ДЕПОЗИТЫ

К началу июня 2025 года средние ставки по вкладам в крупнейших банках России достигли полугодового минимума: по данным «Финуслуг», по полугодовому вкладу — 19,3%, по годовому — 18,6%. Максимальные ставки в банках из топ-50 составляют 20,8% и 20,75% соответственно — ниже текущей ключевой ставки (21%), которая не менялась с октября 2024 года.

Эксперты считают, что снижение ставок по вкладам — начало долгосрочного тренда на фоне ожидаемого снижения ключевой ставки. По словам Юрия Беликова из «Эксперт РА», банки заранее снижают доходность, готовясь к удешевлению фондирования.

Приток вкладов в начале года был неравномерным: в январе — отток 0,5 трлн руб., в феврале — рост на 1,1 трлн руб., в марте — на 0,5 трлн, в апреле — на 1,6 трлн руб. При этом прирост срочных вкладов в рублях в апреле составил 0,6 трлн руб.

По прогнозу «Эксперт РА», в 2025 году прирост средств граждан составит около 10% (против 28% в 2024-м). В ВТБ объём привлечённых средств с начала года увеличился на 300 млрд руб. и превысил 10,9 трлн. По оценке АКРА, сбережения к концу полугодия достигнут 57,5 трлн руб., а по итогам года — до 65 трлн.

Крупнейшие российские банки — Альфа-Банк, Газпромбанк, Совкомбанк и Т-Банк — начали снижать ставки по рублевым вкладам в преддверии заседания ЦБ 6 июня. Хотя ключевая ставка остается на уровне 21%, финансовые учреждения заранее корректируют условия, ожидая возможного смягчения денежно-кредитной политики в будущем.

Альфа-Банк сократил доходность по вкладам на 0,1–1,5 п.п., оставив максимальную ставку 20,2%. Газпромбанк понизил ставки на 0,2–0,3 п.п., а Совкомбанк — на 0,5–1 п.п., предложив клиентам до 20,2% в VIP-сегменте. Т-Банк изменил ставки разнонаправленно: снизил на коротких сроках, но повысил на долгосрочных (до 18,79%).

😁На мой взгляд в настоящий момент это ничего не значит. Инфляция еще довольно высокая и по-хорошему для ЦБ стоит продержать ставку еще хотя бы на месяц. Я не жду, что ставку понизят уже на этой неделе в пятницу. Но если такое случится, для рынка это, конечно, будет позитив.

01/06/2025 перевел по СБП в Промсвязьбанк 1 370 000 руб. на открытие накопительного счета. Деньги загадочным образом оказались на счете полученной примерно 2 месяца назад и ни разу не использованной кредитной карты «100+». После нескольких неудачных попыток дозвониться по телефону «горячей линии» банка (видимо недостаточно операторов в выходной день) я перевел свои (не кредитные!!!) средства в сумме 1 370 000 руб. на свой же текущий счет в этом же банке. В результате этой операции со счета карты списали 81 820 руб. комиссии! Причем в форме для перевода в мобильном приложении банка информация, о взимании за него комиссии, отсутствовала!  

После еще нескольких попыток дозвона на «горячую линию» банка и ожидания примерно в 30 минут мне удалось наконец пообщаться с оператором, который спокойным тоном заявил что действительно при переводе с этой карты удерживается комиссия 5,9% от суммы перевода + 990 руб. На вопрос почему вообще мои средства оказались на счете кредитной карты я вразумительного ответа не получил.

С 26 мая по 2 июня крупнейшие российские банки продолжили снижать ставки по депозитам — особенно заметно это на сроках от полугода до года. Средняя максимальная ставка по вкладам сроком на 6 месяцев снизилась до 19,4% годовых (-0,27 п.п.), на год — до 18,81% (-0,27 п.п.).

Наиболее активно корректировали ставки Т-банк, Совкомбанк, Газпромбанк и Альфа-Банк. Совкомбанк отменил вклад с максимальной ставкой 22%, заменив его сезонным предложением «Щедрое лето» с потенциальной доходностью до 23% при соблюдении ряда условий. Альфа-Банк и Газпромбанк сократили доходность по вкладам сроком до 12 месяцев, а Т-банк понизил ставки на коротких сроках, но повысил — на 18–24 месяца.

Несмотря на общий тренд, максимальные ставки остаются высокими. Так, Альфа-Банк и ПСБ предлагают до 30% годовых, но только на сумму 50 тыс. рублей. Без дополнительных условий лидирует Россельхозбанк — 20,5% на 3 месяца.

Ожидается, что 6 июня Банк России сохранит ключевую ставку на уровне 21%, но может дать сигнал о будущем смягчении политики. В этом случае банки продолжат снижать доходность по депозитам на 0,5–0,7 п.п. В более радикальном сценарии со снижением ключевой ставки до 200 б.п. доходность вкладов может опуститься до 17–18%.

Доходность банковских вкладов в России снизилась ниже уровня ключевой ставки — в мае 2025 года она опустилась до 18,5–19,2% в зависимости от срока. Тогда как еще в начале года многие банки предлагали 21–22%, сообщил Игорь Алутин, старший управляющий директор Московской биржи.

Ключевые данные:

• Ставки упали на 1,8–2,5 п. п. с начала года

• Только 1 банк из топ-20 сейчас предлагает ставку выше ключевой (21%)

• В начале года таких предложений было 16 из 20, особенно на вклады на 6 месяцев

• На долгосрок (3 года) высокие ставки были редкостью и остаются таковыми: сейчас лишь 2 предложения из топ-50

Алутин отметил, что сейчас речь идет об обычных вкладах без бонусных условий на сумму 100 тыс. рублей. Он также подчеркнул, что спред между ставками вкладов и ключевой нормализовался — это ожидаемая корректировка банковской политики.

Несмотря на снижение, вклады сохраняют привлекательность как низкорисковый инструмент. Следующее заседание ЦБ, которое может повлиять на ключевую ставку, состоится 6 июня. Эксперты ожидают возможного начала снижения ставки во второй половине 2025 года.

29.05.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор

Всем привет, с вами Captain! В 2021 году я перестал надеяться на пенсию от государства и начал создавать Собственный Пенсионный Фонд.

Ключевая Ставка — 21%. Следующее решение по КС — 06.06.2025

* С учетом бонуса за первый вклад

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ BONUS55

** Если зарегистрироваться на Финуслугах и применить промокод BONUS55, то при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max 4 000Р).