вклады

Индекс Мосбиржи (iMOEX) 20 мая достиг отметки 3520 пунктов, что является одним из максимумов начала 2022 г. После достижения максимума началось планомерное снижение, которое продолжается до сих пор.

Рост индекса в апреле-мае был связан с началом дивидендного сезона. В эти месяцы на заседаниях совета директоров компаний обсуждается выплата дивидендов, что стимулирует инвесторов покупать их акции.

В июне-июле акционеры, как правило, утверждают предложенные выплаты, что является классическим сценарием. Если размер дивидендов устраивает участников рынка, то акции компании будут расти в течение всего периода до выплаты дивидендов. Далее происходит дивидендный гэп и планомерное снижение акций. Поскольку весь «позитив» новости уже учтен в цене акций участниками рынка.

Получается, в течение июня и июля дивидендные акции должны были стимулировать iMOEX к дальнейшему росту. Но не смотря на утверждение и дальнейшие выплаты рекордных дивидендов летом 2024 г. акции компаний с 20 мая начали стремительное снижение.

( Читать дальше )

ИНФЛЯЦИОННЫЕ ОЖИДАНИЯ ПРОДОЛЖАЮТ РАСТИ, УСИЛИВАЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ БУМ

Опрос населения инФОМ (https://cbr.ru/Collection/Collection/File/50559/inFOM_24-08.pdf), проводившийся с 1 по 13 августа, зафиксировал дальнейший РОСТ инфляционных ожиданий.

• Медианная оценка ожидаемой в следующие 12 мес инфляции выросла с 12.4 до 12.9% (max с дек.23)

• Оценка наблюдаемой инфляции (за последние 12 мес) выросла с 14.2 до 15.0% (max с фев.24)

Опрос инФОМ подтвердил данные нашего опроса (https://t.me/russianmacro/19608) который также фиксировал рост ИО. Как и в нашем опросе, минимум ИО был достигнут в начале апреля, а последние 4 мес ИО повышались.

Крайне любопытен нижний график. Он показывает, что доля респондентов со сбережения в августе резко снизилась, до минимального значения с мар.22 – всего лишь 34%. Это хорошая иллюстрация продолжающегося потребительского бума, подогреваемого высокими ИО – люди стремятся приобретать товары здесь и сейчас, опасаясь, что они станут существенно дороже.

( Читать дальше )

Банковские вклады имеют свои ловушки сознания, которые кто-то может сразу и не увидеть.

1.«Я просто положу все деньги под 18% (19%, 20%) и буду дальше перекладывать эти же деньги под такой же процент». Да так и разбогатеть можно, ага. ЦБ будет продолжать регулировать ставки и, скорее всего, по всей истории, статистике и здравому смыслу, ставка снизится в скором времени (может и не в таком скором).

2.«Я зарабатываю на вкладах». Бизнесменами такого рода руководит чувство того, что денег стало больше. Да, стало больше. А стиральных машин, бензина и бургеров вы больше можете купить? Примерно столько же. Банковский вклад просто позволяет сохранять средства для примерно того же уровня потребления, что и до вложения денег на вклад.

3.«20% вклад явно больше 7-9% инфляции». Верно, если вы сидите на гречке, воде и никогда не выходите из дома (пещеры), чтобы купить хоть что-то. Если вы из тех, кто пьёт лавандовый раф на кококосовом молоке по утрам, то ваша личная реальная инфляция гораздо выше. Она даже выше наблюдаемой инфляции, которую на постоянной основе рассчитывает ЦБ РФ (сейчас в районе 15%). Думаю, что в их выборке любители рафа по утрам и 5-литровых бензиновых двигателей не обладают большинством. Но если вы из этих любителей, то я искренне рад за вас.

( Читать дальше )

Рынок сбережений разогрет и продолжает расти рекордными темпами, ведь ставки по вкладам напрямую зависят от ключевой ставки, которая уже с конца 2023 года стала относительно высокой. Очередной недавний рост ключевой ставки на 2% подкинул дровишек в депозитную топку.

По оценке Центробанка, средняя максимальная ставка в топ-10 банков в первой декаде августа составила 17,28% годовых. Банки предлагают максимальные ставки по вкладам на срок в 6 месяцев.

По данным Агентства по страхованию вкладов, общий объем подлежащих страхованию средств на банковских вкладах увеличился за первое полугодие 2024 года на 13,5% почти до 68 трлн. рублей.

При этом объем срочных вкладов физлиц вырос на 10,6% до 49,4 трлн. рублей, а наибольший рост показали вклады в диапазоне от 3 млн. до 10 млн. рублей — на 16,4% по сумме и на 22,4% по количеству вкладчиков.

Средний размер вклада на 1 июля 2024 года составил 338 тыс. рублей.

При всей радужности ситуации а банковской сфере фондовый рынок продолжает проигрывать вкладам. С начала года основной индекс Московской биржи сократился на 📉-9,5%, а индекс государственных облигаций потерял 📉-13%.

( Читать дальше )

     Пока ключевая ставка ЦБ высокая, банки предлагают нам вклады под очень заманчивые проценты, однако не все вклады одинаково полезны. Как не попасть впросак?


     Ключевая ставка ЦБ была повышена до 18%. Банки к этому готовились и уже заранее начали повышать процентный доход по вкладам. А чем выше процент по вкладу, тем яснее появляется желание открыть вклад под большой процент. Банки стали этим пользоваться и всё чаще рисуют хитрые схемы, на которые клюёт неразборчивый вкладчик.

     Недавно в одном из банков появился новый вклад на 3 года под 20% годовых. Заманчиво? А как же. Кажется, нужно обязательно отнести туда деньги и заработать. Но дьявол кроется в деталях. Давайте считать.
     Я намеренно закрасил часть названия банка, чтобы это не было рекламой. В итоге что мы имеем:



( Читать дальше )

С начала года портфель рублевых пассивов ВТБ вырос на 32% и превысил 8 трлн. Объем привлеченных средств в ВТБ в этом году увеличился более, чем на 1,9 трлн рублей. Общий портфель сбережений розничных клиентов банка перешагнул отметку 8,8 трлн рублей, рост с начала года составил 28%. Объем рынка рублевых пассивов в августе может достичь 48,2 трлн, а к концу года – 51,9 трлн. Рост за 2024 год составит 26%.

С начала года клиенты ВТБ открыли в банке более 3 млн вкладов, это в 1,6 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Общий объем срочных депозитов в ВТБ с начала года увеличился почти на 29% – более чем на 1,3 трлн рублей. Стабильный интерес клиенты проявляют и к накопительным счетам. В этом году уже открыто более 3,8 млн накопительных ВТБ-счетов, а объем их портфеля достиг 1,5 трлн рублей. Каждый второй пользователь ВТБ-счета является также зарплатным или пенсионным клиентом банка.

С начала года число клиентов ВТБ, которые разместили средства на депозиты или накопительные счета в банке, выросло на 20% и достигло 7 млн человек.

( Читать дальше )

После повышения ставки ЦБ практически все банки повысили процентные ставки и сделали предложения более привлекательными, например у Газпромбанка появился новый вклад «Новые деньги». Срок открытия вклада рассматриваю от двух месяцев до 1 года. Сумма вклада от 10 тысяч рублей.


Уже разобрали: РусАгро, Ozon, Яндекс, Новатэк, Лента, Северсталь, Газпромнефть, Сбер.

1.ВТБ
ВТБ-вклад при открытии онлайн от 10 тыс.₽
17,5% годовых при открытии на 3 месяца, 18% годовых, если срок вклада составляет полгода, 19% годовых, если вы откроете вклад на год, без пополнений и снятия. Выплата процентов в конце срока.

2. Сбербанк
Сбер-вклад Лучший процент. Минимальная сумма от 100 тыс. ₽.
17,5% годовых на срок от 3 до 7 месяцев, 18% годовых на срок 8- 9 месяцев, 15,5% годовых на срок от 10 месяцев до года. Проценты выплачиваются в конце срока. Такой процент будет начислен средства, которых не было на вкладах в последние 2 месяца. Вклад без пополнения и снятия.

3. Газпромбанк
Газпром-вклад Новые деньги.

( Читать дальше )

Зашёл в приложение сегодня. Удивило, что на три года ставка выше, чем на небольшие промежутки времени.




То есть понижение ставки уже не предусматривается не только в этом году, но и в следующих. Только повышение. А это жирный банк, он просто так деньги дарить не будет. Они планируют на следующие года ставку не ниже 25%, там люди с инсайдами, а не бабки на вокзале. При некоторых условиях можно и 21% получать.

Всё ещё скупаете ОФЗ и компании с дивидендами 9%? Смешные вы. Привет господину Шадрину.

Всем привет! Продолжаю публикацию коротких и информативных видео о актуальных банковских вкладах и накопительных счетах

Ссылка на таблицы из видео

Ранжирование по выгоде эквивалентно годовой эффективности.

1️⃣Банк «Тимер», вклад «Патриот» — 17.5% на 362 дня, выплата в начале (эфф. ст. 21.18%), от 50 тыс. руб, без пополнений и снятий. Ставка за вычетом взноса в общество ДОСААФ.
Там же: срок 181, от 50 тыс. руб, ставка 18% (эфф. ст. 19.76%)
Страничка


2️⃣Банк «Реалист», вклад «Копи с выгодой» — 18.8% на 181 день от 100 тыс. руб, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 19.54%), без пополнений и снятий.
Страничка
там же: «Точный прогноз» — 19% на 90 дней или 180 дней (эфф. ст. 18.99% и 19.44%) от 100 тыс. руб, без пополнений и снятий, выплата ежеквартально, ставка при досрочном закрытии, т.к. срок вклада 1095 дней.


3️⃣«Хоум Банк», вклад «Рантье» — 18.75% на 181 или 370 дней от 100 тыс, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 19.49% и 20.48%), пополнение 7 дней, снятий нет.
Страничка

4️⃣ Свой Банк: вклад «Свой вклад» — 18.76% на 181 день от 300 тыс. руб. выплаты ежемесячно (эфф. ст. 19.5%), пополнение кроме последних 30 дней, условия для новых клиентов (обнуление 91 день) по промокоду Банки.ру. Возможно открытие на маркетплейсе Банки.ру.

( Читать дальше )