кредиты

Пол года назад размышлял над политикой продаж новостроя населению. Анализ был тут и тут

Было три варианта исхода

— Тот кто купил в 2023 лохи которым сказали раскупай квартиры под «нуль» кинулись «инвестировать штобе стафать, квартира сама сепя окупит» и платят за дорогую квартиру когда на рынке она сделает -20%. Доходность аренды не дотягивает 4%

— Лохи те кто купит в 2024 т.к ожидают высокую инфляцию и будут брать по любым ставкам

— Правительство будет массово продолжать политику компенсаций процентов и платить из бюджета, лохи все мы.

Выходит комбинация первого и третьего варианта. Только инвестора в 2023 платят за квартиры которые сделали уже -40% от вторички. 

Есть предположение что часть захотят зафиксировать убыток, но народ у нас жадный могут ждать долго, вероятно к концу года будут появляться хорошие ценники на вторичную. Только нам от этого не холодно не жарко. Т.к даже на вторичку цены были разогреты, ипотечная кабала неподъемная, даже если ставки снизят.

( Читать дальше )

За июнь 2024г в РФ оформлено 6,07 млн кредитов (-3% м/м) на 3,15 трлн руб (+11% м/м) — РБК со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро.

Объем выдачи ипотеки опередил все остальные типы кредитов в России — доля 42%, далее кредиты наличными — доля 33%, далее кредитные карты 15%.

Всего за 2кв 2024г выдано 18,3 млн кредитов (+10% кв/кв) на 7,53 трлн руб (+98% кв/кв).

rbcrealty.ru/news/66a755799a79471100fd66b5?from=copy

А России, по оценкам экспертов, не успевают выплатить долг в льготный срок 60-75% владельцев кредиток.

То есть в большинстве случаев люди не могут или не успевают вовремя вернуть средства, потраченные по кредитной карте, до окончания беспроцентного периода. Это приводит к начислению процентов и нарастанию долговой нагрузки.

Тут стоит задать вопрос — почему люди думают, что успеют? 
Забавный факт заключается в том, что есть креитные продукты, где маржа ниже — например классический беззалоговый заем наличными, на котором будет примерно на 20% маржи ниже для банка, но люди неохотно его покупают и сейчас уже кредитки перевесили в кол-ве. 

Забавный факт в том, что на ютюб можно найти кучу материала, где люди рассказывают, как зарабатывают на кредитках. Но с учетом этой информации все еще от 60 до 75% людей не укладываются в грейс период. Получается, что люди приходят заработать, но не укладываются. 

А то что касается инвестиций — все тоже самое. В первые три месяца индекс не удается обогнать все тем-же 60-75% людей (тут я ресёчил сегмент от 100 до 500 тысяч рублей депозит по данным 2021 года, которые парсились публично и как-то публиковал уже, ну и убрав совсем маргинальный сегмент первый и второй).

( Читать дальше )

Центробанк на очередном заседании в 2024 году резко поднял ключевую ставку до 18%. Это первое повышение после длительной паузы, которую ЦБ взял в декабре 2023. Цикл ужесточения ДКП, начавшийся летом прошлого года, продолжился.

⚖️Как я и ожидал, на сам факт повышения ключевой ставки на 200 б.п. рынок отреагировал спокойно — в целом первые полчаса динамика была нейтральная, некоторые акции и облигации даже подрастали на этой новости.

📉Всё покраснело лишь после того, как ЦБ выступил с пресс-релизом, в котором объявил, что 18% — это вообще-то не предел. В точности так, как мы и предполагали здесь, здесь и здесь. Вот уже и до недавно «невероятных» 20% — буквально один шаг.

Чтобы не пропустить самое интересное и важное из мира финансов и инвестиций, подписывайтесь на телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

🤷‍♂️Кто виноват?

Конечно же, она родимая -  нет, не Эльвира, а инфляция. Ускорилась и складывается существенно выше апрельского прогноза. Народ продолжает активно потреблять товары и услуги, а предложение не поспевает за таким спросом.

( Читать дальше )

В этом году Россия планирует выдать 492 млрд рублей (+30% г/г) государственных кредитов другим государствам и зарубежным юридическим лицам,  следует из заключения Счетной палаты на поправки к бюджету 2024-го.  

Аудиторы отмечают, что на май РФ уже предоставила займов на 103 млрд.

Всего же за ближайшие три года на такие займы собираются выделить почти 1,5 трлн, говорится в пояснительной записке Минфина к бюджету на 2024–2026 годы («Известия» с ней ознакомились).

По последним сведениям Всемирного банка (ВБ), совокупная задолженность иностранных государств перед РФ на конец 2022-го составила $28,9 млрд (примерно 2,5 трлн рублей по курсу ЦБ на 25 июля). За год она увеличилась почти на 9%, или на $2,3 млрд. По данным ВБ, крупнейшими должниками России на конец 2022-го были:

• Белоруссия — $8,2 млрд;

• Бангладеш — $5,9 млрд;

• Индия — $3,8 млрд;

• Египет — $1,8 млрд;

• Вьетнам — $1,4 млрд.

Большая часть займов ($28 млрд) приходилась на долгосрочный долг, то есть подлежащий уплате через год или более, отмечает ВБ.

( Читать дальше )

После обновления условий семейной ипотеки 10 июля количество заявок резко возросло, достигнув пиковых значений июня. За неделю с 12 по 18 июля поступило 50 670 заявок, тогда как за первые 11 дней месяца было всего 28 226 заявок, что почти на 80% меньше.

Однако количество и объем выданных кредитов в июле значительно уступают июньским показателям. С 1 по 18 июля выдано 11 730 кредитов на 66,52 млрд руб., тогда как за июнь было выдано 67 920 кредитов на 383,67 млрд руб. Разница объясняется временным лагом до трех месяцев, необходимым заемщикам для поиска жилья и оформления документов.

Сбербанк в июле выдал 4700 жилищных кредитов на 33 млрд руб., что составило 14,7% от всех выдач. ВТБ за две недели после перезапуска программы получил 8000 заявок и выдал кредитов на 3,2 млрд руб.

Эксперты прогнозируют, что объем выдач семейной ипотеки в 2024 году будет значительно ниже уровня 2023 года, составив до 1,5 трлн руб. Ожидается, что во втором полугодии объемы кредитования сократятся на 30% по сравнению с первым.

( Читать дальше )

Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях закон, согласно которому при банкротстве гражданина, в том числе военнослужащего, взятое в ипотеку единственное жилье не будет изыматься в пользу кредиторов. 

Закон создает возможность утверждения судом отдельного мирового соглашения или плана реструктуризации долгов за единственное ипотечное жилье ради его сохранения гражданами в рамках личного банкротства. Это позволит не продавать такое жилье на торгах при сохранении ипотеки.

Если на момент заключения отдельного мирового соглашения должником допущена просрочка исполнения требований, обеспеченных ипотекой жилого помещения, отдельное мировое соглашение должно содержать условия о порядке и сроках устранения такого нарушения. 

tass.ru/nedvizhimost/21430559

По итогам первых 14 дней июля объем выданной ипотеки сократился на 46% м/м до 156 млрд руб — FM со ссылкой на данные Frank RG. В первой половине июня объем выдач ипотеки составлял 291,9 млрд рублей, а по итогам всего месяца вырос до рекордных в этом году 777,2 млрд рублей.

Количество кредитов сократилось в 2 раза: с 67 тыс шт до 36,2 тыс шт.

frankmedia.ru/171615

ВТБ и МТС Банк с 23 июля повышают ставки по вкладам, ожидая ужесточения денежно-кредитной политики Центробанком впервые за семь месяцев. ВТБ увеличит ставки на 0,5 процентных пункта по вкладам и на 1 п.п. по накопительным счетам, с максимальной ставкой по вкладам до 19,1%. МТС Банк повысит ставки по вкладам без опций пополнения и снятия до 18% годовых, ориентируясь на возможное повышение ключевой ставки до 18%.

Совет директоров ЦБ проведет заседание 22 июля, на котором, по прогнозам аналитиков, ставка может быть повышена до 18% из-за высокой инфляции (8,6% в июне) и роста инфляционных ожиданий. Большинство из 30 опрошенных РБК аналитиков считают, что повышение ставки продолжится, возможно, до 20% к концу года.

Рынок сбережений растет быстрыми темпами: ставки по рублевым депозитам уже выросли на 1,2 п.п. с начала года, что обеспечило рост рублевых пассивов на 12% в первом полугодии. Решение ЦБ станет «отправной точкой нового этапа роста ставок», отмечает зампред правления ВТБ Георгий Горшков. Конкуренция за вкладчиков усилилась, и банки стремятся привлечь средства населения, повышая ставки раньше других.

( Читать дальше )

Согласно статистике ЦБ РФ, объем выданных корпоративных кредитов в июне вырос на 1,2% м/м против 1,7 % м/м в мае и 1,9% м/м в апреле. Формально июньские показатели говорят о некотором замедлении роста в помесячном сопоставлении, однако ЦБ отмечает, что цифры по-прежнему высокие. На показатели оказал влияние крупный разовый бридж-кредит, выданный в мае, с корректировкой на который корпоративные кредиты в июне выросли на 1,5% м/м, обогнав скорректированные майские цифры (+1,4% м/м). Корпоративные заемщики по-прежнему предпочитают использование кредитных ресурсов из-за роста прибыли, а также ожиданий, что процентные ставки в перспективе будут расти. Объем розничных кредитов увеличился на 2,7% м/м (+2% в мае; +1,6% в апреле), что является очень высоким показателем. В целом, в 1-м полугодии 2024 розничные кредиты выросли на 10% с начала года. Рост ипотечных кредитов ускорился до 3,7% м/м в июне против 1,7% в мае в преддверии ужесточения условий льготных ипотечных программ.

Опубликованная банковская статистика не показала признаков замедления и поддержала ожидания инвесторов, что ЦБ повысит ключевую ставку на 100-200 б.п. на заседании в пятницу 26 июля.