“Я не вижу срочности в снижении ставки на 50 [базисных пунктов]”, - Джордж Лагариас, главный экономист Forvis Mazars.
“Снижение на 50 [базисных пунктов] может послать неверный сигнал рынкам и экономике. Это может стать сигналом о срочности, и, вы знаете, это может стать самоисполняющимся пророчеством”, — продолжил он.
“Таким образом, было бы очень опасно, если бы они пошли на это без особой причины. Если у вас нет события, чего-то, что беспокоит рынки, нет причин для паники ”.
Банки применяют штрафы за досрочное снятие средств для того, чтобы компенсировать потерю прибыли, которую они могли бы получить, используя ваши деньги в течение всего срока вклада. 🏦 Процентные ставки на вклады обычно выше, если вы готовы зафиксировать свои средства на длительный срок, и штрафы помогают сохранить баланс между интересами клиентов и интересами банка.
Штрафы могут варьироваться в зависимости от банка и типа вклада, но общие принципы остаются схожими:
1. Фиксированный штраф: Это может быть определённая сумма, которая удерживается при досрочном снятии средств. Например, если вы снимаете деньги до истечения срока, банк может удержать фиксированную сумму, как штраф.
В июле 2024 года одним из лидеров по прибыли среди российских банков вновь стал АО «АЛЬФА-БАНК». Это подтверждает не только устойчивую позицию банка на финансовом рынке, но и его стремление предложить клиентам выгодные условия для сбережений. Одним из таких предложений стал вклад «Накопительный Альфа-Счёт», который обещает неограниченное пополнение и снятие средств с привлекательной процентной ставкой 20% годовых. Давайте подробнее рассмотрим условия, плюсы и минусы этого вклада, а также возможные риски для инвесторов.
Основные Условия ВкладаВысокие ставки по кредитам и ужесточенные требования банков приводят к тому, что компании из сектора малого и среднего бизнеса (МСП) всё чаще обращаются к альтернативным источникам финансирования. По данным «Авито», в первой половине 2024 года количество объявлений о привлечении займов выросло в 3,5 раза по сравнению с предыдущим годом, достигнув 25 000 анонсов. Просмотры таких объявлений удвоились, а число предложений об инвестициях сократилось на 18%.
По информации платформы JetLend, количество заемщиков увеличилось на 1392 компании, а сумма выданных займов составила 6,8 млрд руб., что на 50% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Платформы «Вдело» и LenderInvest также сообщили о росте привлеченных средств, соответственно, до 1,3 млрд руб. и 738 млн руб.
Рынок краудфандинга в первом квартале 2024 года составил 11,1 млрд руб. В планах Минэкономразвития до 2030 года продлить меры поддержки МСП, включая возмещение затрат на листинг и комиссий за размещение.
В последнее время на рынке банковских услуг наблюдается интересная тенденция: некоторые банки предлагают проценты по вкладам, которые превышают ключевую ставку Центрального банка. На первый взгляд, это кажется странным. Как может банк зарабатывать деньги, предлагая ставки по вкладам выше ключевой? Давайте разберёмся, в чём тут дело.
/>Ключевая ставка – это процент, под который Центральный банк кредитует коммерческие банки. Обычно коммерческие банки должны предлагать ставки по кредитам выше этой цифры, а по вкладам – ниже, чтобы оставаться в плюсе. Но что происходит, если банк предлагает проценты по вкладам выше ключевой ставки?
Почему банки идут на это? 🏦Высокие проценты по вкладам могут быть тревожным сигналом. Когда банк предлагает такие ставки, это может означать, что ему срочно нужны деньги. Это может указывать на проблемы с ликвидностью – нехватку средств для проведения обычных операций. Высокие ставки помогают привлечь вкладчиков, но одновременно могут усугублять ситуацию, особенно если банк не справляется с управлением этими средствами.
В условиях современной финансовой среды, когда ставки по вкладам колеблются, предложение от ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» выделяется высоким процентом доходности. Вклад с процентной ставкой 21% на срок 3 месяца представляет собой привлекательное предложение для тех, кто хочет разместить свои средства на короткий срок. Давайте подробнее рассмотрим условия и преимущества этого вклада.
- Ставка: 21% годовых. Это одна из самых высоких ставок на рынке вкладов, что делает предложение особенно привлекательным.
- Срок: 3 месяца. Краткосрочный вклад подходит для тех, кто не хочет связывать свои деньги на длительный срок.
- Доход: 26 250 ₽. За три месяца вы можете заработать эту сумму при размещении определенной суммы на вкладе.
- Оформление: Через сервис Финуслуг. Это означает, что открыть вклад можно только новым клиентам банка через указанный онлайн-сервис.
— Возможность снятия: Отсутствует. Средства можно будет снять только по окончании срока вклада.
Рассмотрим пример долгосрочного вклада в ПАО «Совкомбанк»:
«Пришло время для корректировки [денежно-кредитной] политики, и направление ясно», — сказал он.
«Сроки и скорость снижения ставок будут зависеть от поступающих данных, меняющихся прогнозов и баланса рисков», — отметил Пауэлл.
Кроме того, глава ФРС указал на повышение своей уверенности в стабильном движении инфляции в стране к целевым 2%.
По итогам первого полугодия 2024 года, микрофинансовые компании (МФК) в России продемонстрировали снижение финансовых показателей. Чистые процентные доходы сократились на 9,2% до 24,2 млрд рублей, а чистая прибыль упала на 20%, составив 8,96 млрд рублей. Основными причинами снижения доходности стали рост стоимости фондирования, вызванный увеличением ключевой ставки, и ужесточение регуляторной политики.
Компании вынуждены увеличивать расходы на маркетинг и IT-инфраструктуру, чтобы привлекать более качественных клиентов и соответствовать новым требованиям ЦБ. Особенно это затрудняет работу небольших игроков, тогда как крупные компании сосредотачиваются на удержании повторных клиентов и развитии технологических решений.
В текущих условиях многие МФК ищут выходы на новые рынки и клиентские сегменты, в частности, на малый и средний бизнес, где конкуренция пока менее острая. Кроме того, компании начинают предлагать среднесрочные займы вместо краткосрочных, что может снизить доходность, но повысит устойчивость бизнеса. Однако риск перехода к недобросовестным практикам также остается высоким.
Ставка по кредитам на один год для первоклассных заемщиков (LPR, loan prime rate) на ближайший месяц в КНР будет сохранена на уровне 3,35%. Об этом сообщил Народный банк Китая (Центробанк).
Как уточняется на сайте финансового регулятора, для займов на пять лет ставка тоже будет прежней — на уровне 3,85%. Снижение LPR, корректируемой в 20-х числах каждого месяца, приводит к уменьшению стоимости кредитов для компаний и потребителей. Используя такой инструмент, власти могут повлиять активность субъектов рынка, стимулировать развитие национальной экономики.
LPR влияет на уровень выплат по выданным и новым займам. В 2023 году понижение годовой ставки происходило дважды: первый раз в июне, до 3,55%, второй — в августе (до 3,45%), а в 2024-м — только раз, в июле (до 3,35%).
Процент по долговым обязательствам на пять лет, в частности, определяет стоимость ипотечного кредитования. В 2023 году он изменился один раз, опустившись в июне 2023 года на 0,1 процентного пункта (до 4,2%), а в текущем — дважды: в феврале (до 3,95%) и в июле (до 3,85%).