Сергей Макаричев, мне стало интересно и я проверил на бэкестах с 2013 года. Период такой, потому что это самые ранние данные в доступном мне инструменте бэктеста. Начальная сумма 100К долларов и вкладываю в SPY. Два теста:
без ежемесячных пополнений годовая доходность за весь период 14.46%
С ежемесячными пополнения и в размере 1000 долларов. Годовая доходность за весь период 14.46%
Я ожидал, что может быть рандомно больше или меньше, но совпало до второго знака после запятой.
Для индекса полной доходности ММВБ кстати результат улучшился. 4% годовая доходность в долларах при условии пополнений против 3%, если пополнений не было

Евсей Иванов, отличные сделки. Надеюсь все-таки не повезло, а так и было задумано. Значит холодный расчет!

Finindie, сорри, я по сноуболлу смотрел. Не заметил, что не все опубликованы.
Ну тогда да, выглядит уже безопаснее

Мне кажется, что начинать жить с капитала это очень большой риск и проблема. Копить явно проще.
В данном случае, с учетом блокировок, я бы не торопился. Потому что нет необходимой суммы в ликвидной части. Я так понимаю, ликвидная часть — 25 млн. Значит 4% — 1 млн.
Если учесть заблокированные и возможность их продать за полцены, то 100К в месяц. Я бы исходил пока из этих цифр, как максимально безопасный сценарий.
Но вообще молодец! Завидую по-хорошему.

John Wayne, мне на самом деле нравится ваш ход мыслей и что под ними есть обоснованная идея. Мне кажется это супер подход.
Если отбросить все, что тут вообще было написано кем-либо в этом топике (даже мной), то самое главное, достигает ли человек своих целей или нет. Если у вас получается, то это правда здорово!

John Wayne, я не спец по Японии :) Но интересно, если попробовать себя поставить на их место, то выплаты по кредитам гарантированы, а доходность американского рынка нет. Опять же, можно представить, что они сильно обожглись на инвестировании и теперь у них травма на всю жизнь. Предпочитают кеш хранить.

John Wayne, мне казалось, что в этом случае выше транзакционные издержки. Я даже понимаю про дробные лоты, но придется идти на какие-то компромисы в точности следования. Вот пришли мне дивиденды на 1300 долларов и нужно распихать их в этот месяц в сипи и насдак. Сделать это сложновато, если нет фондов.
Хотя зачастую весь индекс наверное и не нужен. Видимо я совсем ленивый инвестор :)

John Wayne, и блин, я понимаю, что это как бы не совсем правильно, согласно всем советам, но почему-то я не могу смотреть спокойно на деньги, которые просто лежат без дела.
Но у меня структура портфеля такая, что есть низковолатильная часть со стабильными выплатами. Если будет совсем туго, то могу расчитывать на них. Если бы стратегия была, например все в плечевой фонд, то так безответственно к наличию кеша я бы не относился.

John Wayne, не знаю конкретно про эти, но обычно отставание в рамках комиссии + tracking error. При выборе etf лично я смотрю, какая ошибка и выбираю с меньшей ошибкой + комиссией. Если ошибка есть, ну бывает. Особенно на таких рынках, где акции включены в небольшое количество индексов. Из-за ребалансировок создаются неэффективности и следовать 100% индексу сложновато. Я бы это просто принял, как данность и все. В конечном итоге важно, устраивает ли полный результат или нет.

John Wayne, нет, я не веду учет заблокированных активов в публичном портфеле.
В личных файликах считаю отдельно и иногда на них облизываюсь.

John Wayne, 0.8% в кеше. В следующем месяце уедет на рынок.

John Wayne, на словах звучит хорошо. Вам удалось формализовать, когда пузырь и нужно продавать?
Приведу пример. Ровно год назад мне многие советовали тут на SL продать мой SNP. Тогда уровень был 5500. Потому что пузырь. Советовали перйти в облигации. Ок, была возможность перейти на год в 4%. SNP вырос на почти 19% с тех пор, с учтетом дивидендов. Я бы потерял 15% роста.
Вот мне вчера мой друг сказал, что SNP — пузырь. Мне продать и зафиксировать под 3% до конца следующего года?
И еще раз, я не трейдер, а пассивный инвестор. Чьи инвесторские способности так себе.
Как формализовать это понятие — пузырь? Если бы я мог это сделать и прогнать на истории, я бы понял, действительно ли такая стратегия была бы выигрышнее.

John Wayne, купить пай ETF/БПИФ-а, который трекает индекс. В случае сипи, какой-нибудь SPY, в случае России, какой-нибудь EQMX, который крайне популярен у российских инвесторов.

Обитатель матрицы, факт. В моей картине мира он работает для всех классов активов внутри одной страны.

Хрен Столовый, простите, я не могу понять, вы согласны со мной или комментаторами? Мне этот вопрос теперь покоя не дает :) Тут идет неравный бой. Каждый голос на счету!

George Martin, войти из фиата в крипту, выйти обратно. Пройти комплаенс банков и не быть заблокированным. Меня тут европейские банки пытаются постоянно заблочить, потому что я в IB деньги перевожу и просят объяснить, не буду ли я крипту покупать. В общем пока мой путь в криптомир связан только с биржевыми фондами на них.

George Martin, я тут с вами соглашусь кстати. Жалко, что это снижает доходность по отношению к базовому активу. Но да, так спокойнее. Поэтому я держу «дивидендный» JEPQ, которые как раз продают колы на фонд техов. Да, доходности ниже, чем просто держать фонд техов, но стабильные прогнозируемые выплаты и доходность на уровне широкого рынка сглаживает этот неприятный момент :)
Меня прям мысль о подобной стратегии покоя не дает. Если бы я мог гарантировано делать 20% в год на такой стратегии, то это покрыло бы уже мои базовые расходы и счет бы еще прирастал. Эх.

den9000, это понятно. У меня аргументы примерно такие же, как в сообщении выше. Если вы будете сидеть в ликвидности, пока акции растут, то ваша доходности примерно равна инфляции.
Если смотреть 2022 год, то сложно понять момент, когда нужно из 100% акций перейти в ликвидность. Тогда она в январе давала 8.5% годовых по-моему, а акции уже падали. Как найти лучшую стратегию, чтобы гарантировано поднять доходность, перекладываясь в нужные моменты в кэш? У меня ответов нет.
При этом я тоже склоняюсь, что ликвидность лучше, чем облигации, если нужно припарковать кэш. За исключением момента, когда мы 100% уверены в начале цикла понижения ставок. А это снова гадание на кофейной гуще.

InvestinginRussia, чтобы быть предметнее в разговоре, вот моделирование портфеля из фонда на ОФЗ, против индекса полной доходности. Обратите внимание, что за этот период ОФЗ проиграли даже росстатовской инфляции. Но я привел этот график, чтобы мы могли в нашей дискуссии видеть, что происходило в разные периоды времени: до 2022, во время и после.

InvestinginRussia, давайте подискутируем. Кратко не получится.
Я не думаю в моменте, я думаю долгосрочно. Поясню. Лично я 2014 год проходил в роботах, но потом полностью переключился на инвестиции. И коронокризис прошел в акциях, как и 2022 год.
Очевидно, что перед падением лучше уйти в защитные активы. Это в моменте. Но. Чтобы было что защищать, нужно это накопить.
У инвестора (не трейдера) есть два варианта:
1. Например с 14 мы сидим 100% в акциях и наслаждаемся доходностью
2. Мы сидим в облигациях, еле обыгрывая инфляцию.
Надеюсь мы сходимся в том, что стратегия 100% в акциях до 2022 давала лучший результат? Добавление облигаций ухудшает доходность до этого момента.
И вот наступает 2022 год. Какой расклад. Январь. Акции уже упали. ОФЗ дают 9.5% годовых. В какой момент мы перекладываемся в облигации? Как его определить? Мы продаем упавшие акции и фиксируемся в 9.5% годовых, когда ЦБ вот-вот поднимет ставку до 20%?

Если смотреть SBGB (ОФЗ. максимум надежности и защиты), то он с января 2022 года тоже упал. И вышел на значения января 2022 года в декабре 2024. Когда акции уже отрасли сильнее. И это только в номинале он отрос. Значит проиграл высокой инфляции.
И вот тут проблема с «защитными» активами. Какая должна быть стратегия в их переход, чтобы обыграть акции?
Когда переходим назад в акции? Как определить, что это уже дно? Я был на рынке в 2008 году. И каждый день казалось, что ниже некуда и пора покупать. Сейчас, когда видно исторический график, ткнуть пальцем в нужную точку легко. А если этой части графика еще нет?