мфо

Директор департамента информационных технологий CarMoney Вадим Заражевский на конференции CNews «Цифровизация финансового сектора» рассказал, чем обеспечено лидерство компании в формировании уникального клиентского опыта.


Ключевые тезисы его выступления:

🔸 Наше лидерство обусловлено качественным клиентским продуктом и технологической платформой, лежащей в его основе.

🔸 Весь путь клиенты CarMoney проходят в автоматизированных и роботизированных системах.

🔸 Основной канал продаж CarMoney — мобильное приложение собственной разработки.

🔸 Омниканальность и сервис 24/7. У приложения интуитивно-понятный интерфейс. 85% выдач займов выдаются онлайн, минимальное время от заявки до выдачи денег (time-to-cash) – 23 минуты.

🔸 Все процессы в компании выстроены операционно-эффективно, все основные инвестиции в развитие инфраструктуры и технологий уже сделаны, дальнейшее масштабирование бизнеса возможно без увеличения операционных расходов.

🔸 В последние три года мы наблюдаем переток банковских клиентов в сегмент МФО после ужесточения скоринга со стороны банков. CarMoney становится для них выбором номер один из-за близости модели к банковской (уже 14% таких клиентов в портфеле).

Бизнес-модель финтех-сервиса CarMoney и сам залоговый продукт по всем параметрам намного ближе к банковскому кредиту, чем к микрозаймам. В силу удобства регистрации и гибкости организационно-правовой формы МФО, компания выбрала именно ее для осуществления своей деятельности и развития уникального сегмента, автором которого является.

Ключевыми отличиями залоговой модели финтех-сервиса CarMoney от традиционных беззалоговых МФО являются: размер займа, процентные ставки, сроки и наличие обеспечения. Рассмотрим более детально:

🔸 средний размер займа равен среднему размеру потребительского банковского кредита (250-300 тысяч рублей), а это существенно больше размера стандартного «займа до зарплаты» (PDL) в 8-10 тысяч рублей;

🔸 ставки кратно ниже сегмента МФО (достигают 365% по самым распространённым «займам до зарплаты»). Ставки в сегменте автозаймов — от 40% годовых;

🔸 сроки автозайма доходят до четырех лет, тогда как общепринятые микрокредиты краткосрочны.

Рейтинг обусловлен высокими конкурентными позициями компании на рынке МФО, адекватной позицией по капиталу при сохраняющейся высокой способности к его генерации, сильным профилем фондирования и ликвидности, а также приемлемым уровнем управления рисками и организации бизнес-процессов.

На 01.01.2023 величина активов компании составила 7,4 млрд руб., размер регулятивного капитала – 4,4 млрд руб. Остаток задолженности по основному долгу микрозаймов до вычета резервов – 17 млрд руб. (5,6 млрд руб. без учёта просроченных микрозаймов на 90 дней и более). Объём выданных компанией микрозаймов за 2022 год – 51,9 млрд руб., прибыль за 2022 год – 3,6 млрд руб.

Ссылка на источник: raexpert.ru/releases/2023/mar03c

/Облигации ООО МФК «Займер» входят в портфель PRObonds ВДО на 9% от активов/

Лидер в сегменте обеспеченных займов финтех-сервис CarMoney подвел итоги 2022 года.

Ключевые показатели 12 месяцев 2022 года*:

• Чистая прибыль составила 403 млн рублей, показав рекордный рост на 66% год к году.
• Средний чек автозайма вырос на 15% год к году до 277 тысяч рублей.
• Общая сумма выданных займов превысила 3 млрд рублей.
• Выручка компании составила 2,7 млрд рублей.
• Коэффициент залогового покрытия достиг 2,1.
• Портфель займов увеличился на 9,6% год к году до 4,4 млрд рублей.
• Число активных займов превысило 22 тыс., увеличившись на 12% год к году.
• Собственный капитал вырос на 19% по сравнению с 2021 годом и составил 2,1 млрд рублей.
• Инвестиционный портфель CarMoney на 31.12.2022 г. достиг 2,8 млрд рублей.
• Совокупный выплаченный купонный доход по всем выпускам облигаций на 31.12.2022г. составил 631 млн рублей.
• Всего инвесторам на 31.12.2022г. выплачено более 2,3 млрд рублей дохода.

Ключевые события 2022 года:

• В июне 2022 года CarMoney успешно прошла оферту второго облигационного выпуска на общую сумму 300 млн рублей.

В этот день мы хотим поблагодарить всех наших инвесторов за доверие к компании. Вместе мы развиваем рынок автозаймов и уверенно движемся вперед в стратегическом развитии.



За эти годы вместе с вами мы:

🔸 создали рынок с абсолютно новым продуктом в сфере небанковского альтернативного кредитования, совместив лучшее от сегмента микрофинансов и классического банкинга,
🔸 стали абсолютным лидером в сегменте обеспеченных займов в РФ;
🔸 вошли в ТОП-3 МФО по размеру портфеля потребительских займов;
🔸 увеличили долю онлайн-выдач до 85%;
🔸 сократили возможное время от заявки до перечисления средств до 23 минут;
🔸 вошли в ТОП-5 лучших сервисов в своем сегменте с мобильным приложением CarMoney.

За 7 лет мы качественно диверсифицировали источники фондирования, создавая возможности для собственного роста и оставаясь инвестиционно привлекательными:

Малый бизнес стал чаще обращаться за кредитами в МФО, несмотря на то, что скоринг ужесточили не только банки, но и микрофинансы. 

Микрозаймы стало получить сложнее, однако, в случае, когда заем обеспечен залогом в виде автомобиля, его получить проще.

Директор по управлению рисками финтех-сервиса CarMoney Павел Исаев рассказал «Ъ FM», что займы под залог авто активно берет малый бизнес и самозанятые, которые не могут документально подтвердить доход перед банками. По его словам, число таких заемщиков у компании выросло до 30% от общего портфеля.

Полную версию читайте на «Ъ FM»

Понимание общего фона, внутренних запросов и мотивации клиентов позволили сформировать продукт, который помогает повышать комфорт и уровень жизни заемщика.

Это одна из причин, почему цели, на которые берут средства в CarMoney, также отличаются от сегмента микрозаймов: по статистике компании, клиенты берут займы на ремонт жилья, на образование, стабильно растет доля займов на развитие бизнеса, а также на рефинансирование сторонних обязательств, т. е. перекредитование мелких займов, взятых в других МФО под ставки 200%+ годовых.

Постоянное развитие основного залогового продукта CarMoney сформировало для клиента сервисную экосистему: предлагаются сопутствующие услуги автострахования, ремонта автомобилей, программы помощи на дороге и другие возможности.

За шесть лет работы успехи и достижения CarMoney заметил рынок. Аналогичные продукты появились у нескольких игроков, однако по объемам выдачи компания все эти годы сохраняет уверенное лидерство в залоговом сегменте.*