Иис

Итак, как из 400 тысяч сделать 10 миллионов?

Путь первый (простой): довнести ещё 9.6мио.
Путь второй же куда более сложный и долгий…

Мой ИИС был открыт в конце ноября 16го года, а сегодня подал заявление на его закрытие. Сиречь потребовалось 6 лет и 11 месяцев активной работы, ну а также ещё 2.8М (довносил каждый год по 400к).

Так что доходность, увы не 25х, а существенно меньше :) Не уверен, что открывашка правильно считает оную, но из общей доходности к средним активам выходит 29% годовых! Альфа — 15%. Ну еще и вычеты от налоговой за взносы…

Вот настал момент, когда 52к в год — стали совсем не ощутимыми; пора переоткрывать ИИС по новому типу. Вообще, открытие ИИС и, особенно, решение не доверять свои деньги кому-то, а управлять самостоятельно — оказалось, пожалуй одним из ключевых за последние лет 10… Чуток об этом писал тут smart-lab.ru/mobile/topic/920647/

В старых рамках стало тесно — пора переходить в иную лигу!

P.S. Всем успехов, холодной головы и профита!

«Старые» индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), то есть открытые до конца 2023 года ИИС первого (ИИС-1) и второго типа (ИИС-2), могут быть трансформированы в запускаемый «новый» ИИС третьего типа (ИИС-3). Для этого нужно будет подать специальное заявление, форма которого будет разработана Федеральной налоговой службой (ФНС), следует из внесенного правительством в Госдуму проекта поправок в Налоговый кодекс (НК).

Таким образом, пользователь при сохранении уже полученных налоговых вычетов по ИИС-1, сможет претендовать на льготы, предусмотренные ИИС-3, которые, предполагают комбинацию таковых у ИИС первого типа и второго: во-первых, получение вычета на взносы (до 400 тысяч рублей в год), а во-вторых, на доходы, полученные в результате инвестирования средств на счете (до 30 млн рублей). Также при трансформации «старых» ИИС в «новый» будут сняты ограничения на максимальную сумму (по ИИС-1 и ИИС-2 – до 1 млн рублей), которую смогут инвесторы вносить на ИИС-3.

( Читать дальше )

ИИС 3 типа.

1.Не будет иметь ограничений по сумме денежных средств.

2. Можно будет открыть до 3 ИИС лесенкой.

3. Срок увеличат до 5-10 лет.


Закон должны принять до 30 ноября 2023 года, иначе с 1 января 2024 года он не успеет вступить в работу.

Почитал проект закона.

Достаточно было убрать по действующим ИИС ограничения на пополнения,, увеличить кол — во ИИС до 3 и продлить срок до 5-10 лет.

Ясно и понятно.

Нагородили конечно хрень, но оно и понятно возраст, маразм в полный рост.


Но в целом инициатива хорошая, особенно в плане — убрать ограничение на пополнения.

Банки нервно курят в сторонке, предполагая проблемы с набором базы пассивов (вкладов).

Даже не верится, что в РФ будет такой вариант ухода от налога по вкладам, учитывая банковское лобби.

С другой стороны, если бы такой инициативы не было, деньги ушли в другие инструменты. Так что банкам в любом случае нервно сосать в сторонке.


 Схема работы, если закон по ИИС 3  принимают.

1. Лесенка ИИС на всех членов семьи по 3 ИИС на физ лицо.

( Читать дальше )

ИИС был введен в России в 2015 году и стал популярным инструментом для инвестирования средств населения. ИИС имеет несколько преимуществ перед обычными инвестиционными счетами:

— Налоговые льготы. ИИС предоставляет освобождение от налога на доходы от продажи ценных бумаг и от налога на дивиденды. Это означает, что инвестор не платит налог на прибыль, полученную от инвестирования через ИИС либо может вернуть 13% с суммы взноса, но не более 400 тысяч рублей.

— Свобода выбора инвестиционных инструментов. ИИС позволяет инвестору свободно выбирать финансовые инструменты для инвестирования. Инвестор может выбрать акции, облигации, фонды и другие инструменты, которые соответствуют его инвестиционной стратегии.

— Контроль над инвестициями. ИИС позволяет инвестору сохранять контроль над своими инвестициями. Инвестор может самостоятельно управлять своим портфелем, выбирать инструменты для покупки и продажи и изменять свою стратегию в зависимости от рыночной ситуации.

— Удобство. ИИС может быть открыт как в банке, так и в инвестиционной компании. Инвестор может выбрать наиболее удобный вариант для себя и получить доступ к своим инвестициям через интернет или мобильное приложение.

( Читать дальше )

ЦБ РФ и Минфин не договорились о расширении списка обстоятельств, когда можно досрочно снять деньги с нового ИИС-3. Сделать это без потери права на налоговые льготы разрешат только для оплаты дорогостоящего лечения, следует из поправок в Налоговый кодекс, предложенных Минфином.

По мнению Минфина, законопроект об ИИС-3 предусматривает «существенные налоговые льготы по НДФЛ, и основное условие этих льгот — долгосрочность вложений. «Досрочное изъятие средств фактически означает недостижение поставленных целей, поэтому такие случаи должны быть ограниченными, а администрирование — проработанным. Законопроектом уже предусмотрен такой случай — необходимость дорогостоящего лечения», — заключили в ведомстве.

frankmedia.ru/143046

С 1 января 2024 года Минфин планирует ввести новый финансовый инструмент – Индивидуальный Инвестиционный Счет третьего типа (ИИС-3) на смену «выполнившим свои задачи» ИИС-1 и ИИС-2. Соответственно с началом 2024 пропадет возможность открытия старых счетов. При этом ИИС первых двух типов, открытые до конца 2023 года, будут иметь прежние условия пользования.

А именно:

1) Возможность получать до 52 тыс. руб. в виде вычета по НДФЛ или не платить налог на доход от биржевых операций на ИИС;

2) Минимальный срок вложений — 3 года (иначе потеря льготы). Затем можно продолжить пользоваться налоговыми льготами либо закрыть ИИС в любой момент — например, на 4-й или 7-й год.

А что по ИИС-3?

Четкие характеристики нового счета пока не до конца ясны, но основные моменты уже не раз обговаривались:

1) Объединение налоговых льгот для счетов двух первых типов: право на вычет, как у счета типа А, и на освобождение от налога на биржевой доход, как у типа Б;

2) Планируется, что при возникновении «особой жизненной ситуации» инвесторы смогут снимать деньги с ИИС-3 без прекращения договора;

( Читать дальше )

15 сентября Банк России поднял ставку до 13%. Можно приобрести облигации и зафиксировать высокую ставку на несколько лет. Процент по банковским вкладам может уменьшится, а по облигациям вы будете получать фиксированный процент. Если же использовать ИИС – доходность может быть еще привлекательнее.  

🔍 Что такое облигации

Инвестиционные инструменты, по сути, заемные средства, которые вы даете компании или государству. В обмен на ваше финансирование, вы получаете процентные выплаты в течение определенного периода. Например, вы приобрели облигацию за 1000 рублей с 10% годовых на пять лет. В этом случае вы будете получать 10% в год в виде купонов, которые будут вам приходить два или четыре раза в год в равных долях. В конце срока вы получите последний купон и все тело долга, то есть 1000 рублей.
❓ Кому подойдут?
1. Прежде всего, консервативным инвесторам, которые хотят получать стабильный доход без больших колебаний счета.
2. Для тех, кто хочет сберечь деньги. 

( Читать дальше )

В 2016 открыт ИИС. Сейчас на нем 500 тыс. 400 из них были заведены в этом 2023 году.
С 2024 года открыть ИИСы старого типа возможности не будет. Новые ИИСы как-то не очень презентабельны и в итоге хочу пока остаться на старом типе А. Варианта у меня в итоге два:
1. Оставить этот ИИС и получив в 2024 году вычет 52 тыс за 2023г, благополучно пополнить его ещё на 400 и продолжать так из года в год в том же духе. Но при такой схеме морозятся уже слишком большие суммы, которые невозможно будет вывести без закрытия.
2. Закрыть существующий ИИС прямо в этом месяце октябре, и в этом же 2023г. успеть открыть другой ИИС по старым правилам, начав заново отсчет 3 лет. На открытый заново ИИС завести в этом 2023г  400 тыс. В итоге получится с одних и тех же 400 тыс получить два вычета по 52 тыс за 2023г. Один вычет по прошлому ИИС и один по вновь открытому. (я правильно мыслю?). Ведь на оба ИИС деньги были заведены в 2023г. 
Кто в теме, подскажите, возможна ли такая схема? Законна ли она? Какие есть нюансы? Может надо подождать какой-то срок между закрытием и открытием? Или может за 2023г не получится получить вычет если ИИС закрыть в этом же 2023г? И т.д.

( Читать дальше )

ИИС, обзор перед закрытием.

Индивидуальный Инвестиционный Счёт открыт в конце 2020 года, до закрытия без потери льгот осталось пару месяцев.
Планирую закрыть счёт с переводом бумаг на обычный брокерский счёт и открыть новый, который будет скорее ИИС-1, чем ИИС-2, открыть до появления ИИС-3.

С учётом налоговых вычетов, на 6 октября 2023 г, сравнение доходности ИИС, 75,51%, с:
MCFTRR — Индекс МосБиржи полной доходности, 17,78%.
S&P500TR полной доходности, 66,31%.
Депозит 10%, 28,3%.



Состав портфеля, с учётом фондов от Финекс, которые перевели на хранение в Кит-Финанс:

Тикер / Название. Наименование. Доля, %.
EQMX ETF. БПИФ Индекс МосБиржи УК ВИМ. 44,7%.
SBERP / Сбербанк-п. Сбербанк России ПАО ап. 27,1%.
FXWO ETF. FinEx USD GLOBAL EQUITY UC ETF. 18,1%.
FXDM ETF. FinEx Ex-USA ETF USD. 5%.
FXUS ETF. FinEx USA UCITS ETF. 4,6%.
FXDE ETF. FINEX GERMANY UCITS ETF. 0,5%.

( Читать дальше )