займер

🔴 АО «КИВИ»
Эксперт РА понизил кредитный рейтинг до уровня ruB- с развивающимся прогнозом и продлил статус «под наблюдением»

АО «КИВИ» консолидирует различные направления деятельности группы QIWI в российском контуре, в том числе факторинг, цифровой маркетинг, кредиты на исполнение государственных контрактов, комплексное обслуживания самозанятых клиентов, направления платежных В2В-решений, банковских гарантий и ряд других бизнесов.

Приказом Банка России от 21.02.2024 №ОД-266 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у КИВИ Банк (АО), выступающего опорным расчетным центром группы и ключевым активом АО «КИВИ». В связи с этим в настоящее время существенная часть бизнеса группы приостановила свою деятельность. По имеющейся у агентства информации, факторинг (ROWI) и цифровой маркетинг продолжают свою работу после отзыва лицензии у КИВИ Банка, при этом компания ROWI уже проводит работу по переводу факторинговых платежей и банковских гарантий в новые банки-партнеры.

За 2023 год микрофинансовые организации выдали более триллиона рублей

Объем потребительских займов по сравнению с 2022 годом вырос на 28%, до 900 млрд рублей. Малому и среднему бизнесу МФО выдали на 50% больше — 105 млрд рублей. Заемщики МФО по-прежнему предпочитают дистанционные каналы: доля онлайн-займов увеличилась до 75% по сравнению с 66% в 2022 году.

Меры Банка России способствовали сокращению долговой нагрузки граждан. В 2023 году вступили в силу ограничения максимальной суммы переплаты по займу и максимального размера ежедневной процентной ставки — и это повлияло на общее снижение ставок на рынке. МФО перестали выдавать займы по ставкам, превышающим 0,8% в день, в IV квартале основной объем займов (71%) был выдан по ставкам 0,5–0,8% в день.

Введение макропруденциальных лимитов сказалось на уменьшении доли займов, выданных гражданам с показателем долговой нагрузки более 80%: по итогам 2023 года доля таких займов составила 14% против 30% в I квартале.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности ПАО МФК «Займер» до уровня ruBB+ и установило стабильный прогноз по рейтингу. Ранее действовал рейтинг ruBB со стабильным прогнозом.

Эксперты агентства отметили высокие рыночные позиции Займера на рынке МФО, традиционно комфортную ликвидную позицию и существенный органический рост капитала с высокой способностью к его генерации.

«Повышение кредитного рейтинга обусловлено улучшением оценки концентрации на крупных рисках в результате снижения объёма непрофильных вложений, а также за счет существенного органического роста капитала МФК», – сообщили аналитики агентства.

Кроме того, аналитики «Эксперт-РА» отметили систему корпоративного управления и бизнес-процессов компании и, как и годом ранее, позитивно оценили стабильные финансовые результаты Займера:

«По итогу 2023 года компания продолжает демонстрировать высокую рентабельность и операционную эффективность бизнеса. [...] Стабилизация выдачи и портфеля после агрессивного роста в 2022 году повлияли на снижение расходов по созданию резервов», – пишет «Эксперт РА».

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности МФК «Займер» на одну ступень до уровня ruBB+ со стабильным прогнозом. 

Эксперты признали эффективность нашей бизнес-модели, которая обеспечивает высокую кредитоспособность и финансовую устойчивость.

Аналитики Эксперт РА отметили следующие причины для повышения рейтинга:
— Высокие рыночные позиции компании на рынке МФО и лидерство по выдаче микрозаймов
— Высокий уровень достаточности капитала
— Существенный органический рост капитала
— Комфортная ликвидная позиция
— Приемлемая эффективность сборов по портфелю микрозаймов
— Снижение объема непрофильных вложений
— Умеренно высокая оценка корпоративного управления и бизнес-процессов.

«По мнению агентства, реализация стратегии компании позволяет сохранять лидирующие позиции на рынке МФО», – говорится в релизе Эксперт РА.

Ознакомиться с релизом «Эксперт РА» можно по ссылке

Следите за нашими новостями в удобном формате: Telegram, Youtube, Смартлаб, Вконтакте, Сайт

Эмитенты используют различные каналы общения со своими инвесторами, в том числе Телеграм. Собрали подборку каналов эмитентов, организаторами облигаций которых мы выступали, или которые присутствуют в портфеле PRObonds ВДО.


Специализированные каналы для инвесторов:

1. МФК Займер
2. МФК Джой Мани
3. АПРИ Флай Плэнинг
4. ЛК Роделен
5. МФК Саммит
6. ЛК Эволюция
7. МФК Лайм-Займ
8. МСБ-Лизинг
9. БИЗНЕС-АЛЬЯНС

Также компании ведут каналы о своей деятельности, ориентированные, в первую очередь, на контрагентов и клиентов. Часть этих каналов может быть интересна и инвесторам:

1. АСПЭК-Домстрой
2. РЕСО-Лизинг
3. Группа Эталон
4. Лизинг-Трейд 
5. Группа ВИС
6. Страна Девелопмент

Задать вопрос по любому эмитенту всегда можно в нашем чате для инвесторов, вступайте https://t.me/+UHsfqmxEquGnkhA6

​💵 В связи с тем, что на российском фондовом рынке планируют провести первичное размещение акций ведущие отечественные игроки из сегмента микрофинансовых организаций (МФО), самое время познакомиться с этим сегментом поближе и попытаться развеять ряд мифов.

Сначала немного инфы для контекста: в конце 2023 года банки одобряли только треть заявок на получение необеспеченных кредитов, по данным РБК. В результате этого уже многие клиенты банков становятся клиентами в МФО. В перспективе подход банков к кредитованию может стать ещё жестче, из-за регулирования со стороны ЦБ, поэтому переток людей из банков в МФО, скорее всего, продолжится.

❓ В чём же основные отличия микрозаймов и банковских кредитов, и почему люди могут предпочесть именно микрозаймы вместо традиционных кредитов?  

✔️ Для получения микрозаймов требуется минимум документов. Проверки у технологичных ведущих игроков сектора занимают мало времени, но не уступают по сложности банковским. В итоге деньги на карточку можно получить всего за несколько минут. К тому же займ можно получить онлайн в любое время суток. Это делает процесс получения займа более быстрым и удобным, чем получение обычного кредита в банке.

Февраль подходит к концу, пора обновить результаты нашего доверительного управления и рассказать про все изменения в портфелях, поговорим:

― про новые вводные от последнего заседания ЦБ,
― про кредитные риски (про Киви и не только),
― к чему готовимся в ближайшее время,

а также ответим на вопросы, связанные с эмитентами, сделками и ДУ.

Прямой эфир сегодня, 22 февраля, в 15:00 по ссылке


Следите за нашими новостями в удобном формате: Telegram, Youtube, Смартлаб, Вконтакте, Сайт

Состоялось первое заседание совета директоров МФК “Займер” в обновленном составе. В ходе заседания были утверждены дивидендная политика, кодекс корпоративного управления, а также положение о комитете по стратегии и устойчивому развитию компании.

Согласно принятому Положению о дивидендной политике, на выплату дивидендов будут направляться средства из чистой прибыли, полученной за каждый отчетный период. Целевой размер выплат составит от 50% чистой прибыли. Компания планирует выплачивать дивиденды ежеквартально на основе финансовых результатов первого квартала, полугодия, девяти месяцев и за отчетный год, но в любом случае не реже 1 раза в год.

Кроме этого, совет директоров МФК “Займер” принял Кодекс корпоративного управления, который закрепил права и обязанности акционеров, совета директоров, генерального директора, корпоративного секретаря. Документ определяет принципы корпоративного управления, системы управления рисками и внутреннего контроля, а также раскрытия информации компанией.