КРЕДИТЫ

Греф: Снижать ключевую ставку в России нужно более решительными шагами, снижение на 1-2 п.п. будет неощутимым для экономики

t.me/rian_ru
t.me/centralbank_russia

«Мы сегодня видим не только снижение темпов кредитования, но и, конечно, большое количество реструктуризаций, заявок на реструктуризации по кредитам как физических, так юридических лиц. И конечно, рост плохих долгов для банков в этом году будет ощутим, поэтому финансовый результат банковского сектора в этом году мы ожидаем в целом ниже, чем в прошлом году. Если посмотреть результат первых пяти месяцев, то прибыль банков упала примерно на 10%», — сказал Греф в ходе Финансового конгресса Банка России.

«Ничего такого страшного в банковским секторе мы не ожидаем, он выдержит, за это будет заплачено резервами, соответственно, прибыльностью, капиталом. Но 2025 год будет непростой, также, скорее всего, 2026 год будет тоже непростым для банковского сектора», — добавил он.

www.interfax.ru/business/1034154

предыдущий выпуск тут

Новости:

• Сделано 14 платежей по ипотеке. Нашёл подобную квартиру по переуступке, и цену в портфеле снизил с 16.5 до 15.4 млн рублей. Уплачено 790 тыс рублей процентов и 239 тысяч тела кредита.

• Счёт на Jetlend вдруг вырос впервые за полгода! Он пополнился “кэшбэком” за потери на ~25 тыс рублей

• Второй дефолт прилетел на Lender Invest — ещё на 50 тысяч рублей, таким образом из 500 тысяч оба займа без защиты капитала ушли в дефолт, 400к остаются с защитой

• На платформе Frontiers сразу несколько событий: один займ вернулся полностью, один ушел в дефолт и через неделю вернулся с пенями, и один маленький ушёл в дефолт буквально 3 дня назад. Пока задефолтилось 54% выданного, но возвращённые 75 тысяч рублей от ИП Данилова я подобру-поздорову вынул, к Frontiers у меня доверия больше нет. Теперь туда вложено 925 тыс. рублей (из которых осталось 429к, но, думаю там реально вернётся меньше половины от этой суммы).

Доходы за май (после налогов): 203579 рублей

( Читать дальше )

Банки в условиях сложной рыночной конъюнктуры позволили «Мечелу» оптимизировать платежи по кредитам, предстоящие в 2025 и 2026 годах, погашать «тело» долга компания сможет с 2027 года, рассказала журналистам замгендиректора по финансам компании Нелли Галеева в кулуарах годового собрания акционеров.

«Решения ключевых кредиторов позволяют группе оптимизировать нагрузку в течение 2025-2026 гг., начиная с 2027 года мы ожидаем, что на фоне восстановления конъюнктуры и роста операционных показателей группа сможет постепенно погашать основной долг перед кредиторами», — сказала она.

«Мы еще с прошлого года реализуем мероприятия по оптимизации платежей по долгу, что позволяет снизить нагрузку на денежный поток „Мечела“ в период негативного влияния рыночной конъюнктуры. (...) Банки понимают, что угольная отрасль достаточно волатильна. Как улучшится ситуация с ключевой ставкой, ценами, курсами, так сразу это положительно отразится и на угольщиках. И банки дают возможность компании направить в текущей ситуации денежный поток на поддержание операционного профиля, чтобы в будущем у группы была возможность монетизировать восстановление рыночной и макроэкономической конъюнктуры», — отметила Галеева.

( Читать дальше )

Российские банки недооценили риски выдачи необеспеченных потребительских кредитов, заявил в ходе кола с журналистами первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов.

«Мы, как и все банки, наблюдаем продолжающуюся тенденцию, когда кредиты 2023–2024 годов, выданные в период высоких ставок, ведут себя хуже по всем показателям риска, реализуя негативную селекцию. Тот, кто берет кредиты в период высоких ставок, имеет большую тенденцию к выходу на просрочку и превращению в NPL [от англ. Non-Performing Loan, кредит, по которому заемщик систематически не платит, а просроченная задолженность растет]», — отметил Пьянов.

Он надеется, что по мере снижения ключевой ставки острота проблемы растущей просрочки в необеспеченном потребительском кредитовании будет снижаться, так как гражданам станут доступны программы рефинансирования кредитов. В планах ВТБ на 2025 год — сокращать кредитный портфель по физлицам и наращивать кредитование юрлиц.

www.forbes.ru/finansy/540842-v-vtb-rasskazali-o-nedoocenke-riskov-v-potrebkreditovanii?utm_source=forbes&utm_campaign=lnews

По данным кредитных организаций, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-мае 2025 года было выдано автокредитов на сумму 457,2 млрд. руб. или на 53,1% (или в 2,1 раза) меньше, чем за аналогичный период прошлого года (в январе-мае 2024 года – 975,3 млрд. руб.)





Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков:

«Падение выдачи автокредитов в январе-мае 2025 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года стало следствием роста рыночных ставок и утилизационного сбора во второй половине 2024 года. Помимо упомянутых причин снижению объемов выдачи автокредитов и ее количественному сокращению способствовало введение в середине прошлого года макропруденциальных ограничений в отношении выдачи автокредитов гражданам с высоким показателем долговой нагрузки (более 50%). Таким гражданам после введения соответствующих ограничений автокредиты стали недоступны». 

nbki.ru/company/news/?id=4247742

Деловая активность в секторе малого и среднего предпринимательства (МСП) продолжает снижаться: в мае индекс RSBI опустился до 50,9 пункта — минимального значения за 2,5 года и фактически достиг зоны стагнации. Основные причины — высокая ключевая ставка, падение продаж и отказ бизнеса от кредитов и инвестиций.

Спад активности затронул все сегменты: хуже других чувствует себя торговля, а в производстве растет неудовлетворённый спрос на кредиты. В сфере услуг ситуация чуть стабильнее благодаря сезонному росту сбыта.

Предприниматели массово сокращают инвестиции — лишь 18% компаний вкладывают в развитие (минимум с 2022 года). Одновременно падает спрос на займы: доля неуверенных в одобрении кредита растет, а высокие процентные ставки удерживают от заимствований 29% МСП.

На фоне дефицита ресурсов бизнес отказывается от расширения и начинает оптимизировать штат. Уже 10% компаний планируют сокращения, тогда как новых сотрудников нанимает лишь 19% опрошенных — против 25% месяцем ранее.

( Читать дальше )

«Понятно, что в условиях очень высоких ставок и резко упавшего спроса на деньги, на кредиты, у нас розничный портфель с начала года вырос всего на один процентный пункт. Если говорить про портфель корпоративных кредитов, то он находится примерно на нулевом уровне. Но при том уровне безработицы, который мы сегодня наблюдаем, на 2,3%, мы видим, что качество портфеля несколько ухудшается. Но ситуация вполне контролируемая, мы оказываем большую поддержку нашим клиентам корпоративным», — сказал герман Греф.

«Конечно, тожерастет количество обращений за реструктуризацией. Но я надеюсь, как всегда, мы сумеем найти совместные планы прохождения этих сложных времен, как для наших корпоративных клиентов, так и клиентов — физических лиц», — добавил он.

www.interfax.ru/business/1033676

Рубрика «Жесть как она есть».

Товарищи, заработать на рынке — это конечно хорошо, но неплохо бы ещё и сохранить (и деньги, и ясный ум, чтобы потом этими деньгами воспользоваться).

⚡️B Улaн-Удэ пoмoщницa пoвapa дeтcкoгo caдa xoтeлa попробовать силы на фондовом рынке и зapaбoтaть нa инвecтицияx, нo в итoгe oтдaлa мoшeнникaм 2,8 млн pyблeй. Жeнщинy пытaлacь oбpaзyмить дoчь, нo тa eй нe пoвepилa, cooбщили в MBД Бypятии. История произошла ещё весной, но все равно очень показательна и актуальна.

Ещё больше интересных постов (местами дебильных, но гораздо чаще полезных) — в моем 👉 телеграм-канале 👈

🤑Повелась на сверхприбыль

В начале марта улaн-yдэнкa, работающая помощником повара в детском саду, пoлyчилa пpeдлoжeниe o дoпoлнитeльнoм зapaбoткe нa инвecтицияx в одном из мecceнджepов. Ранее женщина никогда не занималась инвестированием. Oнa зaинтepecoвaлacь и cкaчaлa нeoбxoдимыe пpилoжeния пoд pyкoвoдcтвoм «кypaтopa». Для нaчaлa тopгoв жeнщинa внecлa 100 дoллapoв.

( Читать дальше )

По данным опроса финансового маркетплейса «Выберу.ру», только 24% россиян не имеют долгов, тогда как 76% обслуживают от одного до четырёх и более кредитов. При этом лишь 34% пользователей кредитных карт строго придерживаются льготного периода, чтобы избежать переплаты. Еще 21% периодически выходят за его пределы, а 13% признают, что постоянно находятся в долгах и с трудом их обслуживают.

Каждый третий опрошенный (32%) вообще не использует кредитные карты. Среди тех, кто сталкивался с просрочками, 44% стараются выплатить долг сразу, 36% делают это после поступления дохода, 13% — перекрывают старые долги новыми, и 7% не платят вовсе, рассчитывая на списание или суд.

Наиболее частые причины использования кредиток: покупка техники и мебели (32%), ремонт жилья (21%), погашение других долгов (16%), повседневные расходы (14%), отпуск (9%) и ремонт автомобиля (8%).

Что касается долговой нагрузки, у 26% россиян выплаты по кредитам составляют менее 20% от дохода, у 31% — 20–40%, у 19% — 41–60%, у 11% — более 60%. Оставшиеся не смогли оценить нагрузку.

( Читать дальше )

◾Задолженность населения по ипотеке за месяц увеличилась на 0,3%. Это близко к показателям апреля, несмотря на то что крупнейшие банки отменили комиссии, которые они брали с застройщиков. Больше всего ипотечных кредитов по-прежнему выдается в рамках госпрограмм (85%).

◾Портфель потребительских кредитов в мае стабилизировался после снижения на 0,7% в апреле: люди активно пользовались кредитными картами с беспроцентным льготным периодом. Требования к компаниям (с учетом облигаций) выросли на умеренные 0,4% после 1,1% месяцем ранее.

◾Средства компаний на счетах в банках увеличились на 0,4% после сокращения на 0,7% в апреле, обусловленного крупными налоговыми выплатами. Прирост средств населения при этом замедлился — до +0,2% (с +2,8% месяцем ранее). Это может быть связано с высокими тратами в праздники и авансированием майских социальных выплат в апреле.

( Читать дальше )