Некоторые крупные российские банки сообщили о повышении верхней границы полной стоимости потребительских кредитов (ПСК) до 57–60% и выше. В числе таких банков — Альфа-банк, Росбанк, Московский кредитный банк (МКБ), Газпромбанк и «Зенит». В банке «Зенит» ПСК достигла 80,959%, начиная с 15,238%.
С конца января 2024 года в расчет ПСК включены все расходы заемщика, без которых банк не выдает кредит. Это привело к росту значений ПСК, несмотря на то, что фактические расходы заемщиков могли не измениться.
Ключевая ставка ЦБ РФ с декабря 2023 года составляет 16%, что также способствует росту ПСК. В крупнейшей кредитной организации, Сбербанке, ПСК варьируется от 18,9 до 40,2%, а ставка начинается от 18,9%.
Центробанк продлил временные поблажки для банков, не применяя во II квартале ограничения ПСК по потребительским кредитам. На период с июля по сентябрь предельные значения ПСК составят 28,653–59,829% для краткосрочных кредитов и 33,523–41,589% для долгосрочных.
Эксперты считают, что высокая стоимость кредитов обусловлена ключевой ставкой и изменениями методики расчета ПСК. В дальнейшем ЦБ может продлить временные поблажки, чтобы поддержать банки в условиях высокой стоимости фондирования.
Некоторые крупные банки начали прекращать прием заявок на льготные ипотечные кредиты в преддверии завершения основных государственных программ 1 июля. Промсвязьбанк, банк «Россия» и «Ак Барс» уже объявили о таком решении. МТС-Банк и Почта Банк также готовятся остановить прием заявок на льготную ипотеку.
Решение банков связано с завершением программы льготной ипотеки, срок действия которой истекает 1 июля. В банках отмечают, что цикл ипотечной сделки занимает в среднем месяц, и новые заявки, поданные сейчас, вряд ли будут обработаны в срок. Также высокие уровни спроса и исчерпание лимитов по программам вынуждают банки принимать такие меры.
Эксперты прогнозируют, что в ближайшие дни другие банки также прекратят прием заявок на льготные ипотечные кредиты, чтобы избежать риска неисполнения обязательств перед клиентами. В январе-марте 2024 года банки выдали 288 тыс. ипотечных ссуд на 1,1 трлн руб., половина из которых была оформлена по льготным программам.
В условиях ужесточения денежно-кредитной политики корпоративное кредитование замедлилось за I квартал более чем в 2 раза по сравнению с IV кварталом 2023 года — до 2,4%, однако оставалось выше ожиданий. Прогноз роста корпоративных кредитов в 2024 году повышен до 8–13 с 6–11%.
Ипотека значительно замедлилась — до 2,6%, в основном из-за изменения условий программ господдержки, жесткой денежно-кредитной и макропруденциальной политики, а также традиционного снижения активности в начале года.