Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюшки этой программы.

Пока государство думает, какими бы новыми налогами обложить подданных, я кумекаю, как эти налоги законно не платить или вернуть.

Если вы наемный сотрудник с официальной зарплатой и у вас не открыт индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то вы буквально теряете деньги каждый год. Потому что ИИС позволяет возвращать часть уплаченных налогов — до 88 000 руб. в год. 



Программа ИИС в связи с переходом на третий тип и введением новых налогов заметно усложнилась. Простому человеку сложно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться. Буду делиться выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3».

Сегодня разберемся с налоговыми вычетами. 

Недавно я начал новый долгосрочный эксперимент. В первом посте я описал план, как буду использовать новые ИИС. Ранее я уже вернул налоговых вычетов на ИИС на сумму более ПОЛУМИЛЛИОНА рублей, поэтому подхожу с большим опытом. 

Я плотно веду тему ИИС: завел первый счет еще в первый год действия программы в 2015 году. Десять лет назад! 

Каждый год исправно получаю налоговые вычеты. В итоге вернул более ПОЛУМИЛЛИОНА (520 тысяч) рублей уплаченных налогов. 

Ведь это не государство такое щедрое, даря нам свои деньги. Налоговый вычет — это когда возвращается часть уплаченных тобою же налогов! 

Помню, как вводилась эта программа: со скрипом и недоверием! Людям было тяжело понять, как работает схема с ИИС. Зато потом, распробовав плюшки, ИИС стал массовым продуктом. 

В 2024 году появился новый тип инвестсчета — ИИС 3, который пришел на замену первым двум. Подробно о нем. Я освещал все перипетии этого процесса. 

Если до сих пор не понятно, как работает новый вид индивидуальных инвестиционных счетов, можно почитать мои заметки в рубрикаторе блога по теме «ИИС». 

😉 А можно просто присоединиться к моему новому эксперименту. Да, я в этом году перехожу с ИИС 1 на ИИС 3 и буду рассказывать о всех нюансах и подводных камнях процесса. 

Вот время летит! В марте получил десятый по счету налоговый вычет за время использования Индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Налоговая начислила 52 000 рублей. 

Ну почти. Зажали 21 руб. Уж не знаю, что там не учли. Вроде суммы ввода были ровно на 400 тысяч.   


Выходит, благодаря вычетам на ИИС,  вернул кровных заработанных уже на сумму около 520 тысяч рублей. Больше полумиллиона! 

Ведь помним, что это не государство такое щедрое, даря нам свои деньги. Налоговый вычет — это когда возвращается часть уплаченных тобою же налогов. 

Традиционно подаю на вычет в марте, потому что к это времени в личный кабинет подгружаются данные об основном доходе за прошлый год. И оформление вычета становится делом 5 минут. Недолго ждал и выплаты — меньше недели. 

ИИСом пользуюсь уже 10 лет, с 2015 года. Юбилей, однако! Завел его еще в первый год запуска программы. Каждый год стараюсь заводить на ИИС полную сумму — 400 тысяч рублей. Это максимум, с которого можно получить 13% в виде налогового вычета. Те самые 52 000 рублей. 

Налоговая выложила на удивление понятный лонгрид с инфой о том, какие изменения в налогообложение вступили в силу с нового года.

На одной странице инфа для физлиц, ИП и юрлиц:

• Прогрессивная пятиступенчатая шкала (подробно писал в этом посте)
• Налог на вклады в банках
• Вычеты на детей, сдачу ГТО.
• и другое.

Сразу несколько инициатив по налоговым вычетам принято Госдумой:

1️⃣  Новый вычет на долгосрочные сбережения

Единый налоговый вычет коснется:

• вложений на индивидуальный инвестиционный счет третьего типа (ИИС 3), 
• взносов в программу долгосрочных сбережений и по договору негосударственного пенсионного обеспечения. 

От уплаты НДФЛ освобождаются взносы на общую сумму до 400 тысяч рублей в год.  Максимальный размер вычета от 52 до 60  тысяч рублей ежегодно в зависимости от размера доходов инвестора.

Закон о переходе на ИИС 3 приняли ещё в прошлом году, но до поправок в Налоговый кодекс руки у законодателей дошли только сейчас. Это было препятствием к началу работы с ИИС 3 у некоторых брокеров. Теперь препятствие устранено. 

Напомню, что обладатели ИИС 3 могут рассчитывать теперь на два вычета одновременно:

• Вычет на взнос до 400 000 руб. в год.
• Вычет на финансовый результат в размере до 30 млн рублей для каждого счета в момент его закрытия.

Поправки начнут действовать с 1 января 2024 года после подписания президентом.

Одна из недавних инициатив президента — ввести налоговый вычет за сдачу норм ГТО. Для этого нужно выполнить нормативы спортивных упражнений для своего возраста. 

Я посмотрел: большинство упражнений могу выполнить сейчас, но надо подтянуть которые давно не делал. Но думаю, даже на золотой значок ГТО получится! Цель — интересная, будем идти!

Налоговый вычет планируют ввести с 2025 года. Пока не известно о сумме вычета, но есть время подготовиться. Просто внесу коррективы в тренировки.

Что такое ГТО? 

«Готов к труду и обороне» (ГТО) — массовое спортивное движение в Советском Союзе. В свое время энтузиазм был такой, что чуть ли не полстраны были со значками. В 90-е все забросили. Движение начали возрождать на государственном уровне лет 10 назад. Мне кажется, по-настоящему массовым не стало. Народ все больше интересуется всякими новомодными дисциплинами в фитнесе. 

Единственные, кто имеет финансовую выгоду от сдачи норм, — это студенты и учащиеся колледжей, техникумов и училищ: за золотой значок им могут назначить повышенную стипендию. А также сотрудники силовых ведомств, где можно получить прибавку за сдачу нормативов. Теперь вот власти решили заинтересовать материально и остальных. 

Продал некоторые акции, которыми владел несколько лет. Проверил отчет брокера по налогам (2НДФЛ). Весь доход подпал под вычет. Налога не будет! «Трехлетняя льгота» работает).

Суть этой, как ее еще называют льготы на долгосрочное владение активами (ЛДВ): инвестору не надо платить НДФЛ от прибыли с продажи ценных бумаг, если он владел этими бумагами 3 года и более (см ст. 219.1 НК РФ). Писал об это тут (как раз три года назад). 

Классно, что не нужно самому возиться с вычетом. Брокер сам все считает и учитывает в отчетности перед налоговой.

❓ Получали ЛДВ? Были сложности с налоговой?

—

Мой канал в Телеграм и в Вконтакте. 

Так быстро налоговый вычет я еще не получал. А между тем я уже семь раз возвращал вычеты за использование Индивидуального инвестиционного счета (ИИС). В общей сложности за 7 лет вернул более 350 000 рублей. 

В прошлые годы процедура возврата занимала 7-8 месяцев. Подавал документы только в марте, после того, как в налоговую подтягивалась информация о моих доходах от работодателя. Затем три месяца длилась камеральная проверка. Потом еще месяц ожидания, когда налоговый вычет поступит на банковской счет. Теперь все проще. 

Итак, на днях на банковский счет пришли очередные средства от налоговой — почему-то двумя платежами: 51 522 и 478 руб. Получил максимально возможную сумму в 52 000 руб., так как внес в прошлом году ровно 400 000 руб. То есть прошло около 3 месяцев от начала года. При этом от меня потребовалось минимум усилий. 

Распишу по датам:

2 февраля — в личном кабинете налогоплательщика на сайте налоговой пришло уведомление о том, что налоговая получила сведения для предоставления налогового вычета в упрощенном порядке. То есть брокер сам предоставляет информацию в налоговую об ИИС и размере пополнения за прошлый год. Мне тут предпринимать ничего не пришлось.

В этом году в России появился новый налоговый вычет — за занятие спортом. Записались в тренажерку или отдали детей в платную спортивную секцию — можете вернуть часть денег.

Пока процедура толком не работала. Минспорта составлял список организаций, которые смогут предоставлять документы на получение налогового вычета. И вот он наконец-то появился:

• Инфа на сайте Минспорта
• Прямая ссылка на список

Пока это огромный PDF-документ, который неудобно смотреть с телефона, но в нем есть информация по всем регионам. Например, в Москве таких организаций 279, в Питере — 189. 

Хорошие новости!

Сегодня правительство одобрило поправки в Налоговый кодекс, которые упростят и ускорят получение гражданами некоторых налоговых вычетов:

👉 возврата при покупке жилья и погашении процентов за ипотеку

👉 по операциям на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС).

Сейчас для получения вычета гражданам необходимо подавать налоговую декларацию по НДФЛ, собирать пачку подтверждающих документов, ждать получения вычета месяцами.

Документы собирать скоро будет не нужно. Налоговая служба сама сделает все запросы. То есть достаточно будет заявления, в том числе в личном кабинете на сайте Налоговой службы.

Кроме того, проверка займет меньше времени, а деньги поступят раньше.

Ура.

---

У меня есть Телеграм и Инстаграм.