Личные финансы

Бесконечно можно смотреть на три вещи: как человек богатеет, инвестирует и… тратит деньги. И если с богатством и инвестициями у меня всё норм, то вот с тратами — прям пу-пу-пу.

Траты растут вслед за инфляцией или моими хотелками. Пока непонятно. Месяц выдался относительно средненьким. Всего потрачено около 250 тысяч рублей на семью из 4 человек. Папа, мама, двое детей (6 и 10 лет).

Самая жирнющая категория — продукты, потрачено 69 тысяч

Без изысков, всё стандартно. Мраморная говядина, голубой сыр, хамон — в наше меню не входили. Набор продуктов стандартный — овощи, фрукты, мясо, макароны и вкусняхи самые разные.

Что касается остальных трат:

🧾 Налоги + страховка по ипотеке — 64 тысячи. Налоги 56к, страховка 8к.

🎂 Дни рождения и праздники — 30 тысяч. Говорят успешные люди, что дарить всегда приятнее чем получать. Но нет же, вносить кэш на свои счета и получать пассивный доход куда приятнее. Согласны?

🍟 Фастфуд, рестики, столовка заводская — 23 тысячи. Любим поесть, готовить любим куда меньше.

Дневник трат, зачем он нужен? 
Чтобы контролировать свои доходы/расходы, корректировать траты и понимать куда ты спускаешь деньги.
Мне он помогает строить планы на след. месяц и понимать смогу ли я в ближайшем будущем позволить себе какую-нибудь покупку.
В банковском приложении это не прокатит, ибо у меня 5+ банков, в которых разные траты и по этим приложениям я трачу как за четверых, а не за двоих по факту. Они учитывают переводы, которые захламляют статистику. 

Я этой хеr@борой занимаюсь с конца 2019 года, в целом это полезная история, однако бытует мнение, что это трата времени.

У меня есть подробная таблица, в которой сведены все доходы и расходы по каждой из статей, чтобы заполнить эту таблицу я трачу 15 минут в неделю+10 минут в месяц для свода, анализа и планирования след. месяца., т.е. выходит 75-80 минут в месяц, 1,5 часа, как по мне это не много и часто такие записи спасают от ненужных трат. Но теперь ещё добавится время на публикацию этого на смартлабе и мб в ТГ, ладно глянем как пойдет.

Вы заказываете кофе с собой, не задумываясь. Продлеваете подписку «на автопилоте». Покупаете на сдачу шоколадку у кассы. «Всего 300 рублей», — говорите вы себе. А я скажу иначе: это не трата в 300 рублей. Это кража у вашего будущего. Кража на миллионы.

Звучит как преувеличение? Это самая жесткая финансовая реальность, о которой вам никто не рассказывал. Добро пожаловать в мир «убийц капитала».

Невидимые грабители, которые живут в вашем кошельке

«Убийцы капитала» — это мелкие, регулярные, почти незаметные траты, которые мы совершаем по привычке. Они коварны тем, что по отдельности кажутся безобидными. Но вместе они образуют мощный финансовый поток, который течет не в вашу пользу, а в карман корпораций.

Ваш мозг обманывает вас, списывая эти суммы на «мелочи жизни». Но у денег есть другая правда — правда сложного процента.

Кофе за 20 миллионов: шокирующая арифметика вашей жизни

Старые формулы 60/40 уже не спасают. Крипта ворвалась в портфель, ETF стали как супермаркет с бесконечными полками, а облигации снова пытаются доказать, что они нужны. Разбираемся, как заставить всё это работать вместе и не поседеть раньше срока.

 
Мир больше не делится на акции и облигации

Если раньше считалось, что 60% акций и 40% облигаций — это как пельмени с уксусом (вечная классика), то сегодня всё куда веселее. Рынки стали вести себя как подростки на энергетиках: волатильность, всплески, обиды и внезапные падения.

ETF решают проблему выбора, но не проблему времени. Крипта приносит прибыль, но и инфаркт в придачу. А облигации… ну, кто-то ведь должен быть скучным и надёжным в этой компании.

Как родилась идея умного портфеля

Когда ставка по депозиту снова перестала радовать, народ полез искать баланс. Один знакомый инвестор собрал портфель:

• 50% ETF на американский рынок
• 30% крипты (биток, эфир и немного Solana для остроты)
• 20% облигаций

В 2022-м портфель выглядел как после бури: крипта минус 60%, ETF просели, облигации слегка подстраховали. Итог — минус 23%. Грустно, но не смертельно.

Всем читателям нашего блога хорошего дня и попутного тренда!

Сегодня хотим с вами под вечер отойти немного от темы финрынков и обсудить наши «дела насущные» — нашу экономику повседневной жизни. 

Экономика — это не только графики и отчёты компаний, но и решения, которые мы принимаем каждый день. Каждый выбор — маленький финансовый акт: потратить, отложить или инвестировать.

Когда вы выбираете между кофе за 200 и 300 рублей, вы платите не только за напиток, но и за ценность нематериальных факторов — атмосферу, локацию, бренд. Такие решения формируют личную экономику: если умножить цену «маленьких удовольствий» на количество повторений в месяц, получится индивидуальная инфляция потребления. Она показывает, где траты действительно добавляют качества жизни, а где — просто инерция.

Рынок аренды — ещё одна микроэкономическая лаборатория. Жить ближе к центру — дороже, но экономит время и энергию. На окраине — дешевле, но выше стоимость часа жизни из-за потерь на дороге. Грамотный выбор — это не просто сравнение цен, а баланс между денежными и неденежными ресурсами: временем, комфортом, усталостью.

Я зарабатываю, но понимаю, что деньги «утекают» без системы.
Хочу научиться грамотно планировать расходы, копить, инвестировать, а не просто тратить на всё подряд.

С чего начать? Может, у кого-то есть проверенные книги, курсы или свои правила, которые реально работают?

Нашла интересное новое исследование о пенсии и необходимости формировать «собственный пенсионный фонд». ВЦИОМ провел опрос, в котором приняли участие 1,6 тыс. россиян старше 18 лет.

Какие интересные результаты он дал?

1️⃣ 76% россиян убеждены, что пенсии не хватит для нормальной жизни.

2️⃣ Когда начинать копить?

— 30% считает, это надо сделать до 25 лет;
— 25% считает, что лучший момент с 25 до 35 лет.

3️⃣ Отношение опрошенных к пенсии:

— 40% опрошенных считает, что пенсия как счастливый период, так считают 44% женщин и 35% мужчин.

— 44% считает, что пенсия — это тяжелое время, так как ты выпадаешь из активной жизни и происходит резкое сокращение доходов.

🟢 Радует, что понимание необходимости формирования капитала стало приходить в молодом возрасте. Помню, лет 10 назад молодежь мало интересовалась инвестициями и личными финансами. Сейчас, когда спрашиваю своих студентов, многие уже в теме инвестиций.

Подвожу промежуточные итоги моего самого длинного эксперимента, который показывает как важны даже мелкие накопления

Уже придумываете ехидные комментарии, на чем можно еще сэкономить, не прочитав дальше заголовка? 

Между тем ко мне обратились за интервью по поводу эксперимент «Экономия на кофе», которому летом исполнилось 5 лет. На днях вышел большой материал о нем в журнале Мосбиржи. 


В статье уже устаревшие данные. Пользуясь поводом, обновлю промежуточные итоги. 

Это мой самый давний эксперимент, у которого появилась масса подражателей. Правда, не каждый готов пройти дисциплинированно такую длинную дистанцию! 

Эксперимент «Экономия на кофе» наглядно показал как важно делать даже мелкие накопления, и как работает сложный процент. Ибо сэкономленные на необязательной привычке средства принесли уже больше 114 000 руб. чистого дохода…

Недавно закрылся двухмесячный вклад, на котором держал эти средства под 20% А ранее полгода продержал на депозите под 23,5%. Однако хорошие доходности можно было ловить в этом году!

Правило 25-15-50-10

Нашел еще один неплохой способ вести личный бюджет и добиваться финансовых целей. Это правило очень похоже на классическое 50/30/20, но с урезанными необязательными тратами и добавлением «кубышки».
Выглядит аугментированно 😊

Буду практиковать на себе, ну а пока перейдем к теории:

(Бюджетный период во всех примерах — один месяц).

❶ Фонд роста 25%

В самую первую очередь откладываем 25% дохода на инвестиции. Работаем и вкладываем в активы сейчас, чтобы со временем эти активы работали на нас. И чем раньше начнем, тем лучше, ведь сложный процент начинает работать не сразу (для примера посмотрите рост состояния Уоррена Баффета).

Как выбрать активы для роста

Существует много способов преумножить деньги. От недвижимости и акций до альтернативных инвестиций в предметы искусства. Тут уже подбираем под себя, под свои возможности и риск-профиль. Главное соблюдать правило диверсификации, будет довольно глупо купить на всю котлету хайповый NFT. И не забываем про налоговую оптимизацию (ИИС, ЛДВ).