ставки по ипотеке

В августе 2025 года количество заявок на рефинансирование ипотеки через платформу М2 увеличилось на 83% по сравнению с июлем. Причиной стал недавний шаг ЦБ по снижению ключевой ставки до 18% (с 12 сентября она составляет уже 17%). Большинство заемщиков пытались рефинансировать кредиты по ставке 23–24%.

По данным М2, ранее треть заявок приходилась на «Семейную ипотеку», но в августе их доля упала до 6%. Основной поток пришёлся на рыночные кредиты. Эксперты TYMY также отмечают рост интереса, но называют его «эффектом низкой базы», поскольку при ставках около 20% рефинансирование остаётся малопривлекательным. Массовый рост возможен при ставке 15–16%, считают аналитики.

Эксперты подчеркивают, что даже снижение на 1–2 п.п. даёт заметный эффект. Разница в ставке способна сократить платежи на несколько или десятки тысяч рублей в месяц, а переплату — на сотни тысяч и даже миллионы. При этом рефинансирование требует расходов: оценка квартиры (3–7 тыс. руб.), госпошлина (1 тыс. руб.), нотариальное согласие супруга (1–5 тыс. руб. и выше), страхование. Многие банки компенсируют часть издержек в рамках акций.

После снижения ключевой ставки Банком России до 18% годовых в конце июля, банки начали массово пересматривать условия рыночной ипотеки. ВТБ и банк «Санкт-Петербург» снизили ставки на 2 п. п., вслед за Сбербанком, Альфа-банком, Газпромбанком и другими. По данным аналитического центра «Дом.РФ», средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке опустилась до 23,05%, а в отдельных банках — уже ниже 20%.

Эксперты считают, что для ощутимого восстановления спроса необходимо дальнейшее снижение ставок — до уровня хотя бы 15% годовых, а для реальной доступности — до 12%. Тем не менее, даже текущее снижение может стимулировать рост выдач на 10–15% в месяц.

На снижение ставок влияет смягчение денежно-кредитной политики, динамика доходности ОФЗ и стоимости фондирования. Однако банки по-прежнему сталкиваются с рядом ограничений: снижение комиссионных доходов, расширение макропруденциальных лимитов (МПЛ), снижение одобрений и рост рисков при ставках выше 20%.

ВТБ с 5 августа снижает ставки по рыночной ипотеке на 2 процентных пункта. Об этом РБК сообщили в пресс-службе банка.

Так, ставка на покупку квартир и апартаментов с учетом всех действующих дисконтов составит от 23,3% годовых — как на первичном, так и на вторичном рынке, а на индивидуальное жилищное строительство — от 23,9%.

«В результате смягчения монетарной политики регулятора банк ожидает постепенного выравнивания ситуации на рынке. С учетом текущей динамики ВТБ оценивает рыночные объемы ипотечных выдач по итогам 2025 года на уровне 4,04 трлн руб. (ранее — 3,8 трлн руб.)», — говорится в сообщении.


Источник: www.rbc.ru/society/05/08/2025/6891761d9a79476e337585c7?from=newsfeed

В июне 2025 года доля рыночной ипотеки в общем количестве ипотечных кредитов достигла 38% — максимума с февраля, следует из данных Объединенного кредитного бюро. Это больше, чем в предыдущие месяцы (35–37%), но все еще заметно ниже уровня 2024 года, когда рыночная ипотека иногда превышала 50% выдач в месяц. В абсолютных цифрах в июне было выдано рыночной ипотеки на 57 млрд рублей, тогда как по льготным программам — на 232 млрд рублей.

Повышение доли рыночной ипотеки связано с ожиданием снижения ставок и возможностью последующего рефинансирования. По данным Дом.РФ, средневзвешенная ставка на новостройки снизилась до 24,5% годовых (на 4,52 п.п. с начала года), но ставки по-прежнему остаются заградительными. Многие сделки становятся возможны только благодаря совместным программам застройщиков и банков, что нередко отражается на ценах на жилье.

Большинство клиентов на рынке — это заемщики с высоким первоначальным взносом или те, кто быстро планирует погасить кредит. По данным Сбербанка, доля рыночной ипотеки в структуре выдач составляет 14–16%, а 67% таких кредитов — на вторичное жилье, которое дешевле новостроек.

В мае доля ипотечных заемщиков в возрасте 30–40 лет составила 44% против 38,4% в том же месяце 2024-го, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй. На наш взгляд, это связано, прежде всего с относительной доступностью для этой возрастной категории льготных программ, в том числе семейной ипотеки под 6% годовых или ИТ-ипотеки. Как пишут аналитики Freedom Finance Global, банкам также наиболее выгодно кредитовать заёмщиков 30-40 лет, так как у этой группы риск потери значительной части дохода, в отличие от более возрастных граждан, значительно ниже.

По данным социологических опросов, проводившихся ещё в конце 2024 года, 52% молодых семейных пар в возрасте до 35 лет заявили, что нуждаются в улучшении жилищных условий. Но планируют этим заняться не позднее, чем в ближайшие пять лет, только 35% опрошенных. И это неудивительно, поскольку под критерии, необходимые для получения семейной ипотеки, подходят не все молодые семьи, а взять коммерческую ипотеку под 30% годовых могут позволить себе очень немногие, также, как и купить новую квартиру на собственные средства.

«С 1 июля Сбер снижает ставки по ипотеке на 0,5-2 п.п. в зависимости от первоначального взноса. Также вводится скидка 1 п.п. на кредиты ИЖС для строительства быстровозводимых домов. Минимальные ставки на „Домклик“ — от 21,4%. С 30 июня также планируется снижение минимальной ставки по потребительским кредитам на 1 процентный пункт», — сообщил банк.

Также с 30 июня банк снизил ставки по вкладам линейки «СберВклад»: надбавки — с 1% до 0,7%. Максимальная ставка по вкладам «Лучший %» и «СберВклад» на сроки четыре-пять месяцев — 18%.


Источник: tass.ru/ekonomika/24395983

«Сбер» с 1 июля 2025 года снижает ставки по ипотеке на 0,5-2% пункта (п. п.) в зависимости от первоначального взноса. С 30 июня также планируется снижение минимальной ставки по потребительским кредитам на 1 п. п., сообщила пресс-служба банка.

«С 1 июля Сбер снижает ставки по ипотеке на 0,5-2 п. п. в зависимости от первоначального взноса. Также вводится скидка 1 п. п. на кредиты ИЖС для строительства быстровозводимых домов. Минимальные ставки на „Домклик“ — от 21,4%. С 30 июня также планируется снижение минимальной ставки по потребительским кредитам на 1 процентный пункт», — сообщил банк.


Источник: tass.ru/ekonomika/24370419

Объемы выдачи ипотеки в России сократились более чем на 50% с начала 2025 года на фоне заградительных ставок. Об этом в интервью ТАСС в ходе Петербургского экономического форума (ПМЭФ) сообщил замминистра строительства РФ Никита Стасишин.

«Они (объемы выдачи ипотеки в России — прим. ТАСС) уже упали более чем на 50% с начала года по состоянию на 1 июня», — сказал собеседник агентства.

По словам Стасишина, многое зависит от того, какой будет дальше ситуация с экономикой, инфляцией, действиями Центрального банка РФ. «По льготным программам, конечно, выдается [ипотека]. Но нам нужно не забывать, что львиная доля рыночной ипотеки уходила на вторичку. С учетом заградительных ставок по рыночной ипотеке, конечно, люди сегодня не проходят андеррайтинг одобрения по платежеспособности», — добавил он.

ВТБ снизил ставки по рыночной и комбинированной ипотеке на новостройки с 20 июня. Максимальное снижение составило 2,2 процентных пункта, говорится в сообщении финансовой организации.

Согласно новым условиям (с учетом суммы дисконтов), процент по рыночной ипотеке составляет от 25,3% на покупку квартир и апартаментов и от 25,9% – на ИЖС. Что касается «комбо-ипотеки», то ставка начинается от 6,97% в сочетании с «семейной» госпрограммой и от 7,03% – с IT-ипотекой.

Заместитель президента-председателя правления ВТБ Александр Пахомов сообщил в рамках ПМЭФа-2025, что в скором времени банк также намерен пересмотреть условия по потребительским и автокредитам. По его словам, минимальные ставки действительны при оформлении комплексного страхования. Банк ожидает постепенной стабилизации рынка с началом снижения ключевой ставки, отметил он.

«Конечно, основой спроса остается господдержка, на которую в первом полугодии, по нашим оценкам, придется свыше 80% продаж на рынке жилищного кредитования. При этом улучшение условий затронет и другие кредитные продукты», – сказал Пахомов.