Вклады

С 1 декабря ВТБ улучшает условия по вкладам в рублях при размещении на 4 и 6 месяцев. Максимальная ставка составит 16% годовых – она доступна как новым, так и действующим клиентам банка. Об этом в преддверии 16-го Инвестиционного форума ВТБ «РОССИЯ ЗОВЕТ!» заявил старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин.

«На розничный рынок под конец года возвращается «время вкладчика» — банки улучшают условия в преддверии высокого декабрьского сезона. ВТБ задает тренд: с 1 декабря мы поднимаем ставки по среднесрочным депозитам. Наши клиенты смогут накопить на свои финансовые цели с выгодой уже в следующем году», – прокомментировал старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин.

Клиенты, оформившие в банке программу долгосрочных сбережений от НПФ ВТБ, могут открыть вклад «Двойная выгода» с максимальной в линейке срочных вкладов доходностью до 26% годовых.

( Читать дальше )

Динамика по сберегательным продуктам банков остаётся без особых изменений, некоторые банки немного снижают ставки, некоторые повышают, в целом направленного движения нет. Рынок сберегательных продуктов банков замер в ожидании ключевого решения регулятора. Игроки выжидают, не рискуя кардинально менять свои предложения, опасаясь не угадать направление будущей политики Центробанка. Небольшие колебания ставок, наблюдаемые у отдельных банков, скорее отражают локальные потребности в ликвидности, чем общую тенденцию. Ожидания рынка склоняются к тому, что на заседании 19.12.25 Центральный Банк примет решение о снижении ключевой ставки на 0,5%.


Ссылка  — на подборку вкладов!

Инфляция и потребительский спрос крайне инертны, и обвал спроса на машины, недвижимость, технику — дошли до рынка только сейчас. Не смотря на несколько шагов смягчения ключевой – инфляция продолжает снижаться. Но вопрос в цели: если инфляция = рост цен, а рост цен = спрос… Не погубим ли мы экономику? ☠️ Т.е. мы продолжаем радоваться снижению инфляции, но в действительности это танцы на костях: каждый пункт снижения инфляции – это некупленный товар у предпринимателя. Но обо всем по порядку

 

📈Инфляция
Инфляция продолжает замедляться. За неделю потребительские цены выросли на 0,14% после 0,11% ранее. При этом годовая инфляция снижается уже пятый месяц подряд и опустилась до 6,97% против 7,2% неделей ранее за счет выбывания высокой базы прошлого года. Это невероятно, но мы достигли прогноза ЦБ на 2025 год ❗️

Разрыв между ключевой ставкой и инфляцией продолжает находиться на рекордных уровнях. При этом, ставки по вкладам прекратили снижение, показав рост во второй декабре ноября впервые после начала цикла снижения

( Читать дальше )

% на минимальный остаток:

💳 18% БСПБ до 1.5 млн на 2 мес при тратах от 20к/мес (однократное открытие). Базовая ставка 14%, с тратами 20к — 16%

💳 17% «Локо-Счёт» до 5 млн на 2 месяца, базовая 14.5%
новичкам: 90 дней без вкладов и НС

💳 17% Ozon Банк до 2 РП (индив. даты), далее базовая 12% или 14.5% — от 1.4 млн или для Ultra/Premium
однократно в период с 25.04.24

💳16.5% (с 30.11) Газпромбанк «Накопительный счёт» до 1.5 млн на 2 месяца
новичкам: 90 дней без НС и вкладов или с остатками не выше 100₽
Там же 16% по НС «Премиум» до 10 млн на 3 мес при подключении «Газпром Бонус Премиум»; для тех, кто без счёта НС «Премиум» 180 дней

Счета с 16%:
💳 Ренессанс Банк на 3 мес до 1.5 млн. Возможность надбавок 0.5-1% за траты / пополнение брок. счёта.
новичкам: 91 день без НС
💳 ВТБ-Счет на 3 мес от 1000 до 1 млн руб (10 млн для Привилегии)
новичкам: 180 дней без НС и вкладов (или остатки ниже 1000₽)
💳 Синара НС «Курс на мечту» на 2 месяца от 5к до 2 млн
новичкам: 180 дней без и вкладов (или остатки менее 5к).
💙Реалист Банк «Копилка» от 1000 ₽, можно открыть до трёх счетов + закрыть онлайн в любой раб. день без потерь (по заявлению в ИБ)

( Читать дальше )

⭐️Лучшие накопительные счета в ДЕКАБРЕ

» базовые (честные) ставки
» где фиксируется ставка
» Вся подборка на форуме

% на ежедневный остаток

💳 18% «МТС Счёт» на 2 мес до 5 млн (премиум до 10 млн), базовая 5%, с тратами на 10к — 12.5%
открыть можно однократно + при этом нужно не иметь вклады/НС 90 дней
💳 там же: 17% «Кешбокc» (доступно не всем): при ежедневных тратах от 300₽/день рост ставки с базовых 12% на 1 пункт в день, прекращение трат возвращает к 12%.
💳17% Яндекс Банк «Сейв» на 62 дня до 30 млн с ежедневной капитализацией, нужна подписка Яндекс Плюс. Вне промо 13% / однократно!
💳 17% Совкомбанк Онлайн Копилка на 3 РП до 1.5 млн, базовая 11% / однократно, новичком не стать
💳 16.5% Совкомбанк Карта с % на остаток до 400к при покупках от 20к
💳 16-17% Ак Барс Доходный на 62 дня от 500к до 10 млн / зависит от вида подписки; новичкам: 90 дней без вкладов и НС

Счета с 16%:

💳 Локо-Счет до 500 млн на 2 РП, базовая 14% / новичкам: 90 дней без НС
💙Реалист Кубышка от 1к на 2 мес / без НС 180 дней
💳Примсоцбанк «Подарок» (в офисе) до 3 млн на 2 месяца (пенсионерам +0.5% при получении пенсии на карту банка) / нужно 6 мес не иметь вклады и НС, а также остатки по тек. счетам не выше 50к

( Читать дальше )

⭐️Самые выгодные вклады на 29.11.25

Ранжирование здесь эквивалентно годовой эффективности для корректного сравнения вашей выгоды вне зависимости от срока вклада.

1️⃣ БСПБ «Выгодный старт» — 17% на 91 день от 10 до 500к, без пополнений и снятий. Выплата в конце; для новых клиентов или по перс. предложению; в офисе + обязательное открытие НС (по которому 18% на мин. остаток однократно).

2️⃣ Дом РФ «Мой дом» — 16.8% от 30к или 17% от 1.5 млн на 61 день — новым клиентам или на новые деньги по отношению к прошлому месяцу. Выплата в конце, без пополнений и снятий. Базовые 15.6 или 15.8%.

3️⃣ Рокетбанк «Вклад» — 16.5% на 60 или 90 дней от 10к, без пополнений и снятий, выплата в конце. Под лицензией Совкомбанка. Сейчас вход для МСК и СПб через заказ карты курьером (рефка) / Условия в pdf

4️⃣ БЖФ Банк «Специальный Хит» — 16.3% от 30к на 550 дней с досрочным закрытием через 95 дней от 30к. Без пополнений/снятий. Выплата ежемесячно (эфф. ст. 16.54%)
там же: «Доходный» — 16.2% на 95 дней от 30к, без пополнений и снятий, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 16.43%)

( Читать дальше )

Доход (без учета вашей любимейшей инфляции).


С 01.01.2014 по 28.11.2025:


Доллар +140% (32,65/78,25)

Вклады +110% (с реинвестированием, без налогов)

Вклады +102% (с реинвестированием, с налогами)


По вкладам расчеты по моим личным финансам.

Во второй декаде ноября, по данным ЦБ, кредитные организации начали повышать ставки по депозитам. Возникает вопрос: стоит ли спешить с открытием вклада? Разбираемся.

Определим день X
19 декабря состоится очередное заседание ЦБ, на котором, как мы ожидаем, регулятор снизит ключевую ставку на 50 б.п. до 16%. Это уже в большей степени учтено кредитными организациями и не окажет существенного влияния на динамику ставок по депозитам.

Если же регулятор решит взять паузу в цикле смягчения денежно-кредитной политики, банки могут отреагировать на это небольшим повышением ставок в конце декабря.

Как не упустить выгоду
В конце года банки традиционно для привлечения клиентов повышают ставки по депозитам в среднем на 0,5-1 п.п. На наш взгляд, в основном улучшения могут коснуться именно вкладов до полугода включительно, что обусловлено ожиданием смягчения ДКП в 2026 году. В такой ситуации, если вклад подходит к концу или у вас есть свободные средства для размещения, возможно, имеет смысл взять паузу до 19 декабря, разместив средства на накопительных счетах с начислением процентов на ежедневный остаток.

( Читать дальше )

Повышение процентов по вкладам крупнейшими российскими банками продолжается. На днях ДОМ.РФ предложил депозит «Мой дом». Условия этого продукта предполагают, что сумму от 30 тыс. до 1,5 млн руб. можно разместить под 16,8% годовых, а от 1,5 млн руб. — под 17%.

Это предложение укладывается в общий для крупнейших российских банков тренд на повышение процентных ставок, главным образом для премиальных клиентов. Одновременно ДОМ.РФ уменьшил ставку по депозитам сроком три месяца на 0,2%, до 16,1–16,3% годовых. Под повышенный процент в ДОМ.РФ могут открывать вклады только новые клиенты, также это предложение доступно для денег, которые ранее не размещались в этом банке.

Проценты по вкладам в ДОМ.РФ, Московском кредитном банке и Газпромбанке значительно превышают среднюю максимальную ставку кредитных организаций из топ-20, равную 15,4% годовых. В ноябре ее уровень повысился на 0,16% к октябрьским отметкам. Каким будет решение совета директоров Банка России по ключевой ставке 19 декабря, пока неясно. Ее могут как снизить на скромные 0,25–0,5%, так и оставить без изменений.

( Читать дальше )

Многие задаются вопросом: какую долю доходов стоит откладывать каждый месяц? Ответ прост и одновременно сложен. Всё индивидуально. Но существуют общие правила, которые помогут каждому определиться с оптимальной нормой сбережений.

Что такое норма сбережений?

Норма сбережений показывает процент дохода, который человек регулярно откладывает на будущее. Она включает инвестиции, накопления на крупные покупки и создание подушки безопасности. Эксперты рекомендуют придерживаться нормы сбережений минимум в 10%, однако оптимальным считается уровень около 30%. Но всё зависит от ваших доходов и расходов. Если ваш доход на уровне трат, то норма будет низкой и её необходимо увеличивать. В первую очередь увеличением дохода, во вторую очередь сокращением затрат. Если ваш доход существенно превышает траты, то норму надо доводить до 50 и более %.

Пример 

Доход 100 тыс., расход 80-90 тыс. в таком случае надо всеми способами увеличивать свой доход и откладывать не менее 10%.
Доход 180 тыс., расход 100-120 тыс., тут уже можно направлять по 20-40 % от дохода на накопления. Да я написал банальность, всем очевидную, но если помнить об этом, а ещё и придерживаться этих правил, то получится направить больше денег себе в будущее.

( Читать дальше )