Норма сбережений на пути к FIRE.
На эту тему говорили много раз, и давно всем понятно, что чем больше откладываешь от своего дохода, тем быстрее растет твой капитал, и тем быстрее формируется денежный поток, который может заменить твой основной трудовой доход. Я не собираюсь с этим спорить или как-то глубоко разбирать или пересчитывать эту догму.
Гораздо интереснее другой вопрос, а как откладывать много и при этом нормально жить, а не «питаться дошираками» как клеймят фаерщиков. Или как откладывать, когда у тебя жена и дети, а то и родители, которым нужна поддержка. Тут нет строгой суммы, оптимальной для всех. Подбирать её стоит индивидуально.
Подбираем индивидуальную сумму. Начинаем с классических 10% дохода. Это классика из умных книжек, мол 10% может откладывать каждый. Если и 10% страшно – откладывайте 5%, надо с чего-то начинать. Несколько месяцев откалываем минималку в 10% дохода, на пополняемый депозит или накопительный счет. Приходит зарплата – сразу отложили, на остальное живем. Так несколько месяцев, необходимо привыкнуть к этой истории.
Уже несколько лет я веду детальный учёт наших семейных расходов. Делаю я это, чтобы самому себе ответить на ряд вопросов: Сколько мы тратим денег? Какова динамика расходов во времени? Какова наша личная инфляция?
О себе: Мне 36 лет. Я живу в Санкт-Петербурге.
Состав семьи: Двое взрослых и двое детей (начальная школа).
О расходах: Базовые расходы в 2025 составили 190 600 ₽ в месяц. Это ключевая метрика. Но если брать все расходы, то в среднем это 243 тысячи в месяц. В чем разница между базовыми и всеми — расскажу в статье.
О доходах: Сейчас я работаю аналитиком в IT и занимаюсь скромным блогом (который тоже приносит деньги). Доходы перекрыли расходы, и даже получилось сформировать существенные сбережения. Об этом тоже немного напишу, но пост всё-таки о расходах.
Динамика расходов: В 2025 году базовые расходы выросли на 15% в сравнении с 2024 годом. Но в этой цифре не только инфляция, но и рост объемов потребления. И самая сложная задача — оценить именно инфляцию, вычленив рост потребления.
(Пост является частью истории От МРОТ к FIRE, подробнее в блоге)
Успел ли я закупиться на низах в ковидные и СВО кризисы? Во время ковида портфель был очень маленький. Смотрел как забавно летают цены в кризис, покупал какие-то бумаги на низах и на отскоке неплохо продавал. Правда суммы этих сделок измерялись парой десятков тысяч рублей. Поэтому, ковид стал скорее первым опытом прохождения кризиса, чем серьезной закупкой хорошими бумагами на просадке.
А вот начало СВО и сентябрь с мобилизацией я уже встречал с запасом коротких ОФЗ, и действительно неплохо закупился. Даже сейчас (конец 2025) мой портфель все еще «зеленый». И нет, я не самый умный – я не продавал активы перед началом СВО по какой-то супер-чуйке. И даже не смог идеально закупиться на просадке, потому что доходы резко упали, и мне стало страшно – денег мало, а еще и ипотека висит. Поэтому я стал гасить ипотеку, подзабив на брокерский счет. А докупался – продавая короткие ОФЗ. Оглядываясь назад – надо было покупать активы с минималкой по ипотеке, ведь ставка цб потом улетела пару раз выше 20%, а льготная ипотека осталась 6% (5% если со страховкой), и гасить ее было глупой идеей. Но кто ж знал то? Даром предвидения я не обладаю.
(Пост является часть истории От МРОТ к FIRE, подробнее в блоге)
Период 2019 – 2025 годы моя трудовая деятельность так же претерпела изменения.
Как я писал в прошлых постах, переехал в большой город и стал совмещать работу в 3х местах. Утром выходил в одну частную клинику, затем уходил проводить практические занятия в учебный центр, а вечером уезжал в другую частную клинику и работал там до закрытия. Что в этой схеме было не так, помимо сверх занятости и работы по 12 часов? Я много времени тратил на дорогу между этими организациями. Потому свою «вечернюю» частную клинику, которая была дальше всех по территориальному расположению я перенес на выходной день. Занимал ультразвуковой прибор с утра и до вечера, тем самым вырабатывая те же часы, но тратя на дорогу гораздо меньше времени – 1 поездка туда и обратно в неделю, вместо ежедневных поездок по будням – экономия времени на дорогу практически в 5 раз. Освободившееся время на неделе было частично пущено на индивидуальные занятия с курсантами-коллегами, которым нужна была помощь в освоении УЗИ или Функциональной диагностики, и которые не успевали освоить нужный уровень на групповых занятиях или же самостоятельно (приборы были в наличии, занимайся – не хочу).

