Ипотека

В Госдуме не исключили, что процентные ставки по кредитам и вкладам в России к концу года могут опуститься ниже 20% годовых. Это будет возможно, как считают в комитете по финансовым рынкам, если ключевую ставку ЦБ РФ снизят до 15% годовых.

Судя по тому, что сезонно сглаженная годовая инфляция за июнь, по данным Банка России, замедлилась до 4% годовых, что соответствует таргету регулятора, реализация этих ориентиров вполне возможна, пишет Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global. Тем не менее, поскольку, по данным Росстата, рост потребительских цен за июнь составил 9,4%, а с 1 июля текущего года были довольно существенно повышены тарифы ЖКХ, нельзя исключать, нового витка ускорения инфляции в последующие месяцы.

Как следствие, Банк России будет снижать ставку более медленными темпами, чем прогнозируют депутаты, и к концу года, по нашим расчетам, она может составить 16% годовых. По итогам заседания ЦБ 25 июля ожидаем уменьшения ставки до 18–18,5% годовых. Полагаем, что на этом фоне средние ставки по ипотеке в июле могут упасть до 25–26% годовых, а по потребительским кредитам — до 38-40% годовых.

( Читать дальше )

Минстрой и Минфин прорабатывают расширение льготной программы ипотеки в новых регионах и регионах Арктики и Дальнего Востока, сообщил министр строительства и ЖКХ РФ Ирек Файзуллин.

Глава Минстроя напомнил, что с 1 апреля программа семейной ипотеки была расширена на вторичный рынок в некоторых регионах России, в том числе, в арктических.

1prime.ru/20250716/minstroy--859554593.html

«За шесть месяцев 2025 года объем выдачи ипотечных кредитов составил почти 1,5 триллиона рублей. За аналогичный период 2024 года объем выдач был в два раза больше – 3 триллиона рублей. Снижение выдач в абсолютном объеме год к году составило 52%», — отметил генеральный директор «Скоринг бюро» Олег Лагуткин.

Минимальный объем выдачи ипотеки отмечался в январе 2025 года — около 115 миллиардов рублей.

1prime.ru/20250716/vydacha-859534967.html

Госдума в окончательном чтении приняла закон, разрешающий микрокредитным организациям, полностью принадлежащим субъектам РФ, выдавать ипотечные займы в рамках региональных госпрограмм при выполнении ряда условий, установленных Банком России. Одновременно закон вводит новые ограничения на сделки с организациями из недружественных стран и корректирует функционал финансового уполномоченного.

Основная причина возвращения этой практики, как пишет Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global, заключается в необходимости сохранить доступ к льготным займам для социально уязвимых категорий граждан, так как регионы начали сталкиваться с трудностями в реализации социальных жилищных программ. Новый закон позволяет устранить этот пробел, но при этом оставляет за ЦБ РФ функции надзора, что должно снизить риски недобросовестных практик. В теории это облегчит для регионов оказание соцподдержки и частично разгрузит федеральные программы.

Однако решение несет в себе и существенные риски. Для заемщиков есть угроза получить кредит на менее прозрачных условиях, чем в банках, так как микрокредитные компании не обладают сопоставимыми ресурсами и инфраструктурой оценки заемщиков.

( Читать дальше )

По оценке ДОМ.РФ, в июне 2025 г. банки предоставили 68 тыс. кредитов (+8% к маю) на 311 млрд руб. (+8%).

Выдача по льготным программам по-прежнему оставалась высокой: 44 тыс. кредитов на 249 млрд руб – +9% по количеству и +10% по объему к уровню мая

Выдача ипотеки в июне 2025 г. на 66% по количеству и 61% по сумме ниже г/г из-за высокого спроса перед завершением Льготной ипотеки в июне 2024 г.

По итогам 2025 г., по прогнозу ДОМ.РФ, выдача ипотеки снизится в среднем на 20% к уровню прошлого года и составит 1,0-1,2 млн кредитов на сумму 3,8-4,0 трлн руб.

Восстановление рынка начнется с 2026 г. по мере снижения рыночных ставок вслед за ключевой ставкой





t.me/domresearch

Министерство финансов рассматривает идею ограничить действие программы семейной ипотеки территорией проживания заёмщика. Как пояснил замминистра финансов Иван Чебесков, ведомство поддерживает предложение направить субсидируемую ипотеку в первую очередь тем, кто действительно нуждается в жилье, а не использует механизм в инвестиционных целях, пишет «Интерфакс».

Поводом для обсуждения стали данные о нецелевом использовании программы. В конце июня председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко отметила, что в 2024 году свыше половины льготных ипотек по семейной программе были оформлены на жильё в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти — при том, что более 40% таких заёмщиков фактически проживают в других регионах.


t.me/frank_media/18382

На этой неделе был целый поток новостей о свежих мерах, призванных повысить демографию в стране и стимулировать наших граждан… делать новых граждан. Собрал их все в одном обзоре, наверняка многим трейдерам и инвесторам тоже будет интересно. Если что-то упустил, дополняйте в комментариях.

Чтобы узнавать о важных финансовых новостях было ещё быстрее и удобнее, подписывайтесь на мой телеграм. Или не подписывайтесь, но хоть гляньте. Там норм, не хуже чем у других. Короче, не хотите как хотите.

1️⃣Пособие для беременных студенток

Госдума утвердила закон, повышающий пособие по беременности для студенток до 100% регионального прожиточного минимума.

В пояснительной записке авторы закона объяснили, что на данный момент пособие выплачивают в размере стипендии за 140 дней больничного, что в среднем составляет от 9 тыс. ₽ до 23 тыс. ₽.

👉При этом с 1 января 2025 прожиточный минимум трудоспособного населения в среднем по России составил 19 тыс. ₽. Таким образом, за счет нового закона пособие за 140 дней отпуска составит около 90 тыс. ₽.

( Читать дальше )

На фоне участившихся случаев мошенничества при купле-продаже недвижимости в России обсуждается введение временной заморозки регистрации прав собственности по сделкам, вызывающим подозрения. Согласно предложениям, содержащимся в отзыве Генпрокуратуры на законопроект о риелторской деятельности, регистрация может быть приостановлена до 20 дней, если сделка касается единственного жилья, сопровождается явно заниженной ценой или совершается лицом старше 65 лет. Также рассматривается возможность временной блокировки средств, полученных продавцом, для дополнительной защиты граждан, пишет Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global.

Причины обсуждаемой инициативы кроются в росте числа сделок, совершённых под давлением, в результате обмана или злоупотребления доверием. Особенно уязвимыми остаются пожилые граждане, а также те, кто вынужден продавать жильё в сложных жизненных ситуациях. Действующее законодательство не всегда позволяет своевременно остановить такие сделки, а оспаривание в суде занимает месяцы и годы.

( Читать дальше )

Тарифный рост инфляции, прогнозы по ключевой ставке и беспроцентная ипотека для многодетных семей

📊 Новости в мире финансов и инвестиций:

• По данным Банка России, официальный курс доллара и евро — 77 и 91 рубль соответственно. 

• По данным Росстата, недельная инфляция ускорилась до 0,79% с 0,7% неделей ранее. Годовая инфляция также ускорилась до 9,45%. Эксперты связывают такой рост с повышением тарифов на ЖКХ. 

• Российский союз промышленников и предпринимателей допускает вероятность, что ЦБ РФ может снизить ключевую ставку с 20 до 18% уже 25 июля. В организации считают, что постепенное снижение по 1 процентному пункту не имеет смысла.

🗨️«В настоящее время очень много различных прогнозов относительно изменения денежно-кредитной политики в сторону смягчения. Мы подходим в своих оценках консервативно. При этом коллеги действительно правы, поскольку, чтобы ставки по ипотеке перестали быть заградительными, нужно снизиться на значительный уровень», — комментирует Анатолий Клинков, директор по взаимодействию с инвесторами ГК «А101».

( Читать дальше )

По данным «Яндекс Недвижимость», в крупнейших российских городах в мае текущего года средняя цена квадратного метра нового жилья выросла на 0,8% по сравнению с апрелем 2025 года и составила 187 тыс. руб. Это небольшой рост, то есть, можно сказать, что цены на новое жильё практически стоят на месте, но и о снижении тоже говорить сложно.

Ажиотажный спрос на квартиры в новостройках, разумеется, отсутствует, так как не менее 80% сделок по покупке жилья в России осуществляется с помощью ипотечных кредитов, а процентные ставки всё ещё очень высоки, пишет Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global. Так, в мае 2025 года они в среднем составляли 26,5-27% годовых, и хотя по сравнению с апрелем текущего года они снизились, но всего на 0,1 процентного пункта.

Поскольку ключевая ставка ЦБ РФ была впервые снижена (более чем за два года) только в июне, существенного понижения ставок по рыночной ипотеке не было и не могло произойти. Высокие процентные ставки в мае продолжали тормозить выдачу ипотечных кредитов. По данным Банка России, в мае 2025 года населению было выдано 63,4 тыс. ипотечных кредитов, что на 3,1% ниже, чем в апреле 2025 года и на 57% меньше в годовом выражении. Поэтому и спрос населения на новостройки в мае был не слишком высоким.

( Читать дальше )