бАНКИ

Совкомбанк и другие крупные финансовые компании объявили о создании собственных НПФ. Совкомбанк стал пятым игроком, наряду с Т-банком, Альфа-банком и «Ренессанс Страхование», объявившим о таких планах. Это связано с запуском госпрограммы долгосрочных сбережений (ПДС), к которой уже присоединились более 600 тыс. россиян. Ожидается, что до конца 2024 года объем вложений граждан в ПДС составит не менее 250 млрд руб., а к 2026 году – более 1,5 трлн руб.

Эксперты ожидают роста интереса к НПФ благодаря новому инвестиционному продукту. Глава департамента продаж «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман отметил, что экономическая нестабильность стимулирует граждан к долгосрочным инвестициям. Генеральный директор «Эксперт Бизнес-Решения» Павел Митрофанов добавил, что крупные финансовые институты имеют хорошие шансы занять существенную долю рынка.

Финансовые компании создают НПФ для участия в ПДС, так как покупка профильного актива затруднена. Вице-президент СРО НАПФ Алексей Денисов отметил, что подключение страховщиков к ПДС требует соблюдения строгих требований, что побуждает компании регистрировать свои НПФ.

( Читать дальше )

Совкомбанк может еще раз снизить прогноз по прибыли на 2024 год из-за корректировки ожиданий по ключевой ставке ЦБ РФ, сообщил первый зампред правления банка Сергей Хотимский.

«Выходя на IPO, мы давали прогноз по 2024 году и закладывали в бюджет снижение ставки до 12% до конца 2024 года. Всегда подчеркивал, что высокая ставка влияет на банк умеренно негативно. Затем мы пересчитали из прогноза 16% (ставка ЦБ — ИФ) и скорректировали прогноз. С учетом того, что сейчас базовый прогноз уже — 18%, вы понимаете, что еще одна корректировка состоится», — сказал он на конференции Smart-Lab.

Хотимский отметил, что второй квартал складывается непросто. «С одной стороны, кредитные портфели быстро растут: и в рознице, и в корпоративе. Это позитивно. В то же время этот рост приходится финансировать все более дорогими пассивами. Для розницы это негативно. Кроме того, портфель ценных бумаг по причине роста ставок показывает негативные результаты», — заявил первый зампред.

«Несмотря на возможное торможение по прибыли сейчас, мы уверенно смотрим вперед, так как в дальнейшем снижение ставок неизбежно, и чем больше мы успеем выдать по высоким ставкам, тем выгоднее это будет в итоге», — подчеркнул он.

( Читать дальше )

〰️ Возможность выдавать гражданам и микропредприятиям кредиты и займы с переменной ставкой будет ограничена

Кредиторы смогут предоставлять гражданам только очень крупные потребительские, в том числе ипотечные, кредиты и займы с переменной процентной ставкой. Такой закон, направленный на ограничение рисков заемщиков, приняла 19.06.24 Госдума.

⏺Минимальный размер такого кредита должен быть равен величине среднемесячной зарплаты, умноженной на 1000, сейчас это около 74 миллионов рублей. Заемщики, привлекающие столь значительные кредиты и займы, достаточно финансово грамотны, чтобы оценить возможные риски.

⏺Выдавать кредиты и займы с переменной ставкой на меньшую сумму будет запрещено. Исключение составят ипотечные кредиты с переменной ставкой на сумму от 15 до 74 миллионов рублей, если они выданы на срок менее 20 лет и изначальное значение переменной ставки может быть увеличено только на одну треть, но не более чем на 4 процентных пункта.

⏺При этом в случае увеличения переменной ставки срок возврата кредита может быть продлен по требованию заемщика не более чем на одну четверть от изначального, но не более чем на 4 года.

( Читать дальше )

#БанковскийСектор
⬆️ Средства населения в банках растут рекордными темпами в условиях высоких ставок и роста доходов

🔵Средства населения в первом квартале 2024 года выросли на 3,8%. Это стало рекордным показателем для первого квартала, на фоне увеличения доходов, высоких ставок и капитализации процентов по вкладам. Прогноз на 2024 год пересмотрен до 14–19 с 8–13%.

🔵В условиях ужесточения денежно-кредитной политики корпоративное кредитование замедлилось за первый квартал более чем в 2 раза — до 2,4%, однако оставалось выше ожиданий. Прогноз роста корпоративных кредитов в 2024 году повышен до 8–13 с 6–11%.

🔵Ипотека значительно замедлилась — до 2,6%, в основном из-за изменения условий программ господдержки, жесткой денежно-кредитной и макропруденциальной политики, а также традиционного снижения активности в начале года. Прогноз на год сохраняется в диапазоне 7–12%. Потребительское кредитование, наоборот, заметно ускорилось — до 3,7%, что связано с высокой потребительской активностью в результате роста доходов населения. Прогноз на 2024 год повышен до 7–12 с 3–8%.

( Читать дальше )

Рынок был шокирован решением «Сбера» прекратить выдачу ипотеки по льготной программе в пятницу вечером.

Банк подставил риелторов, клиентов и своих сотрудников. ВТБ, например, просчитал лимиты заранее. Многие покупатели уже оплатили работу агентов, а кто-то продал квартиру и выходил на сделку.Домострой.

Ситуация с отменой льготной ипотеки и в целом на рынке недвижимости сейчас одна из основных тем, которая может оказать влияние и на другие рынки и опосредованно на решение ЦБ по ключевой ставке, так как льготная ипотека существенно разгоняет инфляцию.

Далее тезисно: 

✔️ 21 июня Сбербанк в связи с исчерпанием лимитов перестал выдавать ипотеку по массовой льготной программе и программе для IT-специалистов.
Лимиты по семейной ипотеке тоже на исходе, сегодня последний день, когда можно получить ипотечный кредит по одобренной ранее заявке. Менеджеры банка ещё в четверг-пятницу обзвонили клиентов и перенесли всех их сделки на воскресенье. 
На новые лимиты от государства Сбер больше не рассчитывает. 

✔️ Однако, глава дивизиона «Домклик» Сбербанка Алексей Лейпи уже пообещал, что в июле Сбер улучшит условия по ипотеке на новостройки в качестве меры поддержки рынка после сворачивания льготной программы под 8%❗️ 

«Все российские застройщики смогут сохранить для своих клиентов привычную ставку 8% на первые годы пользования кредитом, а Сбер снизит ставки по комплексному предложению для объектов с финансированием банка», — сказал Лейпи, выступая на Domclick Digital Day в Санкт-Петербурге.

( Читать дальше )

Как я понимаю, мысли озвучены на конференции Смартлаба. 




Ну то есть вам уже системозначимые банки на прямую говорят, что шорт индекса Мосбиржи единственное спасение и заработок. При таких ставках выглядит чистой похабщиной, что акции вроде АФК Система на исторических хаях. То есть логика и не ночевала. Внимание вопрос: Что может предложить рынок акций, если можно брать безрисковую доходность около 20%, пассивно и без нервов? Перевожу на цифры, берём десять миллионов рублей и каждый месяц получаем пассивный доход около 170 тысяч в месяц. Ну то есть, для жизни в России вполне достаточно. Можно даже взять отпуск и не работать. Какие ваши возражения? 

Количество выдаваемых банками новых кредитных карт сокращается второй месяц подряд: если в марте граждане открыли 2,32 млн кредиток, то в апреле их число сократилось на 0,86% до 2,3 млн, а в мае – еще на 0,43% до 2,29 млн. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

🟢Такая динамика может быть следствием вводимых Банком России макропруденциальных лимитов (МПЛ), суть которых количественно ограничить выдачи необеспеченных ссуд заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки.

Но на кредитки прямые ограничения Центробанка действуют с задержкой, так как применяются при увеличении лимита по карте или при выдаче новой, но не ограничивают выдачу средств в рамках ранее одобренных сумм, пояснял ЦБ.

🔜 Снижение количества новых кредиток за апрель и май в сравнении с мартом не кардинальное и больше похоже на то, что рынок достиг определенного насыщения на фоне действующих регуляторных ограничений и экономических условий, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин.

( Читать дальше )

Сумма кредита будет привязана к среднемесячной номинальной начисленной заработной плате в целом по РФ. Для ипотечных кредитов минимальная сумма определена в размере 200 среднемесячных зарплат, максимальная — 1 тыс. среднемесячных зарплат. Для потребительских кредитов минимальная сумма определена в 1 тыс. среднемесячных зарплат.


t.me/tass_agency/256238

в порядке эффективной доходности к концу срока

1️⃣ Джей энд Ти Банк: «Магнус-Онлайн» — 18.4% на 181 день от 500к, без пополнений и снятий, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 19.11%).
Страничка

2️⃣Локо-Банк: «Локо-Вклад. Банки.ру» — 19% на 182 дня от 100к до 5 млн, без пополнений и снятий, выплата в конце срока. Открытие через маркетплейс банки.ру. Для новых клиентов банка (обнуление 365 дней).

3️⃣Банк Дом РФ: «ДОМа надёжно» — 18.5% на 181 день от 1 млн (если меньше, то 18.3%), выплата в конце срока. Без пополнений и снятий. Открытие через маркетплейс банки.ру

4️⃣Банк «Приморье», вклад «Подарок»:
на 181 день и 271 день — 18.5%, выплата в конце, от 100к.
Страничка

5️⃣Банк «Реалист», вклад «Классический»: 18.5% на 181 день от 100к, выплата в конце.
Страничка

6️⃣БыстроБанк, вклад «Отличный старт» для новых клиентов (обнуление 91 день): 18.5% на 181 день, выплата в конце, без пополнений и снятий.
Страничка

7️⃣Локо-Банк «Добро пожаловать» — 17.75% на 182 дня от 100к (эфф. ст. 18.42%), выплата ежемесячно. Пополнение первые 30 дней, снятий нет. Только для новых клиентов банка (обнуление 90 дней).

( Читать дальше )