Друзья, поздравляю всех с Новым Годом!

Спасибо за все 25-му, в нем было много как хороших, так и не очень моментов, и это здорово!

Ведь хорошие эпизоды дарят нам теплые воспоминания, а плохие делают нас сильнее и умнее.

Вот и я предлагаю вам вместе со мной разделить эти моменты в подведении итогов за 2025 год, цели которого были обозначены на этойстранице дневника капитана.

🥕 Цель №1 – Общая сумма инвестиций ✅

Задача min: Пополнить ИИС на общую сумму 400 тыс ₽, т.е. в среднем ежемесячно направлять на инвестиции 33,3 тыс ₽. — ВЫПОЛНЕНА! Задача max: Плюсом пополнить ИИС супруги, для получения максимального вычета. — ВЫПОЛНЕНА!

Комментарий:
За этот год было внесено 756 тыс руб на два ИИСа в нашей семье:

ИИС-3 (мой) — 400к
ИИС-3 (супруги) — 356к

Цель перевыполнена, так как общее число средств внесенных на ИИС жены гораздо больше эффективной суммы пополнения, за которую можно получить максимальный налоговый инвестиционный вычет.

🥕 Цель №2 – Стоимость СПФ (Собственного Пенсионного Фонда) ✅

( Читать дальше )

4 года по пути FIRE: от энтузиазма к безразличию, или на что может рассчитывать обычный работяга из провинции, стремящийся к финансовой независимости в России.

Введение

В 2021 году, будучи студентом универа, я поставил перед собой цель — сформировать собственный мини-пенсионный фонд, способный покрывать базовые, повседневные расходы моей семьи.

Начитавшись умных статей и исследований пришел к выводу, что размер Собственного Пенсионного Фонда (СПФ) должен быть эквивалентен 25 годовым (300 месячным) расходам моей семьи, а лучшее место для формирования капитала — Фондовый Рынок.

К достижению цели по размеру капитала был добавлен дедлайн: создать СПФ до 40 лет — это и есть одна из ключевых особенностей FIRE (Financial Independence, Retire Early), стать финансово независимым как можно раньше.

Но и это не все, помимо целевой суммы и срока ее накопления, я добавил третье, на мой взгляд самое важное условие — не снижать качество жизни в настоящем, другими словами, удерживать разумный баланс между созданием СПФ и «жизнью сейчас».

( Читать дальше )

Более 15 млрд евро получил международный депозитарий Euroclear в виде процентных доходов от инвестирования заблокированных российских активов с 2022 года по настоящее время.

Значительная часть этих доходов получена за счет нарушения прав частных инвесторов из России не находящихся под санкциями.

По годам доход от замороженных активов РФ распределен следующим образом:

2022 год — €821 млн;

2023 год — €4,4 млрд;

2024 год — €6,9 млрд;

6 мес 2025 года — €2,7 млрд.

То есть, за 3,5 года Euroclear заработал на активах россиян €14,821 млрд. Информации по процентным начислениям за 3 квартал 2025 года пока что нет, но я думаю всем понятно, что общая сумма дохода европейцев уже перешагнула отметку в €15 млрд.

Давайте прикинем масштабы дохода в отечественной валюте:

Средневзвешенный курс евро за период с 2022 по 30.09.2025 составил 89,9₽.

Доход Euroclear в руб: €15 млрд * 89,9₽ = 1 348 500 000 000₽ или 1,3485 трлн ₽.

Подобный доход международного депозитария сопровождается невыплатой дивидендов и купонов по ценным бумагам частным инвесторам из России.

( Читать дальше )

Продолжаю цикл «карманных исследований» о России 21 века, сегодня поговорим о доступности жилья в РФ и узнаем, когда для россиян было лучшее время для покупки недвижимости, а также сколько лет жизни стоит однушка для среднестатистического гражданина России.

* Перед началом отмечу, что при исследовании использовались официальные данные приведенные на сайтах Росстата и ЕМИССа.

📝 Подготовка к исследованию

Для исследования были взяты следующие параметры:

1) Среднегодовая номинальная заработная плата в целом по РФ с 2000 по 2024 год;

2) Медианная заработная плата с 2019 по 2024, с 2000 по 2018 гг — рассчитал эмпирически на основе известных данных;

3) Средняя цена 1 кв. метра общей площади квартир на рынке первичного жилья в целом по России;

4) Средняя цена 1 кв. метра общей площади квартир на рынке первичного жилья в Москве.

Собственно почему взяты 2 вида зарплат? — все просто, нас интересует среднестатистический россиянин по уровню ЗП, средняя зарплата же сильно искажает реальное положение дел, но по ней есть все официальные данные.

( Читать дальше )

В  прошлый раз  мы с вами говорили об инфляции в России в первой четверти 21 века, тогда было зафиксировано, что ежегодно наши деньги обесцениваются на 9,55%, а сейчас заявляем, что люди стали богаче, но как?! — узнаете в настоящей статье.

* Перед началом отмечу, что при исследовании использовал данные приведенные на сайте Росстата и ЕМИССа. Также в исследовании учтена только официальная средняя зарплата, а медианная ЗП вычислена эмпирическим путем.

Все дело в увеличении официальной заработной платы россиян, не в номинальном значении, а в количестве товаров и услуг, которые можно на нее приобрести.

В уже упомянутом исследовании мы выяснили, что средний уровень зарплаты россиян с 2000 по 2024 гг вырос на 4 008% — с 2 223₽ до 89 069₽, но брать данный показатель за основу сейчас не совсем корректно, так как он чувствителен к экстремальным значениям в выборке.

Пример: У нас есть 5 людей с разным уровнем ЗП:

1) 30 000₽

2) 45 000₽

3) 50 000₽

4) 65 000₽

( Читать дальше )

В первой четверти 21 века суммарная инфляция в РФ по официальным данным составила 878,57%, то есть среднегодовой показатель обесценивания денег за это период — 9,55%. Фактически это означает, что на промежутке с 2000 по 2025 покупательская способность денег ежегодно уменьшалась почти на 10%.

Всем привет, с вами Captain! В 2021 году я перестал надеяться на пенсию от государства и начал создавать Собственный Пенсионный Фонд.

Первая четверть XXI века для россиян выдалась максимально непростой: несколько мощных экономических кризисов, девальвация национальной валюты, многочисленные санкции и вооруженные конфликты.

Всё это неминуемо сказывается на уровне жизни простых людей. Одним из индикаторов уровня жизни граждан является инфляция, как раз о ней сегодня и поговорим.

На картинке выше показан прогрессирующий уровень обесценивания денег за 25 лет, график построен на основе данных официальной инфляции в РФ за этот период, однако есть еще показатель «наблюдаемой населением инфляции», статистику по которой публикует ЦБ РФ.

( Читать дальше )

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков снизилась до 19,52% годовых и продолжает планомерное снижение. Вариантов размещения денег под ставку большую или равную ключевой, становится все меньше. Поэтому не тратим время попусту и идем смотреть актуальную подборку с лучшими вкладами сроком от 1 до 6 месяцев на июнь.

Всем привет, с вами Captain! В 2021 году я перестал надеяться на пенсию от государства и начал создавать Собственный Пенсионный Фонд.

В предыдущей части мы рассмотрели самые выгодные предложения по накопительным счетам, сейчас мы выберем лучшие предложения по вкладам и другим финансовым инструментам сроком до 6 месяцев.

Ключевая Ставка — 21%. Следующее решение по КС — 06.06.2025

---

🥕 ТОП ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ ДЛЯ НОВЫХ КЛИЕНТОВ

* С учетом бонуса за первый вклад

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ BONUS55

** Если зарегистрироваться на Финуслугах и применить промокод BONUS55, то при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max 4 000Р).

( Читать дальше )

На следующей наделе состоится заседание ЦБ РФ по ключевой ставке, на котором может быть смягчение ДКП и понижение КС, а это значит, что самое время присмотреть место для выгодного размещения средств на первый месяц лета.


На следующей наделе состоится заседание ЦБ РФ по ключевой ставке, на котором может быть смягчение ДКП и понижение КС, а это значит, что самое время присмотреть место для выгодного размещения средств на первый месяц лета.

Всем привет, с вами Captain! В 2021 году я перестал надеяться на пенсию от государства и начал создавать Собственный Пенсионный Фонд.

Ключевая ставка уже который месяц держится на уровне — 21%, но это не мешает банкам планомерно снижать ставки по своим накопительным продуктам, однако и сейчас присутствуют хорошие варианты для размещения средств.

Следующее заседание по «ключу» состоится 06.06.2025.

Ну, а пока предлагаю вам ознакомиться с лучшими предложениями от банков для размещения денег на короткий срок в июне, по мнению Captain.

( Читать дальше )

Всем новогодний привет!!! Итоги 2024 подведены, а значит пора и цели на 2025 год формулировать. Этим сейчас мы и займемся.

🥕 Цель №1 – Общая сумма инвестиций

Задача min: Пополнить ИИС на общую сумму 400 тыс ₽, т.е. в среднем ежемесячно направлять на инвестиции 33,3 тыс ₽.

Задача max: Плюсом пополнить ИИС супруги, для получения максимального вычета.

Комментарий:

Решил повысить планку для задачи минимум сразу до «эффективной суммы» пополнений одного ИИСа.

Задача максимум заключается в пополнении ИИС-3 жены, на сумму, которая позволит получить максимальный налоговый вычет. Здесь всё будет зависеть от дохода супруги, а точнее от НДФЛ, уплаченного в казну.

🥕 Цель №2 – Стоимость СПФ (Собственного Пенсионного Фонда)

Задача min:Преодолеть отметку в 2 млн ₽.

Задача max: Покорить планку в 2,3 млн ₽.

Комментарий:

Доходность Индекса МосБиржи MCFTRR (с учетом дивидендов и налогов) за 2024 составила -2,4%. Для сравнения за 2023 +53,2%, а за 2022 год -38,7%. Значит ли это, что 2025 будет «плюсовым»? — конечно же нет. Результат нашего рынка, как всегда будет зависеть от 3 составляющих: геополитики, ДКП и, безусловно, дивидендов.

( Читать дальше )

Отличная новость для всех, кто конвертировал свой ИИС-1,2 в ИИС-3, но еще не уведомил об этом ФНС — в личном кабинете налогоплательщика стала доступна заветная «кнопка» для простого и быстрого способа уведомления налоговой о трансформации ИИС. Читаем инструкцию и начинаем Новый Год, без долгов перед налоговой.

Ранее рассказывал про достоинства и недостатки ИИС-3, а также об особенностях конвертации. Почитать можно здесь.

Краткая инструкция:

1) В ЛКН выбираем вкладку «Каталог обращений», в появившемся списке нажимаем на пункт «Индивидуальные инвестиционные счета и долгосрочные сбережения», а затем на «Заявление о применении… вычетов на ДСГ» (красная стрелка в левом нижнем углу).


2) В появившемся окне, выбираем номер договора, нажимаем кнопку «Далее».

( Читать дальше )