Юристы

Ты видел рекламу: «вернём деньги через чарджбек — 100 % гарантия»? Это не просто «агрессивный маркетинг». Это — ловушка.

Что такое чарджбек (chargeback) — коротко

Это механизм возврата средств через спор с банком: держатель карты заявляет, что услуга не была оказана, товар не доставлен или списание — мошенническое. Банк-эмитент запускает процедуру, торговцу даётся шанс доказать, что всё было честно. 

В других странах чарджбек встроен в платежные схемы, есть чёткие условия и коды причин; в России всё неоднородно — процедуры сильно зависят от банка, законодательство не даёт единых правил.

Почему чарджбек-юристы — это часто скам

• Продают гарантию результата, обещая «знакомых в банке» и 100 %.
• Берут предоплату, подписывают с тобой «сопровождение», а потом исчезают.
• Собирать твою персональную информацию — перепродать базы, использовать в рассылках.
• Давят: «последний шанс», «осталось 24 часа» — психологические триггеры.

Черный пиар против брокеров — это уже не побочный эффект конкуренции, а целая индустрия. Работает всё по классике: сначала в сеть закидывается серия однотипных отзывов — «не вывели», «заблокировали счёт», «слили депозит». Потом появляется «спаситель» — псевдоюрист или «команда решальщиков», которые предлагают за деньги «вернуть капитал через суд» или «подключить знакомых в регуляторе». Человек, который и так в стрессе от убытка, цепляется за любую надежду и в итоге теряет ещё больше.

Сложность в том, что для обычного инвестора отличить реальный негатив от заказного почти невозможно. Настоящие кейсы содержат детали: конкретные даты, суммы, транзакции, переписку с поддержкой. Фейковые отзывы эмоциональны и размыты: много эмоций, минимум фактов. Но именно они лучше работают на массовую аудиторию — потому что эмоция всегда сильнее цифры.

Для брокеров это превращается в постоянную оборонительную войну. Репутация в этой сфере — это не просто маркетинговый актив, а фактически гарантия выживания. Можно иметь быстрые сервера, низкие спреды и лицензию, но если на первой странице выдачи Яндекса или Гугла о тебе висят десятки «разоблачений», доверие новичков мгновенно падает.

Истец, мечтая о хорошей скидке на новую видеокарту и iPhone 12 mini, запросил скидку у продавца на OZON. Продавец не отказал хорошему человеку, но попросил выполнить платеж «мимо» OZON.

Хороший человек, обрадованный тем, что ему удастся сэкономить 15 000 рублей, попытался произвести оплату на предложенные продавцом реквизиты, но банк отклонил ему операцию, указав, что она «подозрительная». Спустя 30 минут, истец повторил переводы. В этот раз удачно. В итоге, двумя платежами были совершены платежи в общей сумме 127 800 рублей.

Спустя время, оплаченный товар истец не получил. Удача, по всей видимости, от него отвернулась.

Раздосадованный и опечаленный, истец обратился с исковым заявлением в Московский районный суд Санкт-Петербурга к OZON (!), с которого просил взыскать в свою пользу денежные средства в размере 127 800 рублей, 14 600 рублей за услуги нотариуса, 50 000 рублей морального вреда, штраф за отказ от удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Акционерное общество обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением к банку об оспаривании бездействия, выразившееся в игнорировании взыскания денежных средств по предъявленному исполнительному листу, а также просило взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 17 278 рублей 29 копеек и наложении штрафа.

Арбитражный суд г. Москвы отказал Акционерному обществу, однако Девятый арбитражный апелляционный суд отменил решение суда первой инстанции и обязал банк взыскать денежные средства. В остальной части заявленных требований, выраженных в взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, отказал, а требование о штрафе оставил без рассмотрения.

Истец, считая, что банк обязан выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, обратился с кассационной жалобой в Верховный Суд Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что в пользу истца с должника была взыскана сумма в размере 1 952 500 рублей, о чем выдан исполнительный лист, который впоследствии был предъявлен для исполнения в банк. Однако банк проигнорировал его и отказался взыскать денежные средства, ссылая на внутренний порядок противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

Сумма сделки составила 405 000 рублей, из которых 121 500 рублей (30%) – это плата за пользование секретом производства, а 283 500 рублей (70%) – это плата за поставку оборудования и продукции (кофейный автомат, кофе, сиропы и т.д.).

Согласно условиям договора, ответчик обязан был поставить оборудование в течении 45 рабочих дней, то есть до 10.03.2023, а договор был заключен 22.12.2022.

Гражданин Б., не довольный срывом поставки оборудования, подал исковое заявление в суд с требованием о расторжении договора и просил вернуть уплаченные денежные средства в размере 405 000 рублей, а также компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей и штраф.

Требования истца 21.06.2024 Решением Приволжского районного суда города Казани Республики Татарстан были частично удовлетворены: договор с ООО «Айтим кофе» расторгнут, в пользу истца взысканы уплаченные денежные средства в размере 405 000 рублей, а также государственная пошлина в размере 7 250 рублей.

Как делать НЕ надо: господа Куликовы и ряд их jurist-ов настрогали некий Legal Crypto Rating и для примера скинули отчет по юридической части Smart Valley. В комментах им накидали за воротник аргументов, потому что ICO Smart Valley — это был еще тот балаган абсолютно во всех отношениях. Тем не менее Куликовы ухитрились дать 70/100 оценку legal-подготовки Smart Valley — за что сейчас им задают неприятные для них вопросы. Причем после такого просера дальнейший пиар рейтинга бессмысленен — все уже поняли, что объективности и профессионализма здесь, как и в типовом рейтинговом криптоагентстве. То есть ОКОЛО НОЛЯ.

Срач в камментах здесь: 

https://www.facebook.com/nanakulikova/posts/2104331902932632?__xts__%5B0%5D=68.ARDzfn5jF8SvQq5AmTewMIdbemG81g6QfcBCY1MQIqPvjJpoDR90RYLKs1lXjpr3DS-dVNzcejtV3xobUOBz3-5_yDlIeQyQMSkGAF0XvTyTpJyLfQayG8p3wrV-0gMgMyBSUti5chv0&__tn__=-R