ДЕПОЗИТЫ

18%, прощай!
Или только здравствуй?
www.cbr.ru/statistics/avgprocstav/

Telegram: @AndreyHohrin

Не является инвестиционной рекомендацией. Ссылка на ограничение ответственности

Следите за нашими новостями в удобном формате: Telegram, Youtube, Смартлаб, Вконтакте, Сайт

Согласно данным Банка России, средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в первой декаде июля опустилась до 17,91% годовых — минимума за последние 10 месяцев. Это продолжение нисходящего тренда, который длится уже более полугода: с декабря 2024 года показатель снизился на 4,37 п. п..

Что происходит со ставками

Наиболее заметное снижение — по долгосрочным вкладам. Сейчас по депозитам на год и более ставки редко превышают 16,5%, а по вкладам на 1–3 месяца они остаются в районе 17–19%, а иногда и выше. Минимальное предложение среди топ-20 банков по годовому вкладу — 13,38%.

Причины:

• снижение ключевой ставки до 20% в июне и сигналы Банка России о возможном дальнейшем снижении;

• снижение инфляционных ожиданий;

• высокая конкуренция за короткие деньги в условиях ограниченной ликвидности.

Что предлагают банки

По оценкам:

• по полугодовым депозитам: снижение на 1–3 п. п.;

• по годовому сроку: минус 1–3,5 п. п.;

• по коротким вкладам (1–3 месяца): ставки остались высокими.

Госдума окончательно приняла закон, увеличивающий страховое возмещение по безотзывным вкладам сроком от трех лет с 1,4 до 2,8 млн рублей. Как пояснил глава комитета по финрынку Анатолий Аксаков, эта мера «повысит интерес россиян к долгосрочным сбережениям и будет стимулировать привлечение 'длинных' денег в экономику». Страховка по таким вкладам будет выплачиваться отдельно от возмещения по иным видам вкладов (счетов), лимит которого остается на уровне 1,4 миллиона рублей. Таким образом, как отмечал ранее Минфин, в итоге общая сумма застрахованных накоплений сможет достигать 4,2 миллиона рублей.

Закон, разработанный по инициативе президента Путина, вступит в силу через 90 дней после публикации. Безотзывные вклады нельзя досрочно снять, но можно переуступить другому лицу, что позволяет банкам предлагать более высокие ставки. На начало 2025 года лишь 9 банков привлекли около 4 млрд рублей такими сертификатами — менее 0,01% от общего объема вкладов.

◾Результаты мониторинга в июле 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

◾I декада июля — 17,91%.

◾Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

◾Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=638882017294567388BANK_SECTOR.htm

Госдума приняла закон о страховке в 2,8 млн рублей для «длинных» безотзывных вкладов.

Речь о вкладах на срок от трех лет, которые удостоверяются безотзывными сберегательными сертификатами.

Причем это будет отдельный лимит. Вместе со страховкой по обычным вкладам в 1,4 млн рублей суммарно будут застрахованы накопления в 4,2 млн рублей, уточнял Минфин.

Досрочно снять безотзывный вклад будет невозможно, но проценты по нему ожидаются выше, плюс у человека будет право переуступить вклад другому лицу.

t.me/rian_ru

Пока аналитики дискутируют о предстоящем решении ЦБ, банки действуют на опережение и снижают ставки по вкладам. Еще видите редкие предложения с 20% годовых в банках? Ненадолго

👉разбор политики ЦБ

👉календарь оферт

👉обзоры компаний

👉подборки облигаций

---

Ставки по рублевым депозитам пошли вниз. И это — не совпадение, а системная закономерность: вклады — опережающий индикатор ключевой ставки. Это видно по графику: отклонения есть, но в большинстве случаев это так. Исключения:

🔹декабрь 2024, когда рынок ждал повышения до 23%, и банки запасались ликвидностью наперёд (ошиблись)

🔹февраль 2022, когда ситуация менялась каждый час

🔹декабрь 2014 – решение ЦБ было внеплановым, а публикация произошла рано утром

В остальное время ставки по банковским вкладам реагировали на 2–3 недели раньше. Сегодня мы видим то же: на горизонте — возможное снижение ключевой ставки с текущих 20%, а вклады в крупных банках уже «просели» на 0,5–1,2 п.п.

🔎 Это работает в обе стороны. При ожидании ужесточения ДКП банки ускоряют рост ставок, чтобы быстрее привлечь ликвидность, пока она не подорожала. Когда рынок ждёт снижения — наоборот: банки «первыми жмут на тормоз».