Тинькофф

Сегодня  практическая статья: про первичный перевод денег с вашего счета в российском банке на счет Interactive Brokers. Она для тех инвесторов, которые планируют инвестировать через зарубежного брокера, в частности через «Интерактив Брокерс». 

Именно первый перевод, потому что последующие переводы делаются элементарно  с помощью шаблона в личном кабинете банка, просто нажатием кнопки. И об этом в конце статьи.

Не переключайтесь и вы научитесь делать первый перевод денежных средств на брокерский счет в «Интерактив Брокерс». Расскажу нюансы. Научу как отправлять деньги и не платить комиссию за перевод. Узнаете какую ошибку сделал я при первом переводе и как она исправляется. В конце видео коротко расскажу как делать быстро повторные переводы на брокерский счет.

Брокер «Интерактив Брокерс» обладает русскоязычной поддержкой, как по переписке, так и по телефону. К тому же есть версия сайта данного брокера на русском языке. Поэтому разобраться можно в любой проблеме, даже если вы не владеете английским языком.

Акции Тинькофф Банка (для тех, кто не в курсе — это самый большой онлайн банк в Галактике) не так давно стали торговаться на Московской бирже. Точнее не сами акции, а их депозитарные расписки. Тем не менее, сути дела это не меняет — теперь вы можете легко и просто купить акции Тинькофф в свой портфель, а значит неплохо бы разобраться — так ли они хороши, как все говорят.

Чтобы ответить на этот вопрос, я собрал финансовые отчеты банка, начиная с 2012 года, рассчитал по ним мультипликаторы, а также посмотрел, что говорят про банк аналитики. Теперь делюсь результатами такого анализа.

Анализ акций Тинькофф банка

Начнем с заглавного слайда

Торги на Московской бирже начались в ноябре, поэтому пока по графику нельзя даже построить скользящую среднюю на 200 дней. Ничего, будем пока обходиться только цифрами.

Сводная диаграмма показала в сумме 17 баллов из 25 возможных и это при том, что за рост акций компания получила 1 только потому, что нет достаточных данных по графику на Московской бирже:

• Стоимость — 3 балла (компания торгуется по справедливой цене согласно мультипликаторам)
• Дивиденды — 3 балла (компания регулярно платит дивиденды, хотя они и не очень большие)
• Финансовый рост — максимальные 5 баллов.
• Эффективность — также максимальные 5 баллов
• Рост акций — здесь 1 балл, но на самом деле за последний год акции компании хорошо росли, поэтому в действительности здесь будет 4-5 баллов и сумма окажется 20 — 21 балл!

К Новому году подошел с:
Кэш в ₽₽: 87 тыс
Кэш в $$: 520 тыс рублей (~ $8500)
Изменение депо с 01.01.18: + ₽1 762 100
Изменение депо с 01.12.19: + ₽130 600
Изменение депо с 23.12.19: + ₽49 250
В портфеле 7 акций, 2 из них Америка.

Тинькофф Банк – рсбу/ мсфо 
Общий долг 31.12.2017г: 225,528 млр руб/ мсфо 221,574 млрд руб 
Общий долг 31.12.2018г: 322,332 млрд руб/ мсфо 327,261 млрд руб 
Общий долг на 30.06.2019г: 379,133 млрд руб/ мсфо 389,936 млрд руб 
Общий долг на 30.09.2019г: 415,546 млрд руб/ мсфо 425,711 млрд руб 

Прибыль 9 мес 2017г: 13,287 млрд руб/ Прибыль мсфо 12,836 млрд руб 
Прибыль 10 мес 2017г: 15,438 млрд руб 
Прибыль 11 мес 2017г: 16,212 млрд руб 
Прибыль 2017г: 17,257 млрд руб/ Прибыль мсфо 18,743 млрд руб 
Прибыль 9 мес 2018г: 13,368 млрд руб/ Прибыль мсфо 17,747 млрд руб 
Прибыль 10 мес 2018г: 14,435 млрд руб 
Прибыль 11 мес 2018г: 16,010 млрд руб 
Прибыль 2018г: 16,961 млрд руб/ Прибыль мсфо 26,414 млрд руб 
Прибыль 1 мес 2019г: 4,975 млрд руб 
Прибыль 2 мес 2019г: 7,473 млрд руб 
Прибыль 1 кв 2019г: 9,169 млрд руб/ Прибыль мсфо 6,490 млрд руб 
Прибыль 4 мес 2019г: 9,523 млрд руб 
Прибыль 5 мес 2019г: 10,400 млрд руб 
Прибыль 6 мес 2019г: 11,471 млрд руб/ Прибыль мсфо 13,942 млрд руб 

В последнее время то там, то здесь попадаются комментарии на тему продажи «Смартлаба» О. Тинькову.

А с чего вдруг пошла эта тема? Он интересовался что ли?

Тут мне подкинули ссылку на корпоративный отчет Tinkoff Credit Systems, который они обязаны выпускать для держателей своих депозитарных расписок (GDR). И там банковская классика во всей красе:

"In addition to these important factors and matters discussed elsewhere herein, important factors that, in the Group’s view, could cause

actual results to differ materially from those discussed in the forward-looking statements include:

— increase in consumer protection activity challenging certain terms of consumer loans and regulatory activity aimed at strengthening consumer protection;

— changes in applicable consumer protection or banking legislation or their interpretation by courts and regulators imposing greater compliance requirements on Tinkoff Bank

— changes in customers’ personal consumption and income levels as well as in their understanding of loan products"

Или в переводе на простой и понятный русский, прибыль банка Тинькофф упадет если:

Тинькофф Инвестиции — недавно появившийся сервис (октябрь 2016), активно набирающий клиентов и занимающий второе место по количеству активных пользователей после Сбербанка. Тинькофф Инвестиции выпускает красочную рекламу предлагающую инвестировать в акции крупнейших иностранных компаний, включая Apple, Google, Microsoft и зарабатывать на этом деньги.

Сервис позиционируется как простой и удобный, поэтому быстро набирает популярность. Не редко на него ссылаются как на сервис для домохозяек, что и указано в названии одного из подробных обзоров «Тинькофф Брокер: ловушка для домохозяек» (ссылка)

Изначально сервис был запущен совместно с брокерской компанией БКС, но в прошлом году Тинькофф получил собственную лицензию на брокерское обслуживание и начал расходиться с БКС. При переводе клиентов на свои счета как одно из преимуществ указывалось отсутствие займов овернайт на счетах Тинькофф. Сторонние ресурсы писали: «Отсутствие займов овернайт позволяет не переживать за сохранность своих средств». Это же было написано и на самом сайте Тинькофф, некоторое время назад.

Система брокерских услуг задумывалась таким образом, чтобы максимально обеспечить сохранность активов клиентов. Для этого брокерской компании запрещено осуществлять операции с активами клиентов кроме как непосредственно по прямому поручению. Сами активы хранятся в сторонней компании депозитарии, у которой есть специальная лицензия на ведение такой деятельности. При таком подходе банкротство брокерской компании не приводит к потере активов клиента, и он спокойно переносит их под управление другому брокеру.

Эту же информацию предоставляет в описании услуг Тинькофф своим клиентам.