QR-код

В далёкие-далёкие времена, когда ни сном ни духом не слышали ни про коронавриус, ни про возвращение исторических территорий, компания PayQR (в дальнейшем ФИТ)) вывела на российский рынок одноименное мобильное приложение, которое предоставляет универсальный и быстрый инструмент для оплаты покупок как в интернете, так и за реальным прилавком. Основатель и генеральный директор компании Глеб Марков делился мудростью: идея о создании сервиса возникла на волне экспансии смартфонов. 

— Идеи о запуске способа оплаты с помощью QR-кодов звучали и ранее, но PayQR — первый проект, запущенный в коммерческую эксплуатацию на территории Российской Федерации, -рассказывали в компании ещё на заре правления Барака Обамы.  — Это область бизнеса с большим потенциалом развития. Доля смартфонов растет неуклонно, к началу 2015 года она составит 75% и будет стремится к 100%. По предварительным прогнозам до конца года приложение PayQR будет использоваться на 1 миллионе устройств, параллельно произойдет интеграция с 1500 магазинами в оффлайне и онлайне.

— Пандемия придала мощный импульс развитию QR-платежей. Эти сервисы появились в России лет десять назад, но долгое время их развитие было вялотекущим. Пандемия поставила россиян перед необходимостью узнать, что такое QR-код, и научиться его использовать. Поняв, что у потребителей появились эти навыки, поставщики услуг — рестораторы, провайдеры сервисов Smart TV и другие — тут же нашли им применение. К примеру, сейчас с помощью QR-кода посетители ресторанов получают на свои смартфоны меню.

С ростом популярности этой технологии второе рождение получили сервисы безналичных чаевых. Эти сервисы и раньше появлялись, но быстро умирали, а теперь они неплохо себя чувствуют: им удается не только зарабатывать, но и продаваться крупным игрокам. Возможно, популярность QR-чаевых обусловлена повышением финансовой грамотности. Сегодня и официанты, и другие работники торгово-сервисных предприятий (ТСП), и их клиенты знают, как переводить и получать деньги на телефон или на карту и как их оттуда выводить, — рассказывал основатель и руководитель платежного сервиса PayQR Глеб Марков. 

Девятый арбитражный апелляционный суд пересмотрел исход дела о нарушении прав на товарные знаки PayQR и удовлетворил требования правообладателя — ООО «ФИТ». Со Сбербанка взыскана компенсация в размере 1,445 млрд рублей за использование обозначений, признанных сходными до степени смешения с зарегистрированными знаками обслуживания истца.

Суд не ограничился денежным взысканием. Банку запрещено дальнейшее использование спорных обозначений и любых визуальных решений с элементами QR в цифровой среде — в интернете, электронных рассылках, социальных сетях и рекламных баннерах. Аналогичный запрет установлен для мобильных приложений, POS-оборудования и офлайн-рекламы. Таким образом, под ограничение попали фактически все каналы коммуникации с клиентами и партнерами.

Апелляционное постановление вынесено 9 февраля 2026 года. Этим актом полностью отменено решение Арбитражного суда Москвы от марта 2025 года, которым в иске было отказано. Первоначально правообладатель заявлял требования почти на 2,9 млрд рублей. Однако при новом рассмотрении суд скорректировал размер ответственности, исходя из выводов судебной экспертизы и оценки экономических параметров использования обозначений, снизив сумму компенсации более чем вдвое. Дополнительно с ответчика взысканы судебные расходы, включая государственную пошлину и стоимость экспертных исследований, — около 412 тыс. рублей.

QR-коды и биометрия в ближайшие годы станут самыми популярными способами безналичной оплаты в России. Об этом заявила директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина в интервью ТАСС.

По ее словам, ключевым фактором распространения новых платежных инструментов остается уровень доверия пользователей. Аналогичная ситуация уже наблюдалась в прошлом с банковскими картами, которые на старте воспринимались с осторожностью. По мере роста доверия к биометрическим технологиям их применение в платежной сфере будет расширяться. Сейчас рынок находится на раннем этапе, но прогресс уже заметен.

Биометрические платежи активно используются в транспортной системе, причем не только в Москве. По данным Банка России, несколько миллионов человек регулярно пользуются биометрией, а через систему биоэквайринга ежемесячно проходит до 20 млн платежей. В масштабах всего рынка безналичных расчетов эта доля пока невелика, однако речь уже идет о миллионах операций.

ЦБ фиксирует быстрый рост доли некарточных способов оплаты. По итогам третьего квартала текущего года платежи с использованием QR-кодов, биометрии и других альтернативных инструментов заняли более 14% от общего объема безналичных операций. Еще недавно этот показатель составлял лишь несколько процентов.

Т-Банк и Сбер первыми в России запускают межбанковские переводы по QR-коду для своих клиентов. Такие переводы ранее были доступны только клиентам одного банка — теперь технология позволяет переводить деньги по QR-коду между клиентами разных банков.

Получатель перевода генерирует в своем мобильном приложении QR-код и показывает его отправителю — клиенту Т-Банка или Сбера. Тот сканирует QR-код камерой мобильного телефона и мгновенно переводит деньги. Помимо QR-кода можно также сгенерировать ссылку для перевода и поделиться с отправителем.

Технология значительно упростит и ускорит процесс денежных переводов между физлицами — особенно в ситуациях, когда необходимо собрать средства с нескольких людей — клиентов разных банков. Не нужно тратить время на ввод номера телефона, реквизитов карты или поиск нужного контакта в записной книге — система внесет все самостоятельно. Это также исключает ошибки при вводе данных и перевод не тому пользователю.

Россия могла бы создавать инвестиционные фонды в мягких валютах для реинвестирования экспортной выручки российских компаний как в экономику РФ, так и в экономики дружественных стран. Об этом заявил главный экономист ВЭБ.РФ Андрей Клепач в ходе Российско-индийского форума 5 ноября.

Схема предполагает, что уполномоченные государственные структуры приобретают валюту у экспортеров за рубли и направляют средства в Российский фонд прямых инвестиций, формируя инвестиционные фонды. Инвестиционные меморандумы этих фондов можно утверждать на двусторонней государственной основе, с указанием пропорций распределения инвестиций между страной-эмитентом валюты и Россией.

В случае Индии такие средства могли бы использовать российские компании для создания производств на территории страны и реализации продукции как на внутреннем рынке, так и для экспорта в третьи страны. Клепач также предложил рассмотреть взаимозачет дивидендов, которые индийские компании не могут получить от своих активов в России, и экспортной выручки российских компаний в Индии. Позднее этот механизм можно расширить на другие страны.

Т-банк запускает сеть новых Android-терминалов с поддержкой оплаты банковскими картами, QR-кодом через СБП, сервисами вроде T-Pay и «Долями», а также по биометрии для пользователей, давших согласие. В 2025 году устройства появятся сначала в магазинах и кафе Москвы, затем в городах-миллионниках, а к концу года — по всей стране. Новые клиенты будут получать их сразу, а старые терминалы заменят по желанию.

Аппараты можно использовать и как рекламные панели: ритейлеры смогут демонстрировать сообщения покупателям в момент оплаты. Терминалы предоставляются в бесплатную аренду, замена также бесплатна в рамках тарифов эквайринга «Т-бизнеса».

Конкуренцию в сегменте составляет Сбербанк, у которого уже более 1,3 млн терминалов с «оплатой улыбкой» по всей России; к концу года их станет 1,5 млн. В 2024 году сервис стал доступен всем россиянам вне зависимости от банка. В I полугодии 2025 года биоэквайринг Сбера достиг оборота 72,7 млрд руб. (+20 раз), количество транзакций выросло в 15 раз — до 92,5 млн.

Банк России предложил начать массовое внедрение цифрового рубля с 1 сентября 2026 года. Инициатива закреплена в поправках ко второму чтению законопроекта о поэтапном внедрении цифровых рублей и универсального QR-кода.

Первым этапом обязательства коснутся крупнейших банков (18 организаций из перечня значимых) и торговых компаний с годовой выручкой свыше 120 млн руб. Для остальных участников установлены более мягкие сроки:

• с 1 сентября 2027 года – банки с универсальной лицензией и компании с выручкой 30–120 млн руб.;

• с 1 сентября 2028 года – продавцы с оборотом менее 30 млн руб.;

• малые точки с выручкой до 5 млн руб. освобождаются от обязательного внедрения.

Оплата цифровыми рублями будет доступна через универсальный QR-код, оператором которого станет НСПК. Все банки должны быть готовы работать с ним к сентябрю 2026 года. Интеграция упростится за счет уже действующей инфраструктуры СБП.

Изначально массовый запуск планировался на июль 2025 года, но сроки были перенесены после консультаций с банками и оценки пилота. По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, важно обеспечить стабильность и понятную экономическую модель.

Центробанк топит за введение единого универсального платежного QR-кода. Правительство поддержало законопроект о его внедрении. Что изменится?

Центробанк получит монополию на платежные операции. Единственным оператором единого QR-кода будет Национальная система платежных карт (НСПК, оператор карт «Мир»). 


🤜 Первым ударом по банкам было ведение Системы быстрых платежей (СБП) и увеличение лимитов до 30 млн в месяц, отчего те стали терять на комиссиях по транзакциям. 

🤜 А теперь будет введен единый универсальный QR-код, который может прикончить бизнес на эквайринге. А заодно и программы лояльности банков, основанные на кэшбэке, так как эти бонусы начислялись из комиссий продавцов, которые использовались платежные системы банков. 

Зачем это нужно, поясняет Эльвира Набиуллина, председатель Банка России:

«Наша позиция действительно, что нужен универсальный QR. Он должен базироваться на едином стандарте, и он должен разрабатываться национальной инфраструктурой.

Министерство финансов России поддержало идею внедрения платежного роуминга при оплате через разные QR-коды. Инициатива была предложена банковским консорциумом, включающим «Сбер», Т-банк и Альфа-банк, в ответ на предложение Центробанка о создании единого QR-кода. В проекте официального отзыва, подписанном заместителем министра финансов Иваном Чебесковым, говорится о необходимости обеспечить возможность переадресации с единого QR-кода на различные платежные платформы с учетом предпочтений клиентов.

Минфин также подчеркивает необходимость прозрачности тарифов на услуги, связанные с QR-кодами, и приоритетность социально значимых методов оплаты, таких как Система быстрых платежей и цифровой рубль.

В то же время, ЦБ выступает против предложения, утверждая, что универсальный QR-код на базе НСПК обеспечит равные условия для всех банков и упростит платежные процессы, не ограничивая конкуренцию. Против инициативы также выступили Минюст и ФАС, указав, что правила должны разрабатывать правительственные органы, а не Банк России.

Сбер проводит тестирование оплаты покупок в Турции через свое мобильное приложение с использованием QR-кодов. Такой вариант расчёта внедрят во всех торговых точках Турции, где поддерживается этот способ платежа, включая популярные у туристов торговые центры, кафе и рестораны, отмечает банк. Чтобы совершить оплату, нужно будет открыть мобильное приложение СберБанк Онлайн, сканировать QR-код на кассе и подтвердить платеж.

Полноценный запуск оплаты QR-кодом в Турции запланирован на конец марта.