ипотека

«Около 80% кредитов в ипотечном портфеле оформлены по ставке до 9% годовых, ежемесячные платежи по ним находятся на комфортном уровне с учетом экономической ситуации и конъюнктуры рынка. В текущих условиях клиентам стало выгоднее не направлять высвободившиеся средства на досрочное погашение, а держать в сберегательных продуктах»,— рассказал Игорь Руденко.

Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций утвердил согласованный с Банком России Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков.

Основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках.

Стандарт, в частности, нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению. Запрет на длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах снизит риски граждан, так как на аккредитивах, в отличие от счетов эскроу, средства не защищены системой страхования вкладов.

В составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк).

Изменения касаются не только ДДУ, но и других категорий ипотечных кредитов. Так, для жилья, введенного в эксплуатацию более года назад, ПСК составляет 24,519%, а для нецелевых кредитов с залогом жилья — 31,549%.

На фоне роста стоимости фондирования, по оценке экспертов, ставки на ипотеку могут вырасти вплоть до 3,2 п. п. Это может негативно отразиться на банках, вынужденных пересматривать уже одобренные ставки, чтобы оставаться в рамках нормативов ЦБ.

Мнения разделились: одни эксперты считают, что проблема не станет острой, другие предупреждают о возможном снижении выдачи ипотек в четвертом квартале на 15–20%. Предложение о введении моратория на ограничение ПСК для поддержания банков также обсуждается на рынке.

Сбербанк с 18 сентября приостанавливает запись на сделки по семейной ипотеке в связи с исчерпанием лимитов. Банк продолжает принимать заявки клиентов по семейной ипотеке на «Домклик», но запись на сделки будет возобновлена после выделения дополнительного лимита.

О возможных проблемах с выдачей семейной ипотеки говорили эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». Они предупреждали, что на фоне роста ключевой ставки ЦБ лимиты по программе могут быстро закончиться. «Исчерпание лимита на предоставление семейной ипотеки может спровоцировать дальнейшее падение выдач при любой динамике процентных ставок».

Исчерпание лимитов актуально и для других льготных программ. Периодически банки приостанавливают и возобновляют прием заявок на IT- и сельскую ипотеку из-за нехватки финансирования.

P.S. Очень похоже на то, что банки+девелоперы хотят устроить ажиотажный спрос со стороны тех, кто ипотеку еще не взял🤨

Ⓜ️ По данным Росстата, за период с 10 по 16 сентября ИПЦ вырос на 0,10% (прошлые недели — 0,09%, -0,02%), с начала сентября 0,18%, с начала года — 5,46% (годовая — 8,94%). Похоже, в сказки о замедлении инфляции уже никто не верит, если такие темпы роста продолжатся, то по сентябрю выйдем на 0,4-0,5% (смотря, как ещё пересчитают месячную), это равняется 9-10% saar (это месячная инфляция без сезонных факторов, умноженная на 12). Конечно, регулятор отреагировал на предыдущие данные и увеличил ставку до 19%, при этом признав, что прогноз по инфляции в 2024 г. в 6,5-7% будет превышен (об этом я уже вам рассказывал на протяжении нескольких месяцев). Но факторы, которые влияют на инфляционную спираль никуда не делись:

🗣 Данные по производству нефтепродуктов скрывают 17 неделю подряд (скрывают — жди беды), напомню вам, что вес бензина в ИПЦ весомый ~5%. Розничные цены на бензин подорожали за неделю на 0,22% (прошлые недели — 0,38%, 0,21%), дизтопливо на 0,06%.