Вклад

ВТБ повысил ставки по накопительному «ВТБ-Счету» до 22% годовых при начислении процентов на минимальный остаток в течение месяца и до 21% — на ежедневный остаток. Повышенные ставки действуют для новых клиентов или тех, чьи остатки на счетах не превышали 1 тыс. рублей за последние 180 дней. Приветственный период продлен с двух до трех месяцев, и это повышение также распространяется на уже открытые счета с незавершенным периодом.

Приветственная ставка 22% действует на остатки от 1 тыс. до 1 млн рублей. После трех месяцев базовые ставки составляют 11% и 10% годовых соответственно, но могут быть увеличены до 18% за счет бонусов от операций по картам или получения зарплаты на счет ВТБ. Клиенты с пакетом услуг «Прайм», получающие зарплату или пенсию на карту ВТБ и совершающие покупки от 200 тыс. рублей, могут получить максимальную ставку.

С начала года клиенты ВТБ открыли более 4,8 млн накопительных счетов, общий объем которых достиг 1,6 трлн рублей.

Источник: www.rbc.ru/quote/news/article/670fe8229a794709ff7cf894?from=newsfeed

Вот мы ждём заседание ЦБ и гадаем, повысит ли ЦБ ставку на 1% или сразу на 2%.

Кто-то потирает руки, готовясь открыть вклад и ожидая новых щедрых предложений по вкладам от банков и посмеивается над теми кто грустит, потому что пару месяцев назад уже «зафиксировался» во вкладе под 20% доходность.

Но и те и другие вкладчики смеются над облигационными инвесторами которые тоже зафиксировали доходность, но ОФЗшки ушли в минус, а у вкладчиков минуса нет.

Но и вкладчики, и любители облигаций посмеиваются над инвесторами в акции, ведь БЕЗРИСКОВАЯ доходность выше чем дивиденды, да ещё и отменить эти дивиденды могут, да и акции в два раза упасть могут, кругом одни риски, а вот Вклад и ОФЗ это без рисков, это гарантии (лёгкие нотки сарказма)

Так называемая «безрисковая» доходность в большинстве случаев ниже, чем доходность в акциях. Не забудем что (2) «безрисковая» доходность не фиксируется навсегда.

МосБиржа нам в начале месяца сообщала, что только физики вложили в фонды ~70 млрд руб (на три фонда денежного рынка LQDT, SBMM и AKMM приходится ⅘ этих вложений, 42%, 21% и 16% соответственно). Если у условного Сбера $SBER форвардная див доходность ~14% от текущей цены и гарантий дивидендов нет, а вот простой и понятный фонд ВИМ Ликвидность $LQDT даёт существенно больше. Выбор же очевиден? — нет.

Ставки в банках продолжают ползти вверх. Многие перевалили рубеж в 20% годовых. А сегодня ВТБ поднял ставку по накопительному счету аж до 22%. 

Продолжаю мониторить выгодные предложения банков и брокеров. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения, в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков  (с подпиской Привилегии Плюс).

▫️ 20% — Металлинвестбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

▫️ 20% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

▫️ 19% — Экспобанк. 

▫️ 19% — Почта Банк. В первый месяц для новичков.

▫️ 18,5% — ББР Банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 18% — Локо-Банк. Первые 2 месяца для новичков.

Банки России продолжают повышать ставки по вкладам, что связано с ужесточением денежно-кредитной политики (ДКП) Банка России. Средняя максимальная ставка выросла до 19,78% годовых в октябре, что является рекордом с марта 2022 года. В

Согласно данным банков, сейчас их максимальные ставки по вкладам еще выросли. Так, на 16 октября в Сбербанке максимальная доходность вклада — до 21%, в ВТБ — до 21%, в ГПБ — до 22%, в Альфа-банке — до 21%, в РСХБ — до 22%, в Росбанке — до 20%, в МКБ — до 24%, в Т-Банке — до 21%, в ПСБ — до 22%, в Совкомбанке — до 21%.

Эксперты отмечают, что дальнейшая динамика ставок будет зависеть от ключевой ставки ЦБ, которая на данный момент составляет 19%, но может быть повышена на фоне роста инфляции до 21% после заседания ЦБ 25 октября. Высокие ставки по вкладам могут продолжить расти до конца года, что создает дополнительную нагрузку на прибыльность банков.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7232790?from=doc_lk

Результаты мониторинга в октябре 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада октября — 19,78%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=638646953233792755BANK_SECTOR.htm

Может показаться, что у бизнеса много денег и коммерческие предприятия накапливают деньги на депозитах. На самом деле статистика, которая показывает заметное накопление средств на счетах предприятий, показывает не концентрацию прибыли, а ситуационный финансовый «тромб». Бизнесмены держат много денег на счетах своих юрлиц, потому что не могут отправить эти деньги в оборот. Российские банки далеко не всегда могут отправить платежи для зарубежных контрагентов, зарубежные поставщики не могут принять эти деньги.

«В этом году мы наблюдаем рекордную сумму среднего чека в сегменте массовой розницы – 531 тысяча рублей», — сказал заместитель президента — председатель правления ВТБ Георгий Горшков в рамках форума Finopolis 2024.

«ВТБ активно наращивает свой портфель пассивов. Ожидаем, что по итогам года объем сбережений во всех валютах вырастет в 1,5 раза, до 10,3 триллиона рублей, из них только в рублях – 9,6 триллиона. Это выше наших ожиданий, и во многом активность именно наших вкладчиков помогла „разогреть“ рынок до рекордных значений. Этому способствовали наши превентивные повышения ставок по вкладам, а также вывод на рынок новых продуктов, например вклада с привязкой к ключевой ставке, а также вклада под 27% с ПДС (программа долгосрочных сбережений — ред.)», — сказал старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер в рамках форума Finopolis 2024.

По прогнозам ВТБ, к концу 2024 года сбережения населения в российских банках могут составить 56,3 трлн рублей, что станет новым рекордом для сегмента. Заместитель президента и председателя правления ВТБ Георгий Горшков сообщил, что в этом году рынок сбережений физлиц вырастет на 27%, по сравнению с 23% в 2023 году.

Наибольшую долю в сбережениях составляют рубли, общий объем которых в конце года превысит 52,6 трлн рублей, с приростом в 29%. В IV квартале ожидается повышение ставок по депозитам в связи с сезонной конкуренцией за клиентов и возможным ростом ключевой ставки. Прогнозируется, что средняя ставка привлечения по накопительным продуктам достигнет почти 18%, что обеспечит россиянам рекордную доходность по вкладам.

В то же время ВТБ ожидает, что объемы розничного кредитования в IV квартале 2024 года сократятся на 36% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Снижение спроса на кредиты связано с высоким уровнем ключевой ставки и выгодными предложениями по сберегательным продуктам, что приводит к «кредитной зиме». Прогнозируется, что ипотечные выдачи упадут в два раза до 1,2 трлн рублей, а кредиты наличными сократятся на 33%. Единственным сегментом, где ожидается рост, станет автокредитование с увеличением на 12%.