ипотека с господдержкой

Количество выдач ипотеки с государственной поддержкой в августе 2025 года выросло на 25% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года и составило 49,59 тыс. на сумму 286,7 млрд рублей (в 2024 году - 39,75 тыс. на 222,34 млрд рублей), сообщили ТАСС в пресс-службе Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

По данным ОКБ, на долю льготной ипотеки в августе 2025 года пришлось 57% от общего количества и 76% от общего объема выдач кредитов на покупку жилья. При этом в 2024 году доля льготных ипотечных кредитов составляла 46% от общего количества и 62% от общего объема всех ипотечных кредитов.

Средний размер льготного ипотечного кредита в августе 2025 года увеличился на 3%, до 5,78 млн рублей (в 2024 году - 5,59 млн рублей). Средний срок кредитования в августе 2025 года был равен 322 месяца, что на восемь месяцев дольше, чем в августе 2024 года, когда он был зафиксирован на уровне 314 месяцев.

Также за месяц количество и объем выдач льготных жилищных кредитов выросли на 1%. В июле 2025 года доля льготной ипотеки достигла 60% от общего количества и 79% от общего объема выдач: было выдано 49,11 тыс. кредитов на 284,91 млрд рублей. Средний размер кредита с господдержкой был равен 5,8 млн рублей, средний срок остался без изменений.

( Читать дальше )

С июля 2025 года крупнейшие российские банки начали ужесточать условия программ ипотеки с господдержкой. ВТБ и Альфа-банк повысили минимальный первоначальный взнос до 30,1% вместо прежних 20,1%. Сбербанк сделал это ещё в мае. Формально возможность оформить кредит с 20% взносом остаётся, но лишь при выполнении ряда условий.

Эксперты связывают изменения с окончанием действия повышенной компенсации от государства, которая ранее частично покрывала убытки банков. До 6 августа 2025 года банки получали компенсацию в размере 3–3,5 п.п. по ставке, тогда как до февраля она составляла всего 2 п.п. При этом с 1 июля банки больше не получают комиссию от заёмщиков за снижение ставки, а это дополнительно снижает доходность продукта.

По данным «Дом.РФ», в июне 2025 года крупнейшие объёмы льготной ипотеки выдали: Сбербанк — 153,9 млрд руб., ВТБ — 50,8 млрд руб., Альфа-банк — 20,5 млрд руб., далее следуют «Дом.РФ», Совкомбанк, ПСБ и Абсолют-банк.

Аналитики считают, что при компенсации в 2 п.п. рентабельность таких продуктов для банков становится отрицательной. В этой ситуации они вынуждены снижать риски — повышать первоначальный взнос, ужесточать скоринг и требования к заёмщикам.

( Читать дальше )

В мае 2025 года выдачи рыночной ипотеки выросли на 32% по количеству и на 17% по объему по сравнению с апрелем, составив 28 тыс. кредитов на 45 млрд руб. Такие данные опубликовал институт развития «Дом.РФ».

Рост связывают с незначительным снижением ставок (до 26,54–26,83%) и отменой комиссий по госпрограммам, что дало кратковременный импульс спросу. При этом выдачи по ипотеке с господдержкой сократились: с 41 тыс. до 39 тыс. кредитов (с 226 до 219 млрд руб.).

Эксперты считают, что рост рыночной ипотеки пока не означает восстановления спроса: ключевая ставка по-прежнему высока (20%), а ипотечные ставки заградительны. Банки объясняют рост активностью в связи с сезоном строительства и выдачей траншей по ранее одобренным кредитам.

По оценке «Дом.РФ», значимое оживление возможно только при снижении ставок ниже 20%. Оптимальным уровнем для восстановления спроса называют 12–14%. Прогноз на июнь — умеренный рост выдач и возможное снижение ставок до 23%.

( Читать дальше )

Центробанк России выразил недовольство по поводу продолжающейся практики банков по выдаче ипотечных кредитов на новостройки по низким ставкам, субсидируемым застройщиками. Об этом сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов на Финансовом конгрессе. Он отметил, что такие субсидии увеличивают стоимость жилья, что может привести к трудностям при его последующей продаже.

На конец июня средневзвешенная ставка по ипотеке на новостройки составляла чуть более 18%. После завершения программы льготной ипотеки под 8% банки начали предлагать аналогичные условия, субсидируемые застройщиками, чтобы поддержать рынок. Схема подразумевает низкую ставку на первые годы пользования кредитом, субсидируемую девелоперами, что в конечном итоге увеличивает стоимость жилья для покупателя.

Центробанк намерен прописать в ипотечном стандарте, что комиссии, которые оплачивает заемщик, не должны приводить к росту стоимости жилья. Ранее регулятор уже принимал меры против искусственно заниженных ставок, повышая требования к резервам по таким кредитам и вводя запреты на ипотеку с низким первоначальным взносом.

( Читать дальше )

ВТБ с 11 июня изменил условия ипотеки с господдержкой, увеличив первоначальный взнос по программе «Господдержка 2020» с 30,1% до 60,1%. Эти изменения не противоречат условиям госпрограмм и закону, но, по мнению экспертов, нарушают баланс интересов банка и клиента. Теперь многие граждане лишаются возможности воспользоваться этой программой.

Новые условия также затронут программы «IT-ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Арктическая ипотека», где взнос увеличится с 20,1% до 30,1%. По заявкам, поданным до 10 июня, срок выхода на сделку ограничен 1 июля для программы на новостройки и 11 июля для остальных.

Представители ВТБ объясняют изменения адаптацией продуктовой линейки к рыночной конъюнктуре и высокой ключевой ставке. Они допускают, что другие банки могут последовать их примеру, хотя пока таких планов не подтверждают.

Эксперты отмечают, что банки уже применяли подобные ограничения, стремясь сократить портфель кредитов с низкой маржинальностью. ВТБ не нарушает нормативы, так как минимальный первоначальный взнос устанавливается госпрограммами, а банки сами определяют дополнительные параметры.

( Читать дальше )

«Около 10% россиян в возрасте от 18 до 65 лет уже пользовались программами льготной ипотеки. <...> 10% планируют воспользоваться льготными ипотечными программами в ближайшие три-шесть месяцев», — говорится в сообщении пресс-службы ВТБ.

По данным опроса, проведенного банками ВТБ и «Открытие», 5% обращались за «семейной» ипотекой, 3% брали «ипотеку с господдержкой-2020». По 1% оформляли «Дальневосточную» и IT-ипотеку. Еще 11% использовали кредит на покупку жилья по рыночной ставке. 

tass.ru/ekonomika/19022145