бАНКИ

НАСТОЯЩИЙ МАТЕРИАЛ (ИНФОРМАЦИЯ) ПРОИЗВЕДЕН И РАСПРОСТРАНЕН ИНОСТРАННЫМ АГЕНТОМ THE BELL ЛИБО КАСАЕТСЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИНОСТРАННОГО АГЕНТА THE BELL. 18+

Мартовский крах трех региональных банков в США сильно напугал инвесторов: даже акции первоклассных финансовых организаций до сих пор не восстановились. Аналитики выбрали акции трех качественных банков, которые сейчас выглядят привлекательно. В этой статье расскажем об одном из них, о двух других можно прочитать по ссылке.

Как мартовский банковский кризис ударил по акциям банков

Акции банков отставали от широкого рынка на протяжении большей части 2023 года. К началу ноября капитализация банковского сектора относительно S&P 500 упала до минимума за всю историю. 

Пессимизм инвесторов объясняется тем, что в марте за пять дней обанкротились сразу три крупных банка США: Silicon Valley Bank, Signature Bank и First Republic Bank. Их активы в общей сложности составляли $532 млрд — это больше, чем было у 25 банков, рухнувших в 2008 году. 

🏦 Сбер опубликовал сокращённые результаты по РПБУ за 12 месяцев 2023 года. За полноценный год компания заработала рекордную сумму — 1,493₽ трлн чистой прибыли, планка в 1,5₽ трлн почти покорилась (в рекордном 2021 году за весь год было заработано 1,251₽ трлн чистой прибыли). Данный результат был достигнут на фоне ужесточения ДКП, хотя стоит признать, что в последние месяцы меры регулятора начали работать и снижение чистой прибыли можно зафиксировать. Выдача ипотеки уже не на тех уровнях — 467₽ млрд (в предыдущие месяцы — 451₽ млрд, 475₽ млрд, 564₽ млрд), всплеск выдачи в декабре связан с корректировкой параметров льготных ипотечных программ, льготная ипотека становится более адресной (упор сделан на малозаселённые регионы, первоначальный взнос повышен на чувствительные 30%, а объём кредита для столиц уменьшен с 12₽ млн до 6₽ млн, результаты новых увидим в I-II квартале). Выдача же потребительских кредитов чувствительно снижается — 173₽ млрд (в предыдущие месяцы — 248₽ млрд, 248₽ млрд, 260₽ млрд), на данное положение повлияло повышение макропруденциальных лимитов/надбавок и увеличение ключевой ставки, регулятору удалось охладить кредитование, но главная цель ещё не достигнута (ипотека). Перейдём же к основным показателям компании за декабрь:

По оценкам Сбербанка, без субсидирования падение выдач льготной ипотеки в I полугодии 2024 года могло составить 82% — до 87 млрд рублей с 495 млрд рублей во II полугодии 2023 года (среднемесячные выдачи в целом по рынку). С субсидированием снижение выдач в I полугодии 2024 года составит 37% — до 313 млрд рублей.

«Мы считаем, что субсидирование позволит поддержать рынок. Выдачи среднемесячные в первом полугодии могут быть на уровне 313 млрд рублей, что, собственно, поддержит застройщиков и клиентов, у которых есть спрос. Поддержит самую важную отрасль в стране», — сказал Герасимович.

www.interfax.ru/russia/940814

Маржа от выдачи льготных ипотечных кредитов даже с учетом субсидирования ставки с марта из-за ужесточения регулирования будет нулевой, заявил исполнительный директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Артем Герасимович.

«Получается очень интересная патовая ситуация. Суммарное снижение маржинальности за счет мер регулирования составит 2,8 процентного пункта в марте. Без дополнительных мер наша маржа будет нулевая. Это с учетом того субсидирования, которое сейчас на рынке существует», — сообщил Герасимович на расширенном заседании комиссии РСПП по жилищной политике.

ЦБ РФ с 1 марта 2024 года повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). «В терминах ставки это регулирование будет стоить 1 процентный пункт», — отметил глава дивизиона «Домклик».

Герасимович отметил, что банки не получают сразу же субсидию, как только выдают льготный ипотечный кредит. «Деньги приходят с лагом в полтора месяца. Это означает, что этот период, лаг временной, мы фактически не получаем деньги из бюджета, их проводки реально нет, и фондируемся. Прямым текстом — кредит убыточен для нас в этот период», — сказал он.

Банки отказались от создания конкурента Национальной системе платежных карт (НСПК), рассказали Frank Media топ-менеджеры сразу трех банков, которые участвовали в разработке этого проекта.

Обсуждение проекта не ведется уже несколько месяцев, отметил сотрудник одного из них. По его мнению, крупнейшие игроки так и не смогли договориться о смысле проекта и о том, на базе какой технологии его развивать, а также о правилах системы.

Сейчас создание конкурента кажется несвоевременным, потому и обсуждение прекратилось, признался другой собеседник Frank Media. 

«Проект забуксовал, потому что им никто не занимается!», — так описал ситуацию с созданием конкурента один из госбанкиров. 

Пресс-служба ЦБ сообщила, что регулятору не поступала информация о реализации такого проекта участниками рынка. «Соответственно, нам ничего не известно о его приостановке», — говорится в ее ответе.

В июне 2023 года глава Сбера Герман Греф заявил, что участники рынка обсуждают идею создания альтернативы НСПК для появления конкуренции в сфере платежных систем, которая необходима, чтобы «придать дальнейшее динамичное ускорение развитию платежных инструментов».

Источник также отметил, что, по его наблюдениям, «в настоящее время денежные трансферы из России через частные банки в Турции не осуществляются».