вклады и инвестиции

Прямо сейчас (в 1-й половине 2024) процентные ставки в банках и на рынке бондов держатся неприлично высоко. В такой ситуации сложно удержаться и не зафиксировать хорошую доходность. Вопрос, как это сделать лучше — на депозите или всё-таки в ценных бумагах? Собрал для вас все преимущества того и другого инструмента в этой короткой, но полезной шпаргалке.

Чтобы не пропустить другие интересные и полезные посты, подписывайтесь на телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

🏛️Преимущества вкладов

💎Надежность и предсказуемость. Доходность вкладов заранее известна и прописана в договоре. По вкладу нельзя получить убыток — даже при досрочном закрытии вклада вы получите как минимум то, что вложили.

💎Есть страховка на 1,4 млн руб. в каждом из банков. Если банк перестанет работать, например, из-за отзыва лицензии, АСВ компенсирует каждому вкладчику до 1,4 млн руб. Эмитент облигаций при плохом развитии событий может объявить дефолт и не вернуть ничего.

Я периодически упоминаю, что начал инвестировать с 2008 года, и это правда.

Свои первые шаги в осознанном инвестировании — т.е. сбережении части собственных доходов с целью накопления и приумножения их в будущем — я сделал в самом начале 2008 года, когда учился на 4-м курсе технического ВУЗа.

16 лет назад.

Я тогда был юн и местами даже хорош собой, а ещё немного горд от того, что у меня появилась первая постоянная работа по специальности — инженером.

Ещё больше интересных финансовых историй от меня — в моем телеграм-канале.

Но начал я, разумеется, не с фондового рынка, а с того инструмента, что был для меня гораздо более понятным и прозрачным — с вкладов в банке.



А если быть совсем точным — то с вкладов в… коробке.

=Да-да, не удивляйтесь=

📦У меня дома была коробка из-под модема Zyxel, в которую я складывал часть зарплаты, которую получал наличными в бухгалтерии.

Ага, у Чубайса в своё время была знаменитая «коробка из-под ксерокса», а у Сида — коробка из-под модема. И тоже с наличностью. Правда, масштабы несколько отличались.

Курс американского доллара рухнул до 69.8 рублей после решения банка России резко ужесточить денежно-кредитную политику. Как сильно теперь вырастут проценты по вкладам. И как это повлияет на фондовый рынок России. Стоит ли сейчас покупать валюту доллары и евро. Куда вкладывать деньги. Всем удачных инвестиций!

Известно, что количество частных инвесторов в РФ превысило 13 млн человек. Как мне кажется, подавляющее большинство из них не только ничего не заработало на бирже в силу отсутствия в голове причинно-следственных связей и любви к телевизору, но и потеряло… и просто должно/будет терять и дальше. Полагаю, что многим из них реально при этом не нравится происходящее вокруг них, но при этом никто из них не ходит на выборы или голосовал за действующую власть в добровольно-принудительном порядке с предъявлением фото-отчётов, ещё большее количество вообще типа не любит упоминания о политике, но при этом оплачивает эту самую политику, которая уже пришла к ним и залезла в карманы и кошельки. При этом эти люди лезут на биржу, а потом плачутся… Интересно, сколько таковых здесь..?

Недавно клиенты Сбербанка получили письмо от имени Германа Грефа, в котором разъясняются некоторые детали исчисления и уплаты нового налога на проценты по вкладам. В частности, в нём сообщается:


                   Хотел бы обратить ваше внимание на то, что, в соответствии с полученными нами от Министерства финансов разъяснениями, налогообложение доходов от процентов по вкладам, превышающим 1 миллион рублей, начнётся не в текущем году, а с 2021 года, и налог будет подлежать выплате в 2022 году. Эти решения касаются только процентных доходов, сами вклады налогами, как и раньше, не облагаются, кроме того, этот налог в размере 13% будет распространяться только на доходы, полученные в 2021 году. Подлежит налогообложению суммарная величина вкладов человека во всех банках, если в совокупности они превышают 1 миллион рублей и в части превышающей 1 миллион рублей. Рублёвая переоценка валютных вкладов облагаться налогом не будет.

Новая идея властей заключается в том, чтобы перевести валютные депозиты в разряд инвестиционных инструментов.

Такие инициативы обсуждались в начале минувшей недели на одной из закрытых встреч руководства центробанка с участниками финансового рынка, рассказали четыре источника, как присутствовавших на совещании, так знающих его содержание от непосредственных участников. 

Перевод валютных депозитов в инвестиционные инструменты означает, что доступ к ним получат лишь граждане, имеющие статус квалифицированного инвестора.

Для этого нужно удовлетворять одному из требований: иметь активы (ценные бумаги, производные инструменты, счета) на сумму не менее 6 млн рублей; активно торговать на бирже (1 сделка в месяц, 40 сделок в год, не менее 6 млн рублей оборота); иметь квалификационный аттестат специалиста финрынка или аудитора (или диплом об экономическом образовании некоторых ВУЗов), либо иметь опыт работы в организации, имеющей статус квалифицированного инвестора.

Как известно, одна из самых больших проблем нашей страны — это бедность населения. Возьмем, например, богатую страну США, там 55% населения инвестирует в фондовый рынок. А сколько у нас? Не потому ли наши люди бедны, а фондовый рынок не растет, что инвестируют мало? Рассмотрим эти вопросы и статистику далее.