ипотека

Насчет успехов, которые показывает американская статистика по недвижимости, у меня возникает пара вопросов, из-за которых, я все же не совсем верю в начало здорового восстановления.
 
Банки в США, может и хотят кредитовать население под ипотеку, но хотят ли люди брать кредиты в таком объемы. Рынок недвижимости в США затоварен, то есть домов за период бума построили очень много и производственные мощности в строительном секторе огромны. Поэтому, как реанимировать строительный сектор, который имел к 2006 явно избыток мощностей и куда девать, уже построенные дома которые в избытке.
 
Почему я так думаю, потому что считаю, что циклы в недвижимости огромны по срокам. К примеру, есть 100 млн. домохозяйств, циклическое обновление недвижимости происходит раз в 50 лет. Исходя из этого, в год, для обновления фондов нужно 2 млн. новых домов, а рост производства будет идти только за счет роста численности населения, что не может дать сильно большого эффекта роста.
 


( Читать дальше )

• Разместил(а) AF Markets, Июнь 26, 2013
  
• Просмотр блога

По оценкам подразделения Moody’s Investors Service рейтингового агентства Moody's, в ближайшие несколько лет ипотечные заемщики могут испытать, так называемый  “payment shock” (шок, вызванный резким скачком в выплатах по ипотеке) — по материалам AForex.

Существенное число текущих держателей ипотечных кредитов — те, кто оформлял эти кредиты в период бума на рынке жилья до 2008 года. В период 2015-2017 большое количество займов достигнет 10-летнего срока, после которого заемщикам придется платить уже не проценты, а основную часть долга по кредиту.

( Читать дальше )

13 сентября 2012 г. ФРС США объявила третий раунд программы выкупа активов с рынка — QE3. Официальной целью нового QE было снижение ипотечных ставок. ФРС США начала выкупать ипотечные бумаги (MBS) с открытого рынка. 12 декабря 2012 г. ФРС США расширила покупки ипотечных бумаг на 40 млрд долл. в месяц (до 85 млрд долл. в месяц).

А теперь картинка. На ней изображена средняя ставка по 15-летней ипотеке в США:


What's the point, Ben?



karapuz-blog.blogspot.com


( Читать дальше )

По итогам 1-го квартала текущего года рост кредитных портфелей банков рос не столь стремительными темпами, чем год тому назад, что связано как с высокими ставками на кредитные продукты, так и с нежеланием граждан и компаний оформлять займы под высокие проценты. Население сейчас предпочитает больше сберегать, чем тратить.
 
Официальную статистику по итогам апреля Банк России пока не представил. Однако по итогам марта объем рублевых жилищных кредитов в России вырос на 23,4% и составил 230,8 млрд руб. Напомню, что аналогичный показатель в феврале вырос на 26,7% год к году, а в январе — на 32%. Если сравнивать квартальные результаты, то рост объемов рублевых жилищных кредитов в России составил 25,5%. При этом в марте средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам не изменилась и осталась на уровне 12,9%. Опираясь на данные цифры, можно сказать, что рост ипотеки в 2013 году с каждым месяцем продолжает замедляться при практически неизменной процентной ставке по данному виду кредитования.

( Читать дальше )

Инвесткафе предлагает обсудить наболевший квартирный вопрос.
Стоит ли брать ипотеку, чем это грозит и не станет ли она пожизненной кабалой?



О плюсах и минусах ипотеки расскажет аналитик Инвесткафе Екатерина Кондрашова.
Вы узнаете о том, какие программы кредитования сейчас действуют на рынке, какие ставки предлагают разные банки. 

Мы заострим внимание на подводных камнях, подстерегающих заемщиков, решившихся взять ипотеку. Расскажем о нюансах, на которые стоит обратить особое внимание при выборе банка и процентной ставки.

Вы узнаете, что такое рефинансирование и как изменить условия уже имеющегося кредита.
Немаловажной будет также информация о влиянии харктеристик самого жилья на условия ипотеки и возможность ее получения.

( Читать дальше )

решил копить на квартиру. точнее на первый взонс ипотечный+расходы, которые потребуются сразу на ремонт+подушка безопасности на всякий случай. 
планирую собрать примерно 2,5-3 ляма. есть возможность ежемесячно откладывать примерно 60-70 к с зп. 
во что лучше вложиться? вклад в банке? едва покроет инфляцию, да и застрахованы они только на 700 к. облигации? там процент еще меньше, хотя риск тоже снижается относительно. покупать паи? хрен знает какая доходность и будет ли она вообще. во что посоветуете вложиться, с учетом того, что сумма инвестирования ежемесячно будет расти? 

По итогам января текущего года, ЦБ зафиксировал значительное снижение темпов роста ипотечного кредитования. Результат первого месяца 2013 года стал самым слабым с точки зрения темпов роста за последние три года. По мнению экспертов, такое падение объемов выдачи связано с завершением госпрограммы поддержки ипотеки на приобретение жилья в новостройках при отсутствии рыночных механизмов стимулирования строительства жилья экономкласса.
Для роста рынка необходимо новое жилье

Темпы роста выдачи ипотеки в январе снизились по сравнению с аналогичным периодом 2012 года почти втрое, констатировал ЦБ. За месяц было выдано ипотечных кредитов на 51 млрд руб., что выше результата января прошлого года на 34%. Это минимальный рост за последние три года: так, в январе 2012 года увеличение ипотечных портфелей банков (год к году) составило 94%, а в январе 2011 года — 148%. Медленнее, чем в текущем году, ипотека росла лишь в январе посткризисного 2010 года — на 24,8%. Уменьшилось количество выданных ипотечных кредитов: в январе 2013 года — 5,3 тыс., в январе 2012 года — 13 тыс.

В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) снижение темпов роста ипотечного кредитования связывают с завершением действия госпрограммы поддержки ипотеки — согласно отчетности Внешэкономбанка, из установленного правительством лимита в 150 млрд руб. на 1 февраля банки выбрали 90%. Существенное влияние на снижение выдачи ипотеки оказали действия Сбербанка (на него приходится около 50% ипотечного рынка), уверены в агентстве. «В январе прекратила действие программа Сбербанка “Ипотека с господдержкой”, в результате чего выросли ставки Сбербанка на первичном рынке,-- констатируют в АИЖК.-- Выросшие ставки госбанка не смогли компенсировать некоторое снижение ставок со стороны других игроков (“Дельтакредит”, “Петрокоммерц”, Райффайзенбанк), которые в среднем снизили их на 0,25-2% в рамках новогодних акций». В итоге в январе 2013 года средневзвешенная ставка выдачи по ипотечным кредитам в рублях составила 12,7%, что на 0,9 процентного пункта выше уровня января 2012 года.

В Сбербанке видят проблему замедления ипотечного кредитования не столько в повышении собственных ставок из-за завершения госпрограммы, сколько в отсутствии достаточного предложения нового жилья на рынке. С 1 марта Сбербанк объявил о снижении ипотечных ставок до 12%. «Фактически программа 12-12-12 заменяет программу “Ипотека с господдержкой”,-- сообщила “Ъ” директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Алымова.-- Мы ожидаем, что она будет пользоваться не меньшим спросом, чем госпрограмма». Однако вернуться к прежним темпам роста ипотеки вряд ли удастся, отмечает она. «Значительное увеличение ипотечных портфелей без значительного увеличения объемов строительства жилья просто невозможно,-- уверена госпожа Алымова.-- Сейчас 60% клиентов риэлторов не доходят до заключения договора, потому что не могут подобрать клиенту квартиру». По мнению руководителя аналитического центра АИЖК Анны Любимцевой, чтобы темпы роста ипотеки увеличились, необходимо, прежде всего, снизить цену нового жилья экономкласса, и увеличить приток долгосрочных ресурсов в банковскую сферу.
news.mail.ru/economics/12312119/?frommail=1

Вы еще помните «субстандартную» ипотеку, из-за которой всё разрушилось? Если нет, то самое время вспомнить — потому что, как любезно сообщает zerohedge — она вернулась. Компания Net Life предлагает американцам ипотеку при покупке страхования жизни  — без каких-либо дополнительных документов — и вчера о покупке прав на это «изобретение» заявила FastFunds Financial Corporation.
Ура, ура — поприветствуем возврат в нашу жизнь "ниньзя-долгов" (NINJA — No Income, No Job, No Asset — знаменитая Нет-Дохода-Нет-Работы-Нет-Активов-ипотека, которую выдавали любому негру преклонных годов). Кредиты всем желающим, фондовые пузыри, доу джонс выше 14к, сипи выше 1520 — эх, ностальгия, здравствуйте старые добрые деньки!

«Регулирование? А что это?»



karapuz-blog.blogspot.com

Федеральные банковские регуляторы и 13 крупнейших банков США ( Aurora, Bank of America, Citibank, Goldman Sachs, HSBC, JPMorgan Chase, MetLife Bank, Morgan Stanley, PNC, Sovereign, SunTrust, U.S. Bank, and Wells Fargo) заключили соглашение по рестуктуризации ипотечных кредитов на 9.3 млрд. $. Из 9.6 млрд. соглашение подразумевает выплаты 3.6 млрд. наличными.

Соглашение охватывает 4.2 миллиона американцев, чьи дома находились на любой степени изъятия в 2009-2010 годах и чьи ипотечные кредиты обслуживаются в одном из вышеперечисленных банков. Каждый заемщик может получить компенсацию от сотен до 125 000$. Oт заемщика не требуется никаких дополнительных действий для ее получения.

 http://aftershock.su/?q=node/24822




Joint Release

Board of Governors of the Federal Reserve System
Office of the Comptroller of the Currency

NR 2013-35
FOR IMMEDIATE RELEASE
 February 28, 2013


Amendments to Consent Orders Memorialize $9.3 Billion Foreclosure Agreement


WASHINGTON — The Office of the Comptroller of the Currency (OCC) and the Federal Reserve Board today released amendments to their enforcement actions against 13 mortgage servicers for deficient practices in mortgage loan servicing and foreclosure processing.  The amendments require the servicers to provide $9.3 billion in payments and other assistance to borrowers.


( Читать дальше )

LSAP3 или сужение спрэда между ставками на первичном и вторичном ипотечном рынке США
 
Главным триггером сентябрьскому запуску программы LSAP3 (или QE3) со стороны ФРС стали расходящиеся спрэды между ставками на первичном и вторичном ипотечном рынке США. Рассмотрим данный вопрос подробнее, так как программа LSAP3 только-только набирает обороты и продлится согласно заявлению Бернанке до того момента, пока уровень безработицы в США не опустится ниже 6,5%. Несмотря на то, что сектор недвижимости формирует чуть более 2% ВВП США, восстановление данного сегмента экономики, наиболее сильно пострадавшего от кризиса 2008 г., является крайне важным для экономики (рост welfare рядового американца, новые рабочие места, повышение качества залогового обеспечения и т.д.)
 
Деятельность участников финансирования недвижимости в США происходит на двух принципиально различных рынках ипотечных кредитов. Процесс предоставления кредитными институтами ипотечных кредитов на приобретение жилья заемщиками, когда гарантией возврата кредита является залог приобретаемой недвижимости, и обслуживание выданных кредитов (сбор платежей) происходят на “первичном” рынке. На “вторичном” рынке ипотечных кредитов происходит продажа кредитором выданных им ипотечных кредитов инвесторам, а также перепродажа этих кредитов между инвесторами. 


( Читать дальше )