Кредит

«Смысла покупать жилье именно сейчас, ну, большого нет. Сейчас ставки по депозитам составляют 16, 17, 18%, жилье не растет таким темпом. Таким образом, имеет смысл взять деньги, положить их на счет в банке, получить рост этих денег по процентной ставке, сформировать первоначальный капитал и после этого войти в ипотечную программу», — сказал первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин.

«Да, она будет стандартной, но платеж за счет большого первоначального взноса, он будет очень приемлемым. Вот, наверное, как имеет смысл вести себя», — добавил топ-менеджер.

1prime.ru/20240710/sberbank-849983645.html

Объем выданных ипотечных кредитов в «Сбере» в июне превысил 380 млрд рублей (в мае — 278 млрд руб.) на фоне окончания льготных госпрограмм, сообщил первый зампред правления Сбербанка Кирилл Царев.

tass.ru/ekonomika/21273651

Объем выдач потребительских кредитов в Сбербанке в июне вырос на 12% с начала года, до 270 миллиардов рублей.

1prime.ru/20240704/kredit-849743496.html

💳 По данным ЦБ, в мае 2024 г. прибыль банков составила 255₽ млрд (-16,4% м/м, -6,6% г/г), фиксируем значительное снижение по сравнению с прошлым месяцем — 305₽ млрд, с прошлым годом немного получше — 273₽ млрд. Также стоит отметить, что доходность на капитал в мае составила 20,4% (довольно средний показатель), помимо этого банки получили ещё ~26₽ млрд дивидендов от дочерних банков (данную сумму вычли из чистой прибыли). Дальше давайте отметит интересные факты из отчёта, а также раскроем тайну снижения чистой прибыли:

🟣 Основная прибыль (основная прибыль включает ЧПД, ЧКД, операционные расходы и чистое доформирование резервов) сократилась на 18₽ млрд из-за роста операционных расходов на ~10₽ млрд, а также резервов ~8₽ млрд (в мае некоторые банки начали отчислять адекватные суммы на резервы, соизмеримые с риском по высокой ключевой ставке). Резервы по розничным кредитам выросли на 30₽ млрд (после III кв. 2023 г. потребительские кредиты стали чаще выходить на просрочку). При этом по прочим активам и корпоративным кредитам банки, наоборот, восстановили резервы (суммарно на ~22₽ млрд к апрелю).

( Читать дальше )

Видео о том как начинающие инвесторы могут получить негативный результат на рынке.

Какие есть распространенные ошибки неочевидные, на первый взгляд.
Рекомендации о том как этих ошибок избежать.

Темы затронутые в видео:
Торговля акциями. Налоги.
Рекомендации аналитиков.
Маржинальная торговля.
Короткие позиции (шорт).

Приглашаю вас записаться ко мне на консультацию и получить ответы на все вопросы. Составим инвестиционный план, откроем счет, подберем инвестиционный портфель. Записаться можно через чат бота.
Полезные ссылки:
Чат бот для записи: https://t.me/luzinpm_bot
Telegram — канал: https://t.me/pavelluzin_fc

По оценке ВТБ, по итогам июня продажи ипотеки в России могут составить 780 млрд рублей, увеличившись более чем на 45% к маю текущего года и почти на четверть к июню прошлого года. Всплеск спроса произошел на фоне завершения универсальной программы господдержки и «старых» условий «семейной» ипотеки. Со второго полугодия рынок будет «охлаждаться». Наибольшее сокращение продаж ВТБ прогнозирует в июле-августе: примерно на четверть к июню, в то время как за последние 15 лет выдачи прирастали в среднем на 3% месяц к месяцу.

В целом по итогам первого полугодия 2024 года заемщики получили на покупку жилья более 2,8 трлн рублей – всего на 8% меньше, чем за сопоставимый период 2023 года. Основное число сделок банки провели на льготных условиях.

Средний размер кредита по итогам января-июня составилоколо 3,8 млн рублей – почти на 553 тысячи меньше, чем год назад. Это связано с уменьшением максимальной суммы кредитов в рамках программы господдержки-2020 для Москвы, Санкт-Петербурга и областей с конца 2023 года до 6 млн рублей.

( Читать дальше )

Банк ВТБ с 1 июля изменит условия собственных ипотечных программ, увеличив базовую ставку на 1,3 п.п., сообщили РБК в пресс-службе кредитной организации.

Так, для зарплатных клиентов кредиты на покупку квартир будут доступны от 19,2% годовых при условии комплексного страхования, подтверждения дохода и занятости, первом взносе от 30% и крупном размере кредита. 

www.rbc.ru/finances/28/06/2024/667eed919a794753c0a2b555?from=newsfeed

Расходы бюджета на льготную ипотеку на новостройки с 2020 года превысили ₽453 млрд. Сумма не окончательная

Из этой суммы из бюджета было выделено:
в 2020г — 1,1 млрд руб.,
в 2021-м — 23 млрд руб,
в 2022-м — 132,4 млрд руб.,
в 2023-м — 113,7 млрд руб.
за 5 мес 2024 года — 182,9 млрд руб.

Размер субсидий на льготную ипотеку зависит от количества выданных кредитов и от уровня ключевой ставки.


Несмотря на низкие ставки по льготной ипотеке на новостройки, доступность жилья за время действия программы значительно снизилась. По словам главы Центра финансовой аналитики Сбербанка Михаила Матовникова, число квадратных метров, которые в России может приобрести с использованием ипотеки получатель медианной зарплаты, с 2020 года сократилось на первичном рынке на 6 кв. м, а на вторичном — на 9 кв. м, составив 25,8 кв. м.

Выросла доля господдержки в общих ипотечных выдачах. В первом квартале 2024 года в целом по рынку показатель составил рекордные 70%, а на рынке новостроек — 96%. При этом в 2020 году доля льготной ипотеки была на уровне 9%.

( Читать дальше )

Банк России повышает с 1 сентября 2024 года надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Мера направлена на ограничение роста долговой нагрузки граждан и накопление макропруденциального запаса капитала банков.

Совет директоров Банка России, принимая это решение, исходил из следующего.

Ускоряется рост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам (в мае задолженность увеличилась на 2,0%, в апреле и марте — на 1,8%)1. Годовые темпы роста задолженности составили 18,1% на 1 июня 2024 года (приведенные к годовому выражению — 20%2), что значительно опережает динамику доходов населения (14,2% в I квартале 2024 года к I кварталу 2023 года) и способствует росту долговой нагрузки граждан.

В настоящее время в оценку годовых доходов заемщиков включаются существенные премии и иные разовые выплаты гражданам, осуществленные работодателями в феврале — марте текущего года.

( Читать дальше )

Совкомбанк прикупил Хоум банк за счёт собственных акций, чем изрядно омрачил мне существование. Нет, вклады никуда не испарились вместе со старой вывеской. Но и кредит не исчез, зато головняков с тем, чтобы его закрыть, резко поприбавилось. Говорят, к концу лета будет попроще, но лучше просить документальное подтверждение.  



Так, сегодня на Смартлабе минутка посыпания головы пеплом и поклонения жабе, не буду выбиваться из тренда.

Сначала Тимофей Мартынов раскрыл секрет вкуса тюрбо (Маржин колл в ресторане). Мне в школьные годы был только вкус Турбо известен. Вот вопрос, кстати, жвачку не в честь ли рыбы назвали? Если да, то мне даже заказывать это блюдо не надо, я до сих пор с содроганием вспоминаю приторную сладость тех пластмассовых жвачек с автомобильными вкладышами на десерт. Но история у Мартынова волнительная, всё как я люблю: шутки про баранов, мат на весь кинозал в лучших традициях Гоблина, большие сиськи и праздник чревоугодия. Рояль опять-таки в кадре. Всё ждал, что кто-нибудь сыграет на нём какими-то другими конечностями, а не руками, но ружьё, висящее на стене, так и не выстрелило. 

( Читать дальше )

В ЦБ еще в апреле выразили обеспокоенность слишком высокими темпами роста авторынка и автокредитования. 

В I квартале 2024-го число выданных займов подскочило на 53% г/г.

В 2023 году рынок пересек планку в 1,3 млн проданных машин.

Зимой 2023-2024 годов средневзвешенная стоимость нового легкового автомобиля достигла 2,9–3 млн рублей (+24% г/г).

Как заявили «Известиям» в пресс-службе Банка России, увеличение надбавок скажется на доступности займов и ставок по ним.

Вице-президент ассоциации РОАД Алексей Григорьев: На машины с пробегом мы ожидаем ставки 22–27%, а на новые 19–24%. Стоит ожидать снижения количества выданных автокредитов как минимум на 10%.

«Известия» направили запросы в «АвтоВАЗ» и «Москвич».

iz.ru/1718703/vladimir-gavrilov-evgenii-grachev/zapustili-na-tormozakh-dilery-ozhidaiut-sokrashcheniia-avtorynka-na-8-10