Инвестиции в облигации: как получить больше 20% годовых

15 сентября Банк России поднял ставку до 13%. Можно приобрести облигации и зафиксировать высокую ставку на несколько лет. Процент по банковским вкладам может уменьшится, а по облигациям вы будете получать фиксированный процент. Если же использовать ИИС – доходность может быть еще привлекательнее.  

🔍 Что такое облигации

Инвестиционные инструменты, по сути, заемные средства, которые вы даете компании или государству. В обмен на ваше финансирование, вы получаете процентные выплаты в течение определенного периода. Например, вы приобрели облигацию за 1000 рублей с 10% годовых на пять лет. В этом случае вы будете получать 10% в год в виде купонов, которые будут вам приходить два или четыре раза в год в равных долях. В конце срока вы получите последний купон и все тело долга, то есть 1000 рублей.
❓ Кому подойдут?
1. Прежде всего, консервативным инвесторам, которые хотят получать стабильный доход без больших колебаний счета.
2. Для тех, кто хочет сберечь деньги. 
3. Инвесторам в акции для диверсификации портфеля и снижения рисков.

🎯 Для каких целей? Получение пассивного дохода. Можно собрать портфель из облигаций и получать купонные выплаты каждый месяц.

➕ Преимущества. Возможность получать стабильный доход.Доходность по корпоративным облигациям может быть выше государственных. При их выборе стоит проконсультироваться со специалистом — на рынке облигаций много «мусорных» ценных бумаг.

😱 Риски. Ниже по сравнению с инвестициями в акции, цена которых может значительно меняться. В период глубокого кризиса стоимость отдельных акций снижалась на 90%.

Как защитить деньги и получить хорошую доходность

Самый простой и безопасный способ проверить, как работают облигации и получить доходность выше банковских вкладов – инвестировать в облигации федерального займа (ОФЗ) через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Для этого нужно открыть ИИС у брокера и приобрести через него ОФЗ с фокусом примерно на 3 года. Для получения максимального вычета 52 тысячи в год – нужно инвестировать 400 тысяч рублей. Так, используя налоговые вычеты по этой схеме 3 года подряд, можно получить доходность выше 20% годовых.

Подробнее про инвестиции в облигации и возможности рынка поговорили с экспертом в подкасте «Совет да финансы».
Ниже пример портфеля из облигаций от инвестиционного советника Михаила Паршикова. Клиент советника приобрел облигации через ИИС и планирует закрыть портфель примерно через 3 года. 


Что нужно учитывать при выборе облигаций в портфель?

1. Рейтинг от российских рейтинговых агентств. Их составляют Эксперт РА, Национальное рейтинговое агентство (НРА), РусРейтинг. Начинающему инвестору лучше выбирать облигации с рейтингом выше BB.
2. Уровень листинга на Московской бирже. Облигации первого уровня более ликвидны, чем облигации второго уровня. Они пользуются большим спросом на бирже, а значит их можно быстро продать и получить деньги.
3. Вид облигаций и риски. ОФЗ традиционно являются самыми надежными долговыми ценными бумагами, ведь занимает деньги у нас в этом случае государство. С муниципальными и корпоративными ценными бумагами доходность выше, но здесь и риски увеличиваются.
4. Ставка купона. Информацию о ставках купонов, срокам погашения и графике облигационных выплат можно найти на сайтах Rusbonds, Московской биржи, и Cbonds.
5. Состав портфеля — не меньше 20 облигаций от разных эмитентов. Такой подход позволит снизить риски. Даже в случае дефолта одной компании риск ограничен лишь пятью процентами. 

 🚨Обращаем внимание, что данный материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и носит информационный характер.