Кредит

Гигантские суммы невозврата по кредитам на строительство объектов сочинской зимней Олимпиады имеют не только отрицательный экономический эффект для страны, но и побочный негативный психологический эффект для граждан. В России и так довольно много людей, скажем так, не до конца осознают, что кредит — это когда берешь чужие деньги и на время, а отдаешь — свои и навсегда. А тут еще и государство показывает им дурной пример: оказывается, запросто можно брать гигантские деньги в долг и не возвращать их.
 
Олимпийские объекты будут построены в срок, но из выданных на Олимпиаду 220 млрд рублей кредитов вернуть удастся меньше четверти, признали во Внешэкономбанке. Восемь из 19 олимпийских проектов, которые финансировал ВЭБ, уже признаны убыточными. Вернуть деньги без помощи государства не получится, говорят инвесторы, среди которых и Сбербанк. Инвесторы и ВЭБ рассчитывают на компенсацию этих безвозвратных кредитов из бюджета. Но эти надежды может перечеркнуть макроэкономическая реальность: правительство уверенно прогнозирует рост дефицита бюджета в обозримой перспективе. Президент на недавнем совещании с членами правительства потребовал не вкладывать деньги в заведомо убыточные проекты. Но избежать таких заведомо убыточных проектов России явно не удастся: после Олимпиады в Сочи страну ждет еще более дорогое удовольствие — чемпионат мира по футболу — 2018
 


( Читать дальше )

Люди добрые, если кто-то брал кредит в банке, расскажите условия, проценты, сроки, необходимые документы. Посоветуйте где лучше. Где можно обойтись без страховки жизни. И прочие CreditHack, так сказать.
Думаю многим будет интересно. Давайте сравним кредитные продукты с потребительской точки зрения. Всем спасибо.

Низкие процентные ставки помогли подпитывать ралли на фондовом рынке, и подъем ставок по идее должен охладить рынки. По крайней мере, в теории. Вот реальность: в мае доходности выросли на самом деле довольно резко, так доходность 10-летних казначейских облигаций подскочила до 2,16 % с 1,63 %. При этом, индекс Dow Jones Industrial Average вырос более чем на 400 пунктов до  15,115.57.
Движение фондового рынка становится изменчивым с ростом ставок, Dow потерял более 200 пунктов в пятницу, например, но общая тенденция пока остается восходящей. Это говорит о том, что существует связь между процентными ставками и фондовым рынком, но связь не простая. Когда ставки растут, говорит Джеффри Х. Клиентоп - главный рыночный стратег-аналитик в LPL Financial, «важен не размер этого роста, для фондового рынка имеет значение абсолютный уровень доходности».


( Читать дальше )

Постоянно вижу комментарии к постам о доверительном управлении, мол, если ты такой крутой и стабильный трейдер, зачем тебе инвесторы, возьми кредит в банке и торгуй на заемные. И вот задумался, а кто же даст такой кредит без обеспечения, скажем под 15-20% годовых? И понял, что никто.

Предистория: Есть желание взять ипотечный кредит в ВТБ 24 на покупку коттеджа в размере 3 млн. Имеются в наличии фиксированные и переменные ставки.  Гораздо интереснее взять по % взять переменную ставку. Пересмотр возможен через 1 год, 3 года, 5 лет. Ставка пересмотра: ставка рефинансирования ЦБ + 3% маржа (есть возможность уменьшить до 2,5%). Думаю взять пересмотр через год, предполагаю снижение СР до 8% + 2,5% маржа = т.е. выходим на 10.5% (что для меня приемлимо).
Вопрос знатокам: если возможность захеджить ставку через Фортс или опционы, дабы убрать риск повышения ставки?

Банкиры предупреждают ФРС о новых ’пузырях’ на рынке США
2013-05-08 09:59:46.25 GMT


Джошуа Зумбрун и Крейг Торрес
     8 мая (Блумберг) —  В США растет “пузырь” на рынке сельскохозяйственных земель, а рост студенческих кредитов “разворачивается по тому же сценарию, что и ипотечный кризис”, предупреждает экспертная группа банкиров при Совете управляющих Федеральной резервной системы.
     Обеспокоенность Федерального консультационного совета, который состоит из 12 банкиров и встречается с Советом управляющих ФРС для обсуждения экономических вопросов четыре раза в год, зафиксирована в протоколах заседания. Агентство Блумберг получило доступ к этим протоколам в соответствии с Актом о свободе информации.
     Эксперты бьют тревогу одновременно с членами Федерального комитета по операциям на открытом рынке ФРС, которые ведут споры о том, перевешивают ли выгоды от ежемесячной программы выкупа активов на $85 миллиардов риск дестабилизации финансовой системы. В то время как глава ФРС Бен Бернанке выступает за продолжение программы, другие регуляторы, в том числе член Совета управляющих Джереми Стейн и глава ФРБ Канзас-Сити Эстер Джордж, высказывали опасения, что продолжительный период низких процентных ставок раздувает ценовые пузыри.
     “Цены на сельхозугодья становятся все менее реалистичными, — говорится в протоколах заседания консультационного совета, состоявшегося 8 февраля. — Члены совета считают, что на рынке возник ценовой пузырь, вызванный продолжительным периодом низких процентных ставок”.
     В декабре 2008 года ФРС опустила целевую ставку рефинансирования почти до нуля, пообещав не повышать ее до тех пор, пока уровень безработицы, который сейчас составляет 7,5
процента, не опустится ниже 6,5 процента. Центробанк также провел три раунда выкупа облигаций, известных как количественное смягчение, а его баланс к 1 мая вырос до рекордных $3,32 триллиона.
     Группа банкиров, которая регулярно обсуждает с ФРС вопросы кредитования, экономики и регулирования, в прошлом году также высказалась о ситуации со студенческими кредитами.
     Объем студенческих кредитов достиг почти $1 триллиона и уже превышает уровень задолженности по кредитным картам – это напоминает развитие ипотечного кризиса, говорится в протоколах заседания от 3 февраля 2012 года.

Возьмем двух братьев-близнецов. Самых обычных. Но один из них — мечтатель, а другой — обыватель.
Мечтатель в 20 лет  прочел книжку о Баффете и решил инвестировать. А обыватель взял ипотеку, автокредит, в общем, все как у людей.
К 30ти годам они при одиноквой зарплате где-нибудь в 150 тысяч рублей в месяц подойдут с таким раскладом:
У обывателя есть однушка в Бутово, за которую платить еще 18 лет и новенький Мерс CLS, платить за него еще 5 лет. Обыватель успевает отдыхать два раза в год и задумывается сделать предложение своей девушке.
Инвестор сумел скопить 7 миллионов, вложенных в акции, живет с мамой, ездит на метро, и кредитов не признает. Девушки у него, разумеется, нет и никогда не было, дорого это.
Сколько ему еще лет надо, чтобы выйти на уровень брата?
Допустим, доходность его инвестиций 20% + 6% дивидендов, которые реигнвестируются. живет он на 20 тысяч в меяц, 130 откладывает и достиг потолка зарплаты в своей компании. Он твердо решил, что купит квартиру и машину только на дивиденды, и когда сможет это сделать, опрекратит работать. инвестировать, и  будет снимать только дивденды. оставляя нетронутым капитал.


( Читать дальше )

Когда человек шмонает кошельки в транспорте, грабит квартиры или путём махинаций овладевает чужой собственностью — он вор и шулер. Согласно закону любого государства он попадает за решётку. Однако существует воровство и мошенничество немыслимых масштабов, закреплённое, легализованное и охраняемое законодательством каждой страны. «Американская Мечта» — взорвавший интернет мультфильм о сущности мировой банковской паутины и о главных на нашей планете Продавцах Воздуха.

Взято отсюда: http://more-dolgov.livejournal.com/1100.html
 
На днях приехал родственник, похвастался новой машиной. Рено Флюенс за 620 000 рублей. Пересел на эту машину с десятки, доволен как слон. Зарплата  у него что-то 25 штук, плюс жена учительница 15 тыс. По кредиту 5 лет будет отдавать по 10 500 руб.

Спросил сколько первоначальный взнос, говорит 200 тыс., вырученные с продажи старой машины и еще немного подкопил, не ездил в отпуск и т.д. Если посчитать грубо, сколько он отдаст за пять лет, получается где-то 630 штук + поскольку машина в залоге у банка, будет платить каско, выйдет за пять лет еще в районе 200 тыщ минимум. Сейчас он про это не думает, так как платеж по первому году каско у него включен в кредит. Но через год каско вылезет и он будет отдавать в пересчете на месяц  по 14-15 штук. А если берем обслугу, бензин и получаем все 20 в месяц.

 Но он оптимист. Я считаю, полный неадекват брать машину за такие деньги, чтобы ездить на работу и обратно, да еще в гипермаркеты в выходные дни. Купил бы какую-нибудь Гранту-Калину и не так напрягался бы. А так радость от Флюенса скоро пройдет, я думаю. Машина, конечно, ничего так, большая даже слишком за свои деньги. В итоге потратит порядка 1 млн. 200 тыс рублей. 

( Читать дальше )