депозиты

Лучшие ставки на рынке на первый вклад дают Финуслуги. Я сам пользуюсь платформой, поэтому слежу за изменениями там.


МКБ — вклад с доходностью 22% + бонус (совокупно с бонусом доход может быть выше 26%)

Вот 3 лучших вклада на Финуслугах на полгода (на мой взгляд); 

1️⃣ МКБ — 23% (хорошие условия от банка, который входит в ТОП-10 страны по активам);

Ссылка на вклад 👇

Открыть вклад в МКБ под 23% 

2️⃣ МКБ – 22% + бонус от финслуг до 3 750 руб.;

Ссылка на вклад 👇

Открыть вклад в МКБ под 22% + бонус от Финуслуг

Финуслуги дают бонус 5% на первый вклад по промокоду VKLAD2024, max. сумма 3 750 руб. Сделал расчет, если открываете вклад на полгода, выгоднее это делать с бонусом, если сумма меньше 750 000 руб. 

3️⃣ Банк Дом РФ — ставка 22% + бонус от финслуг до 3 750 руб. (банк тоже в топ-10 по активам); 

Итак, вчера задался вопросом, что делать в период повышения ключевой ставки?

Кажется, что самый очевидный вариант – вложиться в депозиты и флоатеры. Действительно, именно они на краткосрочной и даже среднесрочной дистанции могут дать хорошую прибавку к портфелю.

Так, максимальные ставки по депозитам уже поднялись до 23% в некоторых банках (а с учётом того, что в декабре ключ, скорее всего, будут поднимать до 23%, мы можем увидеть и 24-25% по депозитам). Доходность флоатеров тоже около этих значений.

⚡️Доходности ВДО и приличных корпоративных облигаций тоже бьют рекорды – правда, за счёт падения стоимости тела бондов, т.е. формально портфель, состоящий из облигаций с постоянным купоном, красный.

Так чем затариваться сейчас?

1️. Флоатеры и депозиты. Я думаю, что повышение ставки в декабре неизбежно, а в феврале возможна остановка. Поэтому в диапазоне 3-4 месяцев эти инструменты точно выглядят привлекательными. Другой вопрос, что за реальной инфляцией даже они не успевают… Но кто успевает?

Условия следующие:
💸Рублевый вклад 20% годовых
💸 Юани 7% годовых
Расходы ведем в рублях, деньги нужны через три месяца.

За 3 месяца мы получим:
💸По рублевому = 5%
(Вложили 1 000 000 ₽, забрали 1 050 000 ₽)
💸По юаням = 1,75%
(Вложили 100 000 ¥, забрали 101 750 ¥)

В настоящий момент на счету лежат рубли. В случае с Юанями требуется конвертация из Рублей в Юани и Обратно.

🔴На сайте АльфаБанка
Покупка 13,6 — Продажа 14,6. 📉Потеря на конвертации 6,85%.
🔵На сайте ВТБ для Юр.Лиц
Покупка 13,4 — Продажа 13,9 📉Потеря на конвертации 3,6%.
🏦На бирже
Покупка 13,6570 — Продажа 13,6585 📉Потеря на конвертации ~0,13%
(0,01% + 0,02% комиссия биржи + ~0,1% комиссия брокера за две операции)

Относительно доходности, комиссии существенные. Можно сказать, что все 1,75% мы теряем на конвертации рублей в юани и обратно.

💸По рублям мы имеем доходность 5% с вероятностью 100%. Мат. ожидание доходности 5%*1 = 5%.

💸По Юаню мы имеем дело с волатильностью в рублях, поэтому 100% спрогнозировать будущее на 3 месяца вперед мы не можем.

«От притока вкладов финансовой системе точно вреда не будет. Аналог ипотечного пузыря на рынке сбережений тоже бывает — это называется пирамида. Но пирамида возникает тогда, когда финансовая организация, либо чаще всего организация, прикидывающаяся финансовой, предлагает очень-очень высокую доходность, которую негде получить. То есть предыдущие вкладчики получают компенсацию за счет последующих. В отличие от пирамиды, у банков с повышением ключевой ставки появляются и более высокие источники для получения дохода», — сказал главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

«У нас сейчас здоровая финансовая система, пока экономика остается сильной, она будет бесперебойно работать при тех ставках, которые складываются – и в этом случае вторично, какое это конкретно число, 10%, 21% или 25%», — сообщила директор по макроэкономическому анализу банка «Дом.РФ» Жанна Смирнова.

На конец рабочей недели 01.11.24, ситуация следующая:

  — Продолжился рост ставок по вкладам и накопительным счетам в большинстве банков, в среднем  на 0.5-1%. Ждем повышение ставок на следующей неделе и в других кредитных организациях.

  — Вчера глава Цб выступала перед депутатами в Госдуме. Главное из слов её выступления, это то что, предела в поднятии ставки нет, и пока инфляция не начнёт снижаться, уменьшения КС можем не ждать.

  — Из позитивного за неделю в экономике ничего не происходило.  Индекс гос. облигаций падает, и показывает рекордные доходности. Фондовый рынок потихоньку снижается. Рубль держится из последних сил, что бы не уйти к цене 100 руб. за 1$



Ссылка на таблицы актуальных банковских вкладов

Вопросы по драгоценным металлам поступают каждый день. Волнение инвесторов растет, ведь золото постоянно пробивает исторические максимумы (>2800$ за унцию и >8600₽ за гр.).

В личный портфель золото купил на постоянной основе весной 2020 г. В марте того года грамм стоил <3500₽. С тех пор золото всегда есть в портфеле и выполняет важную стабилизирующую функцию, а в текущем году оно действительно «золотое», так как приносит основную прибыль.