Депозиты

Общий объем подлежащих страхованию средств на банковских вкладах увеличился за январь — июнь 2024 года на 13,5% — до 67 909 млрд рублей. Это максимальный рост за последние годы, говорится в «Мониторинге застрахованных вкладов за первое полугодие 2024 года», подготовленном государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

В том числе:

• вклады населения выросли на 10,6% — до 49 439 млрд рублей;
• вклады индивидуальных предпринимателей — на 5,6% — до 2 216 млрд рублей;
• средства на счетах юридических лиц, подлежащих страхованию, — на 31,9% — до 9 427 млрд рублей;
• средства на счетах эскроу — на 16,8% — до 6 523 млрд рублей.

Наибольший рост показали вклады:

Недавно Банк России в очередной раз повысил ставку. Поэтому пришло время обновить прошлый материал по вкладам и посмотреть, что предлагают банки сейчас. К тому же сумма минимального необлагаемого налогом дохода с банковских депозитов в этом году выросла до 180 тыс. рублей (1 млн руб. * 18%), что делает их ещё более привлекательными для большинства по сравнению с облигациями, с доходов по которым нужно заплатить НДФЛ (если не ИИС или ЛДВ) и которые имеют кредитные и процентные риски.

Перейдем к цифрам. Начнем с таблицы с доходами. В ней показано, сколько рублей можно заработать, если вложить 100 000 рублей на депозит или накопительный счёт на выбранный срок в выбранном банке. При формировании таблицы учитывались лучшие предложения каждого банка, доступные большинству клиентов (без подписок и минимальных трат по картам). Также учитывались предложения для новых клиентов или для клиентов, у которых не было депозитов/накопительных счетов в выбранном банке в течение n-го периода времени.

На основе первой таблицы были рассчитаны значения ставок по вкладам при условии ежемесячной капитализации процентов, чтобы привести все к единому виду, т.к.

После повышения ключевой ставки до 18% 26 июля, банки начали активно размещать свои средства на депозитах в Центробанке (ЦБ). Объем средств на этих депозитах вырос более чем вдвое, достигнув 6,87 трлн руб. к 9 августа, по сравнению с 3 трлн руб. до повышения ставки. Это максимальные объемы за последний год.

ЦБ активно абсорбирует ликвидность через депозитные недельные аукционы и операции «овернайт». Банки использовали свои резервы, размещенные по более низким ставкам, для получения более выгодных условий в ЦБ. Профицит ликвидности в банковском секторе на 9 августа составил 706 млрд руб.

ЦБ пересмотрел прогноз ликвидности на 2024 год, ожидая профицит от 200 млрд до 1 трлн руб. Это связано со снижением объема наличных денег и притоком вкладов в банки.


Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/08/12/1055131-banki-aktivno-razmeschayut-likvidnost-na-depozitah-v-tsb?from=newsline

Ключевая ставка ЦБ достигла 18%, утянув за собой вверх и доходность консервативных инструментов инвестирования. В этом видео я сделал нарезку с моего вебинара с разбором интересных вкладов, доходность по которым достигает в моменте 21-23% благодаря работе с площадкой Финуслуги от Мосбиржи.
Тайминги:
01:40 Подборка вкладов
11:00 Агрегатор вкладов
14:56 Выводы

☕️ Заваривайте чаёк, готовьте печеньки и мы начинаем! Лайк тоже не забудьте прожать под видео 😉

На конец рабочей недели 09.08.24, ситуация следующая:

— В течение рабочей недели, банки продолжили повышать ставки по вкладам и накопительным счетам. Максимальная ставка с доп. условиями зафиксировалась на отметке 20% годовых.

— Из позитивного, индекс гос. облигаций стал активно расти. Недельная инфляция показала нулевую динамику.

— Из негативного, фондовый рынок продолжил снижение, видимо из акций перекладываются в облигации.

Вывод: Есть подозрение, что облигации с фикс. купоном, стали закупать банки или другие юр. лица. А это может говорить о том, что «рынок», не ожидает повышение ключевой ставки в будущем, и пик инфляции пройден. Возможно, настал момент, когда из краткосрочных вкладов и накопительных счетов, постепенно можно перекладываться в среднесрочные и долгосрочные вклады. К сожалению, сейчас что то прогнозировать крайне сложно, с учетом обострения боевых действий. Улучшение экономической ситуации может «сойти на нет», в один миг…