на пенсию в 35

  С упоением зачитывался постами  на тему ранней пенсии. На пенсию в 35, 25.  На пенсию прямо с детсадовского горшка. 
Еще очень нравятся темы про диверсификацию, особенно в акциях Мосбиржи. Набираем портфель,  диверсифицируемся на всю котлету и сидим ждем пенсию. 
Решил глянуть, как коррелируют  основные бумаги за последние 2 месяца, 1 год и 10лет. UP -соответствует идеальному восходящему тренду. 
Корреляция за последних 60 дней. Практически все бумажки в дауне. Лукойл и ГМК слегка сопротивляются. 



( Читать дальше )

Сам я не мастак для определённого аналитического исследования (матушка-лень) и просто перепощу сюда данную статью ( пруфы для интересующихся whatzzap.livejournal.com/108527.html )
Возможно, кому — то будет интересно… Особенно для инвесторов в долгосрок и кто " НаПенсиюВ35"… Для размышления и корректировки планов. Хотя дают анализ зарубежных акций, но, думаю, особенности характерны для всех рынков.
ПЫСЫ: если нарушил какие-либо правила сайта — модер сноси.

Дневник лоха о стокмаркете. Часть 12. Битва Титанов." Когда говорят о чём то что случилось в 90х применительно к сток маркету, и начинают сравнивать с днём сегодняшним и строить прогнозы, мне становится скучно. Я наглядно сейчас расскажу почему. Вот как выглядели топ компании в 96г. Сразу скажу что на этих графиках нет компании Арамко которая стоит порядка 2 т$ сейчас. Но это единственное исключение, и она частная, те купить её нельзя, а если так то и сказать сколько она стоит тоже точно нельзя. Так вот, год 1996:

( Читать дальше )

Добрейшего дня!))
(сегодня на расслабоне в ожидании результатов встречи)


Нет, не подумайте, что я хочу поглумиться над переоценкой ваших замечательных портфелей за последние 3-4 месяца. Мне самому очень больно смотреть на свой ИИС, где первый транш засажен в Сбер, ГП, ГМК, ФСК и (!!!) 20-летниее ОФЗ в конце прошлого года, а совсем недавно взято плечо для покупки Сбера в ожидании свежих поступлений со спекуляций (тут я удовлетворен результатом, но в самой малой степени — можно было заработать гораздо больше).

Но тем не менее, голос РАЗУМНЫХ ИНВЕСТОРОВ логичнее было бы услышать сейчас, чем когда рынок в очередной раз выпустит и будет греть душу приятными переоценками, а основной заботой будет оптимизация налогов на честно нажитые прибыли)))

Итак, что мне, как начинающему инвестору (да-да, моему инвестиционному счету всего несколько месяцев) хотелось бы услышать:

1. Как вы переживаете именно сейчас, когда глядя на слив того же Сбера в голову закрадываются самые безумные мысли (сценарии Ирана, С.Кореи, например), а не когда все зашибись? Да, сами, наверное, не сдохнем, но биржевому рынку активов придет многолетняя абзда в случае реализации страшилок.

( Читать дальше )

Сел в эксель считать. Сложный процент все дела.  На ± пассивных инвестициях. Без трейдинга, плечей, шортов  и прочего. И что то не сходится с на пенсию 35. Вроде денежка падает и в плюсе.

Но засада в деталях:

1. инфляция .  самая большая засада  В РФ ещё и добавляется фактор регулярного ослабления рубля. и тут сложный процент тоже действует.

2. Ну и налоги. условно -вместо покупке квартиры мы вложились в дивидендные бумаги и снимаем.  Фонда даёт большую среднюю доходность чем нежвижка на длинном горизонте. +  можно диверсифицироватся по валютам.  но появляются налог с дидендов +13%/ рейтов-30% (ранее эта же ставка была на ВДО российские на купон выше ставка  ЦБ+5%).

То есть свою часть прибыли гос-во заберёт. а волатильности и дефолтов на вас. Например, для ОФЗ  сумма коротала который требуется что бы жить с инфляции  растёт очень сильно. официальная инфляция с сентября 2010 по сентябрь 2020 года — составила 87. А Продуктовая -167.

       Короткие ОФЗ дают 8.5%,  Звучит неплохо.  Но с инфляцией 7.51 Вы сможете изъять с этого при желании сохранить капитал только  0.99%. И что бы получать среднюю ЗП(даже меньше 43500, официально средняя -51 083), придётся  вложить 60 млн. (60000000*0,01/12)*0,87. При нулевой инфляции тот же поток дал бы депозит чуть больше  7 млн.
       Доходность классов активов можно посмотреть тут

( Читать дальше )

Открыл вот только что портфель — смотрю: почти всё плюсует.
Так что занимайтесь инвестициями, а не спекуляциями, это реально классная тема. Правда, у меня безмозглые роботы не удержались и зачем-то продали fRTS вчера вечером и купили Si.

Что случилось-то, ралли началось за полтора месяца до Рождества? Как поживает ваш инвест-портфель?

Была мечта идиота — как заработаю денег купить домик на берегу моря.
Мечта как мечта, плохая/хорошая, но какая была.
Год примерно я искал, объездил многие моря, начиная с Черного.
И вот, в году 2013м после одобрения военного ведомства, а в Турции так только продавали иностранцам, стал владельцем симпатичного домика в три этажа и 300м2 в Алании за 5100 по нашим деньгам или 127 тыс евро с видом на море.
Затеял ремонт, с турками нервов не меньше чем с нашими. Зато в бытовом плане все было отменно — в нашем комплексе, который населяли в основном иностранцы, жила семья садовника. Глава семьи и за бассейном следил и кустарники подстригал придавая причудливые формы и отвечал за мелкий текущий ремонт. Жена его убирала в домах за недорого.
Все.
Жизнь удалась.
Работаю удаленно на бирже.
И заскучал я братцы! Крепко заскучал по Родине. Да так, что не описать.
Кто я теперь? Пенс в 35 лет(тут привет передам смартлабовским пенсионерам в 35), который смотрит на морской закат?  Который, к слову, опостылел через несколько месяцев.

( Читать дальше )

Индекс Мосбиржи преодолел 4200 пунктов. Конечно, возросла и стоимость моего Пенсионного фонда «Кубышка».

Зафиксирую этот момент для «истории».

   Активы ПФ Кубышка на 5 октября 2021 года

Стремительный рост цен на нефть и газ подтолкнул индекс Московской биржи к очередному историческому максимуму.

( Читать дальше )

Моих читателей (в 90 % случаях) волнует одно — что купить, чтобы потом не пожалеть...

Ответ: «Я не знаю, ибо будущее не определено ©».

А что делать? Имхо, полагаться на советы аналитиков, они попадают с точностью по Фибоначчи 68 на 32%.

    

Активы достигли максимума «за всю историю наблюдений». В прошлом месяце было 7,1 млн руб.

( Читать дальше )

Параметры Пенсионного фонда «Кубышка» по состоянию на 23 августа 2021 года

   Пенсионный фонд Кубышка, активы на 23 августа 2021 года

Активы достигли максимума «за всю историю наблюдений».

Но не стоит обольщаться. Любая политическая напряженность приведет к снижению фондового рынка России. Или другие события мирового масштаба и воздействия. И портфель просядет.

( Читать дальше )

Йоу
Ребзя, вот че подумал:

1. Р/Е индекса S&P500 сейчас ~35
2. То есть реальная полная прибыль от бизнеса ~2,86%
3. Но ранние пенсы говорят, что рассчитывают жить на ~4% капитала ежегодно. Причем исторические тесты показывают, что наиболее безопасный максимальный расход ~3,5%.
4. Только не надо забывать, что исторически средний Р/Е SP500 ~15,5 или 6,4% реальной прибыли (что совпадает со средним историческим ростом за вычетом инфляции, совпадение?)
5. Попадосик. Похоже, они не понимают, что собираются тратить минимум на 50% больше, чем реально зарабатывает их бизнес.
6. А если учесть, что портфели еще забивают облигами с околонулевой дохой, все еще хуже


И если кратко- и среднесрочно эта попытка нахлобучить систему вполне успешна, можно не замечать, что основная прибыль по факту носит спекулятивную природу, то условно выйдя «на пенсию в 35» разумно мыслить немного другими категориями, хотя бы на 50 лет вперед. И вот тогда траты минимум в 1,5 раза большие заработка уже выглядят безрассудными.

Такие вот у меня опасения относительно парадигм, принятых среди ранних пенсов.

Конечно, если вы делаете ставку на другие активы или рынки, то структура ваших рисков будет иной:)