кредитование

«С 28 июля Сбер снова снижает ставки по рыночной ипотеке на 2 п.п. для всех категорий клиентов. Минимальные ставки на „Домклик“ составят: от 19,4% на покупку первичного жилья, от 19,8% — на покупку вторичного, и от 19,8% — по программе „Строительство жилого дома“. Также планируется снижение минимальной ставки по потребительским кредитам. Для сумм до 1 млн рублей снижение составит 2 п.п., от 1 млн рублей снижение — 1 п.п. Минимальная ставка составит 20,9%», — сообщил Сбербанк.

• Судя по котировкам свопов на ключевую ставку, участники денежного рынка ждали от ЦБ более радикальных действий (–300 б. п. по данным 22 июля).
• В дальнейшем необходимо продолжать последовательно снижать ставку. Этого требует ситуация в экономике. 
• Потребительский спрос продолжает ослабевать: в июне потребление выросло всего на 1,4% год к году. Слабый конечный спрос отражается на выпуске — рост ВВП замедлился в мае до 1,2% по отношению к прошлому году.
• Формально данные по инвестиционной активности пока хорошие (рост в реальном выражении на 8,7% в первом квартале 2025 года год к году), но эти инвестиции были запланированы еще в прошлом году, при более низких ставках. 
• Наш ориентир по ставке на конец года — 15–16%.
• Еще с октября прошлого года мы отмечаем увеличение запросов на отсрочку платежей по кредитным договорам малого бизнеса. Предприниматели прибегают к реструктуризации.

Российские компании малого и среднего бизнеса смогут вернуться к долгосрочному инвестиционному планированию при снижении ключевой ставки Банка России до 14%, заявил глава подкомитета «Деловой России» по публичным рынкам капитала Алексей Лазутин. По его словам, это будет способствовать как развитию МСП, так и стабилизации экономики в целом.

На 6 июня ключевая ставка снижена с 21% до 20% годовых — это первое снижение почти за три года. Следующее заседание совета директоров ЦБ РФ состоится 25 июля. По мнению Лазутина, на нём ставка может быть снижена до 18%, поскольку инфляция в июне приблизилась к целевому уровню, а экономика демонстрирует признаки охлаждения.

Тем временем малый и средний бизнес испытывает трудности с кредитованием. По данным ЦБ, количество заявок на реструктуризацию долгов от компаний МСП в первом квартале 2025 года выросло на 23% по сравнению с предыдущим кварталом.

Хотя государство расширяет меры поддержки МСП, выходящих на публичные рынки, в том числе через субсидии Минэкономразвития, банки по-прежнему остаются основным источником финансирования. Лазутин считает, что снижение ключевой ставки может способствовать более активному использованию инструментов рынков капитала, которые пока остаются слабо востребованными в секторе МСП.

Количество выданных потребительских кредитов во втором квартале текущего года увеличилось на 3,1% по сравнению с первым кварталом и составило 3,92 млн (в первом квартале — 3,8 млн). Об этом сообщили ТАСС в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные кредиторов, передающих сведения в бюро.

По данным НБКИ, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выдача потребкредитов во втором квартале 2025 г., наоборот, сократилась на 54,7% (во втором квартале 2024 г. — 8,65 млн).


Источник: tass.ru/ekonomika/24573137

Выдачи потребительских кредитов в России в июне выросли по сравнению с маем на 4,3% до 1,38 млн штук, свидетельствуют данные Объединённого кредитного бюро (ОКБ). Однако в годовом выражении их количество резко упало, сократившись вдвое по сравнению с июнем 2024 года, когда эта цифра равнялась 2,85 млн штук. Поскольку в июне прошлого года ключевая ставка ЦБ РФ была значительно ниже нынешней и составляла 16% годовых, неудивительно, что год назад спрос населения на кредиты был больше, чем в текущем году, пишет Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global.

Одновременно рост спроса на потребительские кредиты в июне по сравнению с маем текущего года мог быть связан со снижением ключевой ставки ЦБ РФ в начала месяца до 20% годовых и с последующим понижением ставок по кредитам, хотя и небольшим. Полная стоимость кредитов в среднем по российскому банковскому сектору, по данным ОКБ, в июне снизилась по сравнению с маем на 1,8 процентного пункта, что положительно повлияло на спрос населения на кредитование.

Количество выданных потребительских кредитов в июне текущего года увеличилось на 4,3% по сравнению с предыдущим месяцем и составило 1,38 млн (в мае 2025 г. — 1,32%), сообщили ТАСС в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные кредиторов, передающих сведения в бюро.

По данным НБКИ, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных потребкредитов в июне 2025 г., наоборот, сократилось на 51,7% (в июне 2024 г. — 2,85 млн).


Источник: tass.ru/ekonomika/24534697

Сегмент кредитных карт в России продолжает снижаться: по итогам июня 2025 года банки выдали 1,04 млн новых карт с совокупным лимитом 134,5 млрд руб. Это на 5% меньше по числу и на 3% меньше по объему лимитов, чем в мае, сообщает Объединенное кредитное бюро. Снижение наблюдается восьмой месяц подряд в деньгах и двенадцатый — по количеству.

За первое полугодие выдано 6,76 млн карт с лимитом 840,5 млрд руб., что на 52% и 47% соответственно меньше, чем год назад. При этом средний лимит в июне достиг исторического максимума — 129 тыс. руб., увеличившись с начала года на 18%.

Рост лимитов аналитики связывают с инфляцией, удорожанием жизни и желанием банков выдать карты по старой схеме до вступления с 1 июля новых норм расчета долговой нагрузки. Также кредитки становятся удобным инструментом на фоне высоких ставок по вкладам: заемщики активнее используют грейс-период.

Хотя в целом рынок остается в стагнации, отдельные банки — например, Альфа-банк и ОТП-банк — фиксируют рост спроса. В отличие от сегмента кредитов наличными, который в июне показал лучший результат с ноября 2024 года (284 млрд руб., +17% за месяц), рынок кредитных карт пока не восстановился.

Объем просроченной задолженности по потребительским кредитам достиг 1,5 трлн рублей. Это рекорд за последние шесть лет, следует из данных ЦБ, которые изучили «Известия». В Банке России уточнили, что объем проблемных ссуд к маю увеличился на 400 млрд рублей г/г, их доля достигла 5,7% от розничного портфеля.