Пенсия

В прошлом году, когда была запущена программа долгосрочных сбережений (ПДС), и я решил вписаться в неё вписаться. Причин несколько, но основная одна — это возможность приделать правильные ноги накопительной части пенсии, которая в моём случае не так уж и мала, и составляет сумму с шестью нулями.

Из-за бардака в 10-х годах, моя накопительная пенсия успела попутешествовать по разным НПФ, хотя сам я переводил её только дважды. Каково было моё удивление, когда примерно 5-7 лет назад меня вызвал наш участковый полицейский и попросил написать три листа А4, чтобы провести почерковедческую экспертизу как раз по одному из заявлений, якобы поданных мной при переходе из одного НПФ в другой. Конечно, не стоит говорить, что я его сам не писал. Но как бы то ни было, мои накопления в итоге оказались в фонде Эволюция. Слава Богу, что украсть деньги из НПФ хотя бы нельзя :)

Мой интерес к ПДС очевиден, переведя свои накопления в эту программу я получаю как минимум следующие преимущества:
✅ в случае острой необходимости (например, серьезной болезни) деньги можно снять;

Для получения ежемесячной выплаты в размере 100 000 рублей будущим пенсионерам необходимо выполнить ряд требований, установленных законодательством. Согласно аналитике СФР, озвученной в материале «РИА Новости», ключевыми параметрами выступают: официальный доход не ниже 230 000 рублей до налогообложения, накопление 625 индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК) и минимальный страховой стаж — 62,5 года.

Детали расчета в рамках текущего законодательства.

С 2025 года действует лимит: максимальное количество ИПК, которое можно заработать за год, ограничено 10 баллами. Для их получения требуется ежемесячный доход в 230 000 рублей (до вычета НДФЛ). Заработная плата, превышающая этот порог, не влияет на увеличение коэффициентов — СФР учитывает только установленный максимум.

При текущей стоимости одного ИПК (145,69 рубля) для выхода на пенсию в 100 000 рублей потребуется 625 баллов. По данным калькулятора СФР, такой показатель достижим при стаже 62,5 года, если гражданин ежегодно набирает 10 коэффициентов.

Тема пенсии в России — это всегда ахтунг. Я примерно раз в год перепроверяю, что там наворотили с моим пенсионным счетом. Во всех этих ИПК и прочих «е-баллах» фиг разберешься. Оцениваю общий результат. Благо сейчас все доступно через Госуслуги. 

Результаты управления пенсией

В 2024 году негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании показали положительный результат. В моей управляющей компании — около 10%. Напомню, что индекс Мосбиржи в прошлом году был отрицательным — около -2%. Так что грех жаловаться на результаты пенсионных фондов. 

Но если смотреть за три года, то почти все они принесли мизерную прибавку в 3-9%. Беда с результатами была в 2022 году по понятным причинам.

Результаты работы УК за прошлый год. 

Проверил в пенсионном калькуляторе размер пенсии

Проверить размер государственной пенсии можно с помощью официального пенсионного калькулятора на сайте Социального фонда России — https://es.pfrf.ru/pensCalc

Средняя зарплата россиянина составляет 86 тыс. руб., а страховая пенсия по старости — 25 тыс. руб., следует из данных Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ). Получается, что при выходе на пенсию россияне получают от государства ниже трети (29%) от заработка, который они могли получать, если бы продолжали работать. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на НАПФ.

Показатель снижался с 2017 года — тогда этот коэффициент равнялся 36%, следует из расчетов. В 2023 году соотношение было на один процентный пункт выше, чем в 2024-м, пишет издание. Соотношение пенсии и потерянного заработка называется «коэффициентом замещения». Международная организация труда рекомендует сохранять его на уровне 40%.

В России на конец прошлого года средняя страховая пенсия по старости составила 25 тыс. рублей, а средняя зарплата — 86 тыс. Таким образом при завершении трудовой деятельности пожилые люди получают от государства ниже трети (29%) от заработка, который могли бы получать, если бы работали.
Соотношение пенсии и утраченного заработка называют «коэффициентом замещения» — Международная организация труда (МОТ) рекомендует держать его на уровне не менее 40%, объяснила профессор кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова Юлия Финогенова.
— Известия

Наконец-то вышла книга, которая призывает не инвестировать, а тратить.

«Умри с нулевым балансом на счете» — девиз книги Билла Перкинса «Трать». Действительно, много людей так заняты накоплением и инвестициями, что умирают с деньгами, которые они так и не потратили. Более того, они за эти деньги работу работали. Ради чего? У меня есть знакомый инвестор, который откладывает и откладывает уже на протяжении десятка лет, но он так и не тратит эти деньги. Какой в этом смысл?

Билл Перкинс призывает инвестировать во впечатления!

Жизнь — это сумма впечатлений, и вы будете получать дивиденды памяти, каждый раз вспоминая, в какие приключения вы отправлялись. Начинайте как можно раньше, потому что с годами многие вещи становятся труднее и доставляют уже меньше эмоций. Пока вы молоды, пускайтесь во всевозможные авантюры. Экономить и откладывать в этом в этом возрасте глупо, по мнению автора, потому что со временем ваш доход многократно увеличится и накопленные суммы будут относительно ничтожны, а молодость уже уйдет.

ПЕНСИИ: ПРОБЛЕМА ПРОКОРМА 40 МЛН ЧЕЛОВЕК ПРИОБРЕТАЕТ ВСЁ БОЛЕЕ ОСТРЫЙ ХАРАКТЕР И НЕСЁТ ИНФЛЯЦИОННЫЕ РИСКИ

Средняя пенсия в 2024г: 20 964 руб в мес ($226). В номинальном выражении рост на 7.6%, но это меньше инфляции. Поэтому в реальном выражении пенсия снизилась (-0.8%) и остается ниже уровня 2013г

Главный индикатор и справедливой пенс. системы — соотношение пенсий и зарплат. До 2017г оно было 1 к 3 (пенсия — треть зарплаты). Но с тех пор этот показатель падает, особенно резко последние 3 года. В результате имеем сокращение пенсий до 23.6% от зарплат. Это min, наблюдавшийся перед валоризацией пенсий в 2008г.
Ещё пару лет, и будет ниже 20%, и это совсем уж неприлично (возвращение в 90-е). Правительству необходимо срочно принимать решения по повышению благосостояния пенсионеров. Пенсию, по-хорошему, надо увеличивать в полтора раза, а это 5 трлн в год. При нынешнем состоянии бюджета найти такие деньги крайне непросто. Это несёт риски отклонения от бюджетного правила. А значит, и проинфляционные риски.MMI.