самозапрет на кредиты

С момента запуска механизма самозапрета в марте 2025 года число попыток взять заем, несмотря на ограничение, значительно снизилось. По данным МФО «Займер», сначала фиксировалось 200–300 заявок в день, затем до 600, но уже в июне — около 400, с тенденцией к снижению. В компании Moneyman доля таких заявок упала с 1,2% в марте до 0,5% в июне.

Схожую динамику подтверждают в «Мигкредите»: доля отказов новым клиентам из-за самозапрета сократилась с 1,5% до 1%, а среди повторных — с 2,5% до 1,5%. В «Джой мани» число таких попыток упало более чем в 6 раз. Представители Т-банка и Совкомбанка говорят о стабилизации и снижении интереса к попыткам обойти ограничение.

Причинами всплеска заявок в марте стали проверка системы «из спортивного интереса», забывчивость и попытки недобросовестных клиентов получить средства. Однако кредиторы быстро отстроили защитные алгоритмы, и рынок адаптировался.

Эксперты считают, что интерес к самозапрету постепенно угасает. Большинство граждан разобрались в механизме его действия, а также убедились в его эффективности. По прогнозам, к концу 2025 года попытки взять заем при действующем самозапрете станут единичными и будут происходить, в основном, по забывчивости.

«С начала марта около 200 тысяч клиентов установили самозапрет на выдачу кредитов. Это не абсолютное число: банк узнает о самозапрете только в момент подачи клиентом заявки на кредит», — сказал Замиралов в кулуарах форума ЦИПР-2025.

«На динамике выдач кредитов установленный самозапрет почти не сказывается: пока с ним приходит менее 1% заявок», — добавил он.

По его словам, количество пострадавших от мошенничества сокращается, при этом увеличивается объем похищенных средств.

«Мы регулярно анализируем динамику мошеннических атак. Видим, что число пострадавших снижается благодаря нашим защитным технологиям, сотрудникам безопасности и работе государства по этой проблеме. Однако средний чек украденных средств вырос на 14% – схемы становятся все более сложными, иногда предполагают несколько этапов. Мошенники активно используют социальную инженерию и регулярно развивают свои приемы», — сказал Замиралов.

По его словам, Т-Банк в прошлом году спас 33 млрд рублей на счетах клиентов; в первом квартале 2025 года кредитная организация уже спасла на 20% больше средств, чем в первом квартале 2024 года.

Как выяснилось, некоторые банки продолжают выдавать кредиты, несмотря на оформленный самозапрет. В связи с чем, по информации Ведомостей, некоторые граждане сами обращаются за займом, рассчитывая не возвращать его.

Какие последствия наступают в этом случае по договору потребительского кредита (займа)?

С 1 марта 2025 года (ч.6, ст.13 № 353-ФЗ)
Кредиторы не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств, если:
1. Они не подали запросы о наличии запрета во все бюро кредитных историй в течение 30 календарных дней до даты заключения договора.
2. Кредитный договор заключен при наличии сведений о самозапрете в кредитной истории.

С 1 сентября 2025 года (ч.7, ст.13 № 353-ФЗ)
Кредиторы не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и уступать права требования до вступления в законную силу приговора при одновременном наличии следующих обстоятельств:
1. Кредитор нарушил требования к работе с самозапретами.
2. Возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств у заемщика.

Погнали угорать — банки и МФО фиксируют 200+ попыток в день взять займы/кредиты после самозапрета.

С начала марта же слово месяца «самозапрет» стало актуальным еще и для кредитования и мы говорили о том, что у нас мегакреативный народ и он начнет донимать МФО после того, как поставит запреты.

Вот, так и вышло. Трэш, смех и угар, который банки и микрофинансы называют потребительским терроризмом.

Вся плюха в том, что какой-нибудь шибко умный банк или МФО выдало денег после того, как заемщик поставил самозапрет, то заемщик может не платить этот кредит. Вот прям совсем.

Прямо вот сбудется мечта кредитного рецидивиста — можно было бы открыто посылать в прогулку всех, от девочек из колл-центра до быков из неофициальных коллекторов. Со вторыми, правда, было бы сложнее, но по факту — можно было бы.

Ну а что вы хотели? Терпите теперь.

А то вон — ВТБ, «Почта банк», «Займер», еще масса МФО взвыли от того, что прибавилось работы. Ничо-ничо. Ну или выдавайте, порадуйте народ.

Больше про ЦБ, экономику, ставки, инфляцию