Fire

Начал отвечать на пост smart-lab.ru/blog/1216319.php да на целый свой пост набралось:)

FIRE совсем не для всех. Во-первых да — доходы — не у всех позволяют и почему-то люди рассматривают свои доходы как что-то статичное, но это ошибка. Чтобы доходы повысить, надо к этому стремиться. Например — выбирая работу нужно понимать сколько там проработаешь и чему научишься. Типа на этой работе я научусь приделывать свистки к сепулькам, и через два года я пойду уже на другую работу в компанию ABC, где специалиста по сепулькам со свистком с руками оторвут. И это не единственный путь, можно например вертикальную карьеру строить — находить знакомства, через которые продвигаться выше. Также и с местом жительства — нужно знать как у вас с возможностью заработать там где вы живете — если в миллионнике, то скорее всего не плохо, а если нет — нужно искать пути как их расширить. Далеко не все такие продуманные.

Во-вторых расходы. У многих людей большие расходы, например большие семьи где много людей, которые не зарабатывают, много родственников которым постоянно на что-то нужно помогать и т.п.

( Читать дальше )

Цель этого движения накопить достаточно капитала путём урезания своих хотелок, прожить какое-то время “впрок”, инвестируя бóльшую часть своей зарплаты, чтобы потом жить на пассивный доход и уйти с работы как можно раньше.

Это движение, на мой взгляд, имеет и хорошую, и плохую сторону. Под хорошей я подразумеваю то, что люди думают о будущем, не надеются на крошечную пенсию и финансово развиваются. А вот плохого, как мне кажется, намного больше — всё упирается в интенсивность этого инвестирования. Если человек со средней зарплатой поставил задачу за 5 лет достичь этой цели, то это всегда упрётся в чрезмерную экономию, двойные переработки, что скажется на психическом и физическом состоянии человека.

Кстати, я провернул что-то подобное после переезда в Чехию. На второй год моего проживания, отсидев ковидный локдаун и проев свою денежную кубышку — я поступил в университет, но уже через две недели решил забить на учёбу, так как учиться на иностранном языке было нереально тяжело, психологически давило отсутствие запаса денег, плюс у меня тогда вообще не было мозгов, мне хотелось просто иметь кучу бабок 😎, а к знаниям я особо не тянулся.

( Читать дальше )

«Формирование капитала – это марафон, а не спринт».

Результаты сентября 2025 года!

Доброго времени суток!!! Ушел безвозвратно (именно так) очередной месяц жизни каждого😏, подведем итоги!

Структура пассивного (нетрудового) дохода:

— доход от сдачи коммерческой недвижимости составляет 22%;

— доход от депозитов – 24%;

— доход от купонов – 54%;

— доход от дивидендов – 0%.

Пассивный денежный доход ПЕРЕКРЫВАЕТ ежемесячные траты на 36%, хотя в сентябре вновь ездил в Санкт-Петербург (пора видимо уже включать этот пункт в системные траты), расходы на 2 дня поездки составили чуть более 60 тыс.рублей.

Прирост инвестиционного капитала (в абсолютных значениях) – отрицательный (всё-таки снижение фондового рынка сказалось на размере, но я уверен, что всё придет в норму и рынок ещё покажет «хаи»).

Норма сбережений — 72%.

Соотношение акций/облигаций — 33/67

Достижение FIRE-number (300 месячных расходов, пересчитывается ежегодно, исходя из размера средних ежемесячных трат за год) — 68% (осталось немногим более 1/3 пути).

( Читать дальше )

Сказочное Бали !

Сумму для инвестиций можно поделить на 4 части и купить: 

1.  Российские акции. Достаточно сильно упали, лоты раздробили. Акцию Сбера можно купить по цене чашки кофе или дешевле. Да, могут падать и дальше. Но будущего мы не знаем, а диверсификация важна.

2. Российские облигации. Предпочитаю ВДО, т.е. есть статус квала у брокера Альфа. Многие лоты стоят от 500 до 1000 руб, т.е. дороже чашки кофе, но вполне посильно. Тут особенно важна диверсификация по эмитентам и выпускам. За 3 года не поймал ни один  дефолт, хотя тот же Борец скинул при негативных новостях. Были и рискованные сделки, например покупка Роснано при жестком негативе и погашение 100% через несколько месяцев.  

3. Крипта. Не смотря на чудовищный рост биткойна и опасения по поводу обвала — продолжу покупать. Тактика — регулярно покупай по текущим, хоть на 3 копейки — приносит результат. Старт проекта по регулярной покупке был 29 марта 2022 года, тогда еще на Бинансе и через р2р.  Кстати, покупка биткойна, BNB (внутренняя валюта Бинанс) и эфира (тут похуже) стала моей лучшей инвестицией за 3 года (кроме NVDA).

( Читать дальше )

Всем привет!

У меня давно зреет идея серьезно обсудить правило 4% для пенсионных инвесторов.
Уверен, что вы много о нем слышали. При этом мне кажется, что многие плохо представляют, что оно значит.
Давайте посмотрим на примере, что это на самом деле. Возможно, как и мне когда-то, этот взгляд поможет не наделать ошибок в будущем и правильно планировать цели.





Я бы хотел поделиться своими расчетами и мыслями на тему:

• Правило 4% не дает 100% гарантию выживаемости портфеля. И за примерами далеко ходить не нужно
• Что такое последовательность доходностей и когда нам это важно
• Какой есть безопасный сценарий?
• А есть ли альтернативы?

Рассматривать будем на примере SNP500 и инфляции в США. Я все понимаю, просто это удобный инструмент чтобы показать основы и проблемы.
Исходные данные:

• Приведенный индекс SNP с учетом дивидендов
• Данные по инфляции
• Старт 1 Января 2000 года
• Изъятия в начале года
• Каждое следующе изъятие индексируется на инфляцию
• Годовой рост портфеля индексируется на total return SNP (с реинвестированием дивидендов)

( Читать дальше )

Короче примерно 5 последних лет до выхода на пенсию я работал на удаленке. И были у меня достаточно жесткие отчеты. Относительно. Относительно — потому что никаких замечаний по ним и претензий от лида я за все время не слышал ни разу. Хотя, знаю, что вообще такие вопросы к другим от него поступали иногда.

Еще я ни разу не просил повышения ЗП напрямую. Хотя она выросла с 3 до 5+ килобаксов в мес за это время + плюшки. Сама росла и часто внезапно. Типа, например, звонит пообщаться за жизнь, проверить как дела и потом грит в конце: «ну и у тебя +500$ к ЗП со следующего месяца, торгуйся :)». Торговаться я не захотел с ним, о чем ему и сказал тогда.

А отчеты были: ежедневный общий текстом по пунктам (в стиле новостных подборок моих ежедневных в этом канале) + еженедельный сводный + еженедельный в эксель, где отчитывался за каждый день по задачам с округлением до 15 минутных интервалов. Задача экселевского отчета — расписать все так, чтобы в итоге набиралось 40 часов в неделю. Когда тебе нужно отчитываться по задачам за каждые 15 минут — это не так просто, как кажется, однако, повторюсь, в моем случае — это скорее для поддержания моего тонуса было, нежели контроля + так было принято в компании для всех удаленщиков.

( Читать дальше )

С 33 лет на пенсии, хотя к движению FIRE себя никогда не причислял. Но сегодня делился мыслями на тему что со мной через несколько лет такой жизни происходит:

У каждого человека есть долгосрочные и краткосрочные цели. 

Мне вчера зачем то ютуб рекомендовал видео от человека с 18ю подписчиками, он поставил себе цель накопить… 1 млн рублей. Поговорил с дамой сердца об этом, начал считать свои доходы и расходы и рассуждать на тему сложного процента.

Это все звучит для меня мягко говоря очень примитивно и наивно (его рассуждения), но я когда-то давно начинал свой путь к финансовой независимости так же наивно, хотя у меня был бонус: я очень любил С++ и писал кучу моделей разных: от погашения ипотеки до моделей накопления при прогнозе роста ЗП с учетом прогнозов ставки по вкладам (до биржи мне было еще катастрофически далеко в мозгу, а жаль).

У меня среднесрочная цель: заработать на субордах ВТБ к концу 2026. На их переоценке из-за изменения купона в дату колл опциона по ставке OFZ5y+3,3%. Для этого мне надо прогнозировать ставку ЦБ и следить за ВТБ. Хотя этот банк — полное дно и я свалю сразу, как мне будет удобно.

( Читать дальше )

Периодически появляются статьи тех, кто еще молод, но уже «пенсионерит» — не работает и живет на проценты с накопленного ранее. Пенсия в данном контексте не самый удачный термин, поскольку она предполагает некую форму иждивенчества, то есть фактически получения пособия. Есть более устоявшийся термин — рантье. Но у нас сейчас многим все хочется называть по-современному. По большому счету все эти термины обозначают одно и то же. Ну нравится кому-то FIRE — так тому и быть.

Что касается тех, кто «понял жизнь — работу бросил», то всех их можно разделить на несколько условных категорий
— владельцы бизнеса с наемным управляющим
— выгодно продавшие свой бизнес
— просто «каким-то хером» заработавшие состояние
— наследники перечисленных выше категорий
— уставшие от наемного труда и обладающие некоторой «подушкой»
— наивные, считающие, что и на 100-200 т. р. можно жить до скончания веков!

Последних двух категорий, скорее всего, большинство. По большому счету их вообще можно было бы объединить в одну общую, но есть нюансы в мотивации.

( Читать дальше )

Ранее писала в постах, что я с семьей на FIRE с 2022 года. Таким образом, только что завершилось мое четвертое лето на пенсии. В летние каникулы особенно хорошо ощущаются все преимущества FIRE, чувство свободы и независимости. Нет школьной учебы, нет дурацких рабочих правил, вроде «летом можно взять только две недели отпуска и только в июне, и только с рабочим ноутбуком».

Когда мы с мужем выходили на FIRE, многие близкие люди и знакомые смотрели на нас с недоумением. И даже сейчас многие не понимают наш подход и считают, что так жить просто нельзя.

Мы часто слышали и продолжаем слышать аргументы против самой концепции раннего выхода на пенсию. Обычно это выглядит так: «Вы ребята, конечно, молодцы, но …»:

1. Отсутствие социологизации – все (особенно коллеги по работе) уверяли, что не будет хватать общения. На практике оказалось иначе. Сейчас я общаюсь только с теми людьми, с которыми мне интересно. Я могу больше времени уделять близким друзьям, детям и мужу, родителям. В том числе потому, что я не работаю и могу встречаться с ними в любое время, в том числе и в рабочие дни;

( Читать дальше )