депозиты

Ранее писал о плюсах облигаций, теперь о плюсах депозитов:

1. Вклады в сумме до 1 400 000 рублей застрахованы государством в рамках одного банка. Если сумму 2 800 000 р разложить по двум банкам, то застраховано будет вся сумма полностью. Если всё положить в один банк, то вам вернут только 1 400 000 рублей при банкротстве банка;

2. Вклад можно расторгнуть в любой момент без убытка по телу. Т е могут сгореть максимум проценты по вкладу, первоначально инвестированную сумму обязаны вернуть;

3. Большой плюс – опциональность! Если вклад с опцией пополнения, его можно пополнять в период действия новыми деньгами. Облигации в таком случае придётся докупать по текущим рыночным условиям;

4. В валютных вкладах отсутствует налог на валютную переоценку. В облигациях такая опция присутствует только в бумагах МинФина. Т е, если вы открыли вклад в юанях и юань вырос относительно рубля – на вкладе налога нет, в облигациях придётся заплатить 13-15% от роста юаня;

5. Меньший риск ликвидности. Снятие 50-100 млн рублей со вклада займёт 1-3 дня, зависит, как быстро доставят рубли в кассу. Если облигации корпоративные или муниципальные, их продажа на сопоставимую сумму может занять не одну неделю, т к ликвидность там сейчас хуже;

Актуальная подборка вкладов.

1. МКБ — 14% (через Финуслуги)
2. Почта банк — 12%
3. Банк Таврический — 12%
4. Русский стандарт — 11,5%
5. Ренессанс банк — 11,5%
6. Фора банк — 11,4%
7. Металлинвест — 11,3%
8. Банк Национальный стандарт — 11,25%
9. Газпромбанк — 11,2%
10. Совкомбанк — 11,2%

1. МКБ — 14% (через Финуслуги)
2. Росбанк — 12%
3. Ренессанс банк — 12%
4. ББР — 12%
5. ТКБ/ИТБ — 11,5%
6. Банк Таврический — 11,3%
7. Яндекс банк — 11,2% (через Финуслуги)
8. Банк Синара/Газэнергобанк — 11,2%
9. Банк Дом.РФ — 11,1%
10. Банк Металлинвест — 11,1%

1. СДМ Банк — 11,5%
2. Банк РЕСО кредит — 11,5%
3. ИТБ — 11,45%
4. ТКБ — 11%
5. Банк Дом.РФ — 11%
6. Яндекс банк — 11% (через Финуслуги)
7. Банк Таврический — 11%
8. Банк Реалист — 11%
9. Альфа Банк — 10,9%
10. Банк Синара/Газэнергобанк — 10,7%

1. Банк РЕСО кредит — 11,9%
2. Альфа Банк — 10,9%
3. СДМ Банк — 10,9%
4. Уралсиб — 10,72%
5. Хоум банк — 10,5%
6. Банк Дом.РФ — 10,5%
7. Ингосстрах банк — 10,25%
8. Яндекс банк — 10% (через Финуслуги)
9. Банк Зенит — 10%
10. МТС Банк — 10%

Минфин провёл аукцион ОФЗ и предложил инвесторам 3 выпуска. Можно с уверенностью сказать, что пауза в размещении ОФЗ не способствовала росту спроса. Ввиду частого заимствования средств Минфином и непонятной ситуацией с бюджетом РФ, инвесторы «требуют» премию в доходности длинных ОФЗ, поэтому флоутер остаётся единственным видом ОФЗ, который привлекает физиков и банки. Недавно ЦБ опубликовал статистику, где выяснилось, что портфель долговых ценных бумаг вырос на 528₽ млрд (+2,7%), в том числе из-за покупки банками новых выпусков ОФЗ на сумму ~300₽ млрд. Наибольшим спросом пользовались бумаги с переменным купонным доходом (ОФЗ-ПК, ~75% от общего объёма размещённых ОФЗ). Как только флоутера нет в размещении, происходит до боли знакомая ситуация Минфину:

▪️ Классика: ОФЗ — 26241 (погашение в 2032)

▪️ Классика: ОФЗ — 26238 (погашение в 2041)

▪️ Линкер: ОФЗ — 52005 (погашение в 2033, с индексируемым номиналом), номинал изменяется в зависимости от инфляции

ТОП-10 вкладов на 3 месяца:

1. Почта банк — 12,00%
2. МКБ — 11,50% (через финуслуги)
3. Металлинвест Банк — 11,30%
4. Газпромбанк — 11,20%
5. Банк Синара — 11,20%
6. МТС Банк — 11,10%
7. Альфа Банк — 11,00%
8. Россельхозбанк — 11,00%
9. Росбанк — 11,00%
10. Открытие — 11,00%

ТОП-10 вкладов на 6 месяцев:

1. ТКБ — 13,00% (вклад ТКБ.Хит на 155 дней актуально до 21.08 включительно) / 12,00%
2. Ингосстрах Банк — 12,00%
3. Яндекс Банк — 11,60% (через финуслуги)
4. Банк Синара — 11,20%
5. МКБ — 11,00% (через финуслуги)
6. Альфа банк — 11,00%
7. Почта банк — 11,00%
8. МТС Банк — 11,00%
9. Банк Ресо Кредит — 11,05%
10. Фора Банк — 10,80%

ТОП-10 вкладов на 1 год:

1. Яндекс Банк — 11,70% (через финуслуги)
2. Банк Ресо Кредит — 11,50%
3. Банк Таврический — 11,00%
4. Металлинвест Банк — 11,00%
5. ТКБ — 11,00%
6. Банк Дом.РФ — 11,00%
7. Банк Синара — 10,70%
8. Абсолют банк — 10,50%
9. Росбанк — 10,50%
10. МКБ — 10,50% (через финуслуги)

ТОП-10 вкладов на 2 года:

1. Банк Ресо Кредит — 11,90%
2. Банк Дом.РФ — 11,50%
3. Банк Уралсиб — 10,72%
4. Альфа Банк — 10,50%

Число будущих плательщиков «налога на вклады» сократилось из-за роста ставки

Рост ключевой ставки Центробанка РФ до 12% приведет к росту необлагаемой базы налога на процентный доход по вкладам. С начала года сумма необлагаемой базы налога на процентный доход по вкладам выросла с 75 до 120 тысяч рублей из-за роста ключевой ставки с 7,5 до 12%.

Такой доход возможно получить, если держать на депозитах не менее 1,3 млн рублей.

15 августа ЦБ России повысил ключевую ставку сразу на 350 базисных пункта до 12% годовых. Это было нужно, чтобы ограничить риски для ценовой стабильности, объяснил регулятор.

После этого уже 12 крупных российских банков подняли доходность своих депозитов.

Бывший председатель Центробанка РФ Сергей Дубинин заявил, что не ожидает повышения ключевой ставки 15 сентября и роста доходности вкладов этой осенью. 
Подписывайтесь на мой канал 👉🏻FoUrInvestStav