ДЕПОЗИТЫ

Несмотря на то, что банки начали снижать ставки по своим вкладам, сберегательная активность россиян осталась на том же уровне. Об этом говорится в опубликованном Банком России резюме обсуждения ключевой ставки.

«Участники отметили, что, несмотря на снижение депозитных ставок, сберегательная активность не снизилась. На это указывает в том числе сохранение высокой доли срочных депозитов в общем объеме депозитов населения», — отмечается в документе.

Участники дискуссии также указали, что депозитные ставки значительно превышали фактическую и ожидаемую инфляцию, что обеспечивало привлекательность размещения средств на вкладах. «Рост доходов позволял населению увеличивать как потребление, так и объем сбережений. В итоге норма сбережения оставалась вблизи исторического максимума», — подчеркивается в резюме по ставке.

Среди участников обсуждения ключевой ставки традиционно члены совета директоров Банка России, руководители департаментов денежно-кредитной политики, департамента исследований и прогнозирования, других департаментов и главных управлений Банка России.

( Читать дальше )

Госдума в первом чтении одобрила законопроект № 829929-8, который уточняет правила заключения договоров банковского вклада и расчетов через финансовые платформы.

Главное изменение касается договоров с переменной процентной ставкой. Теперь банки должны указывать значение ставки на дату подписания договора, а не его заключения, как это установлено сегодня. Кроме того, вкладчики обязаны получать уведомление об изменении ставки не позднее трех рабочих дней после её корректировки.

Для дистанционных сделок, где подписание и заключение договора могут не совпадать по времени, вводятся четкие формулировки, устраняющие правовую неопределенность. Центробанк получает расширенные полномочия — он сможет определять не только форму, но и порядок заполнения таблицы условий вкладов. Это позволит учесть разные способы заключения сделок, применяемые на финансовом рынке.

Законопроект также затрагивает работу операторов финансовых платформ. Вносится возможность перечисления средств между бенефициарами на одном специальном счете без изменения общего остатка. По замыслу авторов, это упростит расчёты, ускорит их проведение и снизит издержки участников. Дополнительно в реестр операторов будут вноситься сведения не только о получении статуса, но и о начале или прекращении расчетов через электронную платформу.

( Читать дальше )

Несмотря на общее снижение доходности вкладов после решения Банка России снизить ключевую ставку с 18% до 17% 12 сентября, ряд крупных банков вывел на рынок акционные предложения с повышенными ставками. По данным «Финуслуг», средняя доходность по депозитам сейчас составляет 15,25% на три месяца, 14,33% на полгода и 13,06% на год, что на 0,3–0,4 п. п. ниже показателей до изменения ключевой ставки.

Самые высокие проценты предложил ПСБ. Его накопительный счет «Народный» дает 25% годовых на первые два месяца при сумме до 150 000 руб., после чего ставка снижается до 5%. Вклад «Богатырская ставка» рассчитан на три или шесть месяцев под 33% годовых, но ограничен суммой в 50 000 руб. и доступен только при однократном размещении средств.

Газпромбанк запустил вклад «Новые деньги» на четыре месяца со ставкой 16,2% годовых. Минимальная сумма — 15 000 руб. при онлайн-оформлении и 300 000 руб. при открытии в офисе. Также банк повысил ставки по вкладам «Копить» и «В плюсе» до 16%. Совкомбанк предложил трехмесячный вклад с доходностью до 21,5%, но при условии оформления программы долгосрочных сбережений, подписки «Халва.Десятка» и активных покупок по карте «Халва».

( Читать дальше )

По данным опроса, проведённого компанией «СберСтрахование жизни» и онлайн-сервисом «Работа.ру», большинство опрошенных россиян (32%) назвали оптимальным размером «финансовой подушки безопасности», то есть сбережений, отложенных «на чёрный день», сумму в 1 млн руб. Эта соответствует примерно нынешней годовой зарплате среднестатистического россиянина (около 85 тыс. руб. в месяц). При этом почти 40% россиян оптимальным размером «финансовой подушки» называют сумму в 301-500 тыс. руб. или от 501 тыс. руб. до 1 млн руб.

На наш взгляд, сумма в 1 млн руб. действительно может помочь прожить среднестатистическому россиянину в течение года, не имея других источников дохода, если экономить и научиться расходовать не более одной средней зарплаты в месяц, причём ещё желательно с этой суммы всё-таки продолжать откладывать на будущее. Оптимальным «взносом» на счёт в банке или в программу долгосрочных сбережений для формирования «финансовой подушки» мы считаем 10-20% от ежемесячной зарплаты.

( Читать дальше )

Советник председателя Банка России Кирилл Тремасов заявил, что оттока вкладов из банковской системы не наблюдается. По его словам, население продолжает активно размещать средства в банках.

Основной причиной стабильного интереса россиян к вкладам является высокая ключевая ставка ЦБ, которая сейчас держится на уровне 17% годовых. На её фоне банки предлагают депозиты сроком от полугода до года в пределах 11–14% годовых. Это заметно ниже прошлогодних пиков в 22–24%, но всё ещё выше текущей инфляции, которая в годовом выражении сейчас немного превышает 8%, а к концу года ожидается в 6–7%. Таким образом, реальная доходность по банковским депозитам с учетом инфляции остаётся положительной, что и удерживает население от перетока капитала в более рискованные инструменты.

Альтернативами банковским вкладам остаются инвестиционные продукты с фиксированной доходностью, и в первую очередь облигации федерального займа, доходность которых по длинным выпускам достигает 12–13% годовых.

( Читать дальше )

Федеральная налоговая служба (ФНС) России начала информировать россиян о необходимости уплатить налог на доходы по банковским вкладам за 2024 год, выяснили РИА Новости.

Подоходным налогом облагается не вся сумма вклада, а только полученные проценты, превышающие необлагаемый порог. По подсчетам РИА Новости, не облагаемая НДФЛ сумма дохода по банковским вкладам за 2024 год составит 210 тысяч рублей.

ria.ru/20250923/vklady-2043677003.html

После снижения ключевой ставки ЦБ доходности вкладов в крупнейших банках продолжают падать. По данным «РБК Инвестиций», за десять дней после последнего заседания регулятора средние ставки потеряли 0,09–0,24 п.п. Наиболее заметное снижение коснулось депозитов на 6 и 12 месяцев.

На 22 сентября средняя максимальная ставка в топ-10 банков составила:

• 15,52% годовых на три месяца;

• 14,57% на шесть месяцев;

• 13,26% на один год.

В топ-20 банков ставки аналогично снизились и находятся на уровнях 15,25%, 14,33% и 13,06% соответственно. Банк России фиксирует более мягкое падение ставок — около 0,11–0,15 п.п. за декаду.

На фоне общего тренда выделились пять крупных банков, которые пошли на повышение ставок:

• Т-банк — до 17% по месячному вкладу;

• Газпромбанк — до 16,2% на четыре месяца («Новые деньги»);

• ВТБ — повышение ставок на три-четыре месяца;

• Совкомбанк — ставка 21,5% по вкладу «Золотая осень» при участии в программе долгосрочных сбережений;

( Читать дальше )

К середине сентября средние ставки по вкладам в крупнейших российских банках опустились, по данным финансовых маркетплейсов, с 14-16% до 13,5-15% годовых. Это происходит на фоне продолжающегося с июля снижения ключевой ставки ЦБ РФ.

Однако некоторые банки по-прежнему привлекают средства физлиц на вклады под ставку выше 30%, как будто «ключ» в этом году и не снижался. Речь идёт, например, о ПСБ, который запустил вклад со ставкой в 33% годовых. Однако открыть его могут только новые клиенты до 19 октября 2025 года сроком на 3 или 6 месяцев и на сумму, не превышающую 50 тыс. руб. Есть ещё несколько банков, в которых всё ещё действуют вклады под ставку 30% годовых примерно на тех же условиях.

Действующим и будущим вкладчикам следует в таких случаях обращать внимание на то, что, как правило, аномально высокие проценты по вкладам в надёжных банках действуют ограниченное время, то есть и открыть такой вклад можно строго до определённой даты, и положить деньги — всего на 3 или 6 месяцев, и кроме того, важно понимать, что такие депозиты доступны чаще всего только новым клиентам.

( Читать дальше )

«Доходы населения продолжают расти очень быстрыми темпами. Средние зарплаты в прошлом году на 19% в среднем по стране росли, в этом году рост немножко замедлился, но все равно очень высокий: порядка 15% рост средней зарплаты по стране», — сообщил журналистам советник председателя Банка России Кирилл Тремасов.

«Динамика депозитов сохраняется положительной. Оттока нет, люди все равно продолжают размещать деньги на вкладах. Почему так происходит? Очень просто: потому что привлекательность вкладов <….> определяется в первую очередь реальной ставкой, роль играет не только та ставка, которую выдает вам банк, номинальная ставка, но и наши с вами инфляционные ожидания», — сказал Тремасов.

tass.ru/ekonomika/25124227
tass.ru/ekonomika/25124323

В ЛК налоговой у всех кто имел вклады в 2024 году появилось налоговое уведомление с требованием оплатить налог за 2024 год до 2 декабря 2025 года.

Необлагаемая сумма за 2024 год — 210 тыс руб. 


Особенности данного налога в 2025 году.

1. Корректировка налога за 2023 год.




2. Двойное налогообложение. Налог начислен, как за 2024 год, так и за уже уплаченный налог за 2023 год.

Видимо в надежде, что пенсионеры не разбираясь оплатят налог повторно.



( Читать дальше )