потребительские кредиты

Директор управления корпоративных финансов финтех-сервиса CarMoney Артем Саратикян в рамках диалога с эмитентом «День инвестора» MFO Russia Forum 2023выделил критерии, по которым клиент выбирает в пользу продукта CarMoney, рассказал о гибкой системе ценообразования:

🔸 Главный фактор выбора – цена. Наши клиенты – финансово грамотные, обладающие незакредитованным автомобилем средней стоимостью 800 тыс. — 1 млн рублей. Они могут оценить, сколько они заплатят за услугу и сделать свой выбор. 

🔸Не менее важен лимит по займам. Мы конкурируем с потребительскими кредитами, но банковский потребкредит в среднем – это 100–150 тыс. рублей, у нас средний чек – 270–300 тыс. рублей. Для нашего клиента важна сумма. 

🔸 Ценообразование в CarMoney строится на системе индивидуального предложения. Наш риск-менеджмент определяет ставку в зависимости от профиля клиента, риска кредитования и других критериев. 

🔸 Качественным клиентам мы предлагаем меньшую ставку, близкую к банковскому потребкредиту, и при этом мы можем кредитовать более рискованные сегменты клиентов, не отказывая им в выдаче займа. Таким образом, в диапазоне ставок от 40% до 100% мы выдаем максимум возможного за период.

По словам гендиректора БКИ «Скоринг Бюро» Олега Лагуткина, за прошедший год ситуация с полным закрытием кредитов раньше срока значительным образом изменилась. Средний уровень полного досрочного погашения по всем видам банковских займов увеличился сразу до 8% в первые месяцы года, а в отдельные периоды достигал 12,2%.

Ранее в 2020 и 2021 годах он почти не менялся и держался в районе 6,5–7%, уточнил он.

Источник: https://iz.ru/1460852/2023-01-27/rossiiane-stali-vdvoe-chashche-dosrochno-gasit-kredity

Просрочка в сегменте потребительского кредитования в РФ продолжает расти. Исключение составляют лишь сегменты POS- и автокредитования, неспособные переломить общий тренд на рынке. Сейчас одобрение получает лишь каждая третья заявка на рынке потребкредитования, банки сохраняют жесткую скоринг-политику. Однако уровень просрочки по итогам года может вырасти на 16–18%.

https://www.kommersant.ru/doc/5536671

По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-апреле 2022 года было выдано потребительских кредитов на сумму 0,74 трлн. руб. или на 46,1% меньше, чем за аналогичный период прошлого года (в январе-апреле 2021 года – 1,37 трлн. руб.). При этом по сравнению с первыми 4 месяцами «пандемийного» 2020 года объем выданных потребкредитов в начале текущего года сократился менее существенно — на 23,9% (в январе – апреле 2020 года — 0,97 трлн. руб.). 

Стоит отметить, что среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по потребительским кредитам составляет 355 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов).

Наибольший объем выданных потребкредитов в регионах РФ за 4 месяца 2022 года был отмечен в Москве (96,4 млрд. руб.), Московской области (53,1 млрд. руб.), Санкт-Петербурге (37,5 млрд. руб.), Свердловской области (25,2 млрд. руб.) и Краснодарском крае (24,8 млрд. руб.).

Стоит отметить, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в январе-апреле 2022 года самую серьезную динамику снижения объемов выданных потребкредитов (среди 30 регионов-лидеров в данном виде розничного кредитования) продемонстрировали Ханты-Мансийский АО (-53,7%), Пермский край (-51,3%), Республика Саха (Якутия) (-51,1%), а также Иркутская область (-50,8%) и Красноярский край (-50,5%). В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель сократился на 35,0% и 43,3% соответственно (Таблица 1).