FIRE

Вы входите в топ-5% по уровню дохода. И при этом не сможете прожить привычной жизнью и трёх месяцев, если внезапно потеряете работу или наступит жесткая рецессия.

Это не случайность. Это классический портрет современного HENRY (High Earner, Not Rich Yet) — человека, который много зарабатывает, но так и не сформировал капитал.

Представим: вы получили повышение. Зарплата выросла со 100 до 300 тысяч рублей. Свободный денежный поток (дельта) увеличился на 200 тысяч. Вы думаете: «Ну наконец-то. Теперь начну стабильно пополнять брокерский счет, сформирую подушку». Проходит квартал. Вы смотрите на остаток по карте за пару дней до зарплаты — а там те же цифры, что и раньше. Около нуля.

Вы вините себя в нехватке дисциплины. Но дело не в ней.

Лотерея для мозга

В 1978 году психологи Филип Брикман и Дэн Коутс опубликовали результат, который перевернул представления в социальной психологии: люди, выигравшие крупные суммы в лотерею, не стали счастливее. Всплеск дофамина быстро спал, и мозг адаптировался к миллионам как к новой норме.

Я долго думал, что инвестиции — это просто способ сохранить деньги от инфляции. Пока не наткнулся на такой метод, как FIRE. После этого я пересмотрел взгляды и начал смотреть на капитал совсем иначе — не как на подушку безопасности, а как на инструмент свободы.

Сегодня немного отойдем от фондового рынка и я расскажу про подход, которого придерживаюсь уже несколько лет: FIRE— «Financial Independence, Retire Early». Он уже 4-й год мне помогает правильно вырабатывать дисциплину при лишних тратах и разумно распоряжаться своими деньгами.

Но поможет ли метод каждому? Это и выясним в сегодняшнем посте 👇

Загляните в мой тг-канал, где ещё больше интересных и полезных постов про мир финансов, пассивный доход и фондовый рынок. Там также выложены актуальные подборки облигаций, обзоры моих портфелей, обучающие посты и аналитика по рынку :)

0. Что это за зверь такой? 

Ровно 2 года назад решил попробовать регулярно покупать QQQM на другом счете (IB еще можно было пополнить через Райф).
Тогда цена была … всего $181.
Последняя покупка (в ФФ) уже по $284.87.
А ведь это индекс, т.е. ставка на весь сектор NASDAQ-100.
Выводы можете сделать сами.

t.me/k401ru

Можно ли тратить все дивиденды?

Для ответа на этот вопрос посмотрим на индекс IMOEX (индекс мосбиржи без дивидендов), если за наш период инвестирования индекс имеет положительную реальную доходность, значит мы в плюсе, да еще и дивиденды потратили.

Для простоты я взял годовые доходности и годовую инфляцию, т.е. только периоды привязанные к календарному году, всего имеем 28 полных годовых периодов с 1998 по 2025.

Итого имеем:
вероятность обогнать инфляцию на периоде 1-5 лет примерно 50-60%
вероятность обогнать инфляцию на периоде 10-15 лет примерно 70%
вероятность обогнать инфляцию на периоде 20-25 лет примерно 90-100%

Хотя вероятность получить положительную реальную доходность должна расти с увеличением срока инвестирования, но тут конечно выглядит подозрительной статистика на длинных интервалах, во-первых в начале были очень маленькие дивиденды и это тоже могло сыграть роль, во-вторых накоплено малое кол-во длинных интервалов.

Так же можно посмотреть например на результаты для разных 10-летних интервалов:

Первое правило бойцовского клуба — не говорите о FIRE. Особенно если вы не ведете блог на эту тему.

С супругой обсуждать ваши цели нужно обязательно. С родителями —опционально. А вот если речь идет о друге, коллеге или онлайн-собеседнике — категорически нет.

Я провел сотни бесед о ранней пенсии.

Заканчиваются они всегда плюс-минус одинаково: конфликт, обида или давление.

Среднестатистический человек не принимает концепцию FIRE.

Когда я вижу наезды людей в блогах на мою концепцию, то мысленно зеваю.

Упрёки у них предсказуемые и шаблонные: «я хочу жить сейчас», «а вдруг я умру раньше», «ах ты паразит!».

Контраргументы тут не работают. Говорить оппоненту, что польза от меня тоже есть бесполезно. Тут дело в психологии, которую мне таки пришлось изучить, чтобы лучше понять мир денег.

Когда вы говорите, что хотите стать финансово независимым и жить с капитала, собеседник слышит не это.

Он слышит: «ты живёшь неправильно!». И занимает оборонительную позицию.

В начале года я решил провести для себя небольшой эксперимент: не тратить кэшбэк, который приходит с повседневных расходов, а раз в месяц переводить его на брокерский счёт и покупать фонд денежного рынка $LQDT (на мой вкус — это улучшенный вариант накопительного счета).

Идея была простой. Обычно кэшбэк воспринимается как что-то необязательное и быстро растворяется в следующих тратах. Мне стало интересно, что будет, если относиться к нему иначе — как к отдельному денежному потоку, который можно не проедать, а накапливать.

Как идут дела в цифрах:

• За январь я получил 9 958 ₽ (эффективная ставка от суммы трат: 5,65%)
• За февраль пришло 7 123 ₽ (эффективная ставка: 3,42%)
• За март суммарный кэшбэк составил 8 788 ₽ (эффективная ставка: 4,39%)

Итого за 3 месяца я направил в фонд 25 869 рублей кэшбэка. Сейчас стоимость позиции в $LQDT — 26 190 ₽, а чистый результат по счёту составляет +320 ₽ (это 1,22% вклада в общую сумму).

🏆 Мой личный ТОП-3 банков по доходности в марте: