Сбережения

Всем привет!

На работе выдались запарные 2 недели. Давненько не писал. Давайте это исправлять :)

Многие, проникнувшись идеей о формировании своего собственного капитала, начинают задаваться вопросом: «А с чего вообще стоит начать?!»:

• В каком банке лучше хранить свои сбережения?!
• Какого брокера выбрать?!
• В какие активы вкладываться: акции, облигации, ETF или еще что-то?!
• В какие рынки лучше вкладываться: отечественный или зарубежный?!
• И много других подобных вопросов.

Я же считаю, что перед тем, как броситься искать ответы на эти вопросы, необходимо для начала заложить фундамент вашего капитала — начать вести семейный бюджет.

   Динамика избыточных сбережений в США (синим) и соответствующего долгосрочного тренда (голубым)

• В сбережениях американцев накопилось $3,5 трлн
• Сегодня расходы  жителей США не только вернулись к тренду, существовавшему до пандемии — они почти на 20% превышают показатели двухлетней давности
• Исторически, бедные американские домохозяйства имеют тенденцию тратить до 100% своего дохода, тогда как для среднего и более высокого классов этот показатель составляет около 70%. А «богатство», т. е. уже накопленные сбережения, обычно расходуются очень медленно: примерно на 4% в год.
• Нынешние $3,5 трлн, которые американцы держат «под подушкой», не следует рассматривать в качестве привычного богатства. Скорее, это — деньги, которые станут топливом для компенсации вынужденного ограничения расходов последних месяцев.
• Невозможно быстро наверстать пропущенные походы в ресторан, путешествия и тд. Однако накопленные за время пандемии сбережения, вероятно, сначала пойдут на возвращение к привычному уровню потребления, а затем будут продолжительное время поддерживать более высокий, чем обычно, спрос на товары второй необходимости.
• Снятие локдаунов и бюджетное стимулирование спровоцируют продолжительный период высокого потребления (+8,8% в 2021, +5,1% в 2022 и +2,8% в 2023 годах — прогноз Bank of America) и, следовательно, высокой инфляции.
• Но даже при таком сценарии американцы не успеют в ближайшие годы потратить избыточные сбережения, поэтому инфляция в США может оставаться на уровне 4-5% и в 2024 году, резюмируют аналитики банка.

Добрый день!

Задумывались ли Вы когда-нибудь над этим вопросом: Сколько стоит финансовая свобода? 

Рассмотрим сегодня что из себя представляет финансовая свобода, какие есть этапы ее достижения и какой нужен размер капитала, чтобы быть финансово свободным.

Под финансовой свободой понимается такое состояние, при котором человек может вести желаемый образ жизни, без обязательства активно работать.

Для достижения финансовой свободы принято выделять три этапа. К первому относится создание резервного фонда. Если у Вас есть капитал, сопоставимый с расходами семьи от 3 до 12 месяцев — значит Вы успешно преодолели первую ступеньку на пути к финансовой свободе.

Вторым этапом является финансовая защищенность. В данном случае речь идет об инвестициях на фондовом рынке и о капитале, который приносит регулярный доход, которого должно быть достаточно для покрытия минимальных расходов в месяц.

К третьей ступени финансовой свободы относится сама финансовая свобода. То есть на этом этапе Ваш капитал уже приносит доход, которого достаточно для покрытия не только базовых расходов, но и желаемого образа жизни целиком.

Более детальная информация с примерами представлена в видео ниже. Почему в видео — на мой взгляд так лучше и интереснее воспринимается информация. Кому понравилось — подписывайтесь на канал в Ютубе. Спасибо за внимание! Всем хорошего дня!

Отношение русских к деньгам и богатству весьма своеобразно — сама возможность обогащения как бы не предусмотрена традиционным русским воспитанием и образом жизни; не рассчитан русский человек на богатство. Если же он разбогатеет, то чувствует некоторую растерянность и не знает, что теперь делать. Нередко он начинает блажить, сорить деньгами, как «новые русские». 

Дочитываю книгу «Русская модель управления» А. Прохорова. В какой-то момент уже начал немного жалеть, что начал. Но дошёл до главы «Отношение к богатству» и понял, зачем мне обязательно нужно было это прочитать! Этот пост будет содержать цитаты, краткий пересказ и моё отношение к этому удивительным явлениям, свойственным российскому обществу: презрение к богатству и неумение обращаться с деньгами.

Если вам необходимы ссылки на исторические источники и ещё больше интересных фактов о том, как люди на Руси обращались с богатством — то вам лучше прочитать книгу (или эту отдельную главу) полностью, я же в этом посте сделаю своеобразный краткий пересказ с небольшими выводами в конце.

Инфляция постоянно поглощает ваши доходы. Научитесь жить по средствам.
Чтобы достичь своих целей по сбережениям, отслеживайте свои траты и откладывайте каждую копейку.
Следите за своим бюджетом, чтобы расходы никогда существенно не увеличивались.

Установите связь между деньгами, временем и свободой. Кажется, что зарабатывание как можно большего количества денег постоянно держит в напряжении, лишает комфорта или свободы. Однако если больше отдыхать, то и зарабатывать вы станете меньше. Главное — это баланс.

Распределите это для себя в комфортных пропорциях и тогда не придется жертвовать чем-то ради другого.

Внимательно относитесь к своим тратам.

Ведите учет доходов и расходов, записывайте их на бумаге или заведите электронную таблицу. Это поможет управлять своими финансами в видит полную картину.

Выделите отдельно деньги на то, что вам в прямом смысле жизненно необходимо: продукты питания, одежда, оплата коммунальных платежей, общественного транспорта или бензина для автомобиля. Не лишайте себя развлечений: походы в кино, театры, концерты и так далее. Если планировать на месяц поначалу сложно, начните с одной недели. Дальше станет легче. Со временем вы сможете планировать свой годовой бюджет.

Я уже писал об основной промежуточной цели отдельный пост, где детально рассказал о своём долгосрочном плане по достижению финансовой независимости и о том, откуда и каким образом эти промежуточные цели возникли.

Спойлер: конечная цель довольно хорошо рассчитана и успешно проходит сейчас испытание временем, а вот промежуточные цели ставились «от фонаря», просто мне так легче понемногу приближаться к основной цели мелкими шажками.

Моя основная цель: обеспечить нашу семью таким доходом от сбережений, который бы покрывал все наши основные расходы на всю оставшуюся жизнь. В основные расходы входит всё то, что необходимо для обычной жизни: еда и расходные материалы, одежда, основные сервисы, коммунальные платежи, транспорт, развлечения, медицина, расходы на образование в школьном возрасте, небольшие путешествия, страховки и т.д. Короче, всё то, на что мы тратим деньги в своей обычной жизни. Не по минимуму, не в режиме экстремальной экономии, а так, как мы привыкли.