Кредит

Заемщики с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) получили отсрочку на полгода для того, чтобы исправить свое положение. Такие выводы можно сделать из информационного письма ЦБ, которое регулятор разослал бюро кредитных историй (БКИ) и банкам.

В соответствии с документом вступление в силу нормативов по внедрению нового порядка формирования кредитных историй и информации для расчета долговой нагрузки Центробанк фактически перенес с 1 января на 1 июля 2022 года. Это связано с неготовностью информационных систем.

Но как считают некоторые эксперты, заемщикам с большой долговой нагрузкой стоит воспользоваться отсрочкой для решения своих проблем, поскольку с 1 июля им будет очень сложно рассчитывать на получение нового заимствования.

За нами не занимать: новый порядок для кредитных историй отложили на полгода | Статьи | Известия (iz.ru)

Мы видим 2022 год годом борьбы Банка России с потребительским кредитованием. Против роста потребительского кредитования играют три нападающих — такие вот регуляторные Роналдо, Месси и Левандовски. Самый первый, классический нападающий — это макропруденциальные надбавки. До их последнего двукратного повышения один рубль потребительского кредита взвешивался под 1,7 в 2021 году, после повышений — с коэффициентом 2,2

Второй нападающий — скрытый, который подтянулся из полузащиты, это — полная стоимость кредита (ПСК). Сейчас в январе 2022 года мы имеем ограничения по предельной стоимости кредита в потребительских кредитах, рассчитанные на данных третьего квартала 2021 года. То есть существует двухквартальный лаг, при этом все повышения ключевой ставки и, соответственно, стоимости фондирования в банках происходили в конце III — начале IV квартала. Поэтому, по сути, мы сейчас оперируем изменившейся стоимостью фондирования, но не имеем возможности кредитовать с этими стоимостями фондирования

Базовая ставка по пятилетнему кредиту была снижена на 5 базисных пунктов с 4.65% до 4.6%.

Ипотечные кредиты в ряде банков подорожали на 1 п.п., потребкредиты — на 0,3–3 п.п.
Повышение зафиксировано у ВТБ, Альфа-Банка, «Открытия», Росбанка, ПСБ, МТС-Банка и других. Данные мониторинга финансового маркетплейса «Сравни.ру»

В ближайшие полгода средняя ставка на потребительские ссуды может вырасти до 17%, на ипотеку ― до 11%, эксперты так считают.

23 банка пересмотрели ставки по ипотечным и потребительским продуктам | Новости | Известия | 18.01.2022 (iz.ru)

👉 Индекс Национальной ассоциации кредитного управления вырос в декабре 2021 года до 72,3 пунктов. Это самое высокое значение с 2004 года. Индекс отслеживает кредиты, предоставленные как производственному сектору, так и сектору услуг не со стороны банков

👉 Данные свидетельствуют о сильной ставке на восстановление экономики. Производители пытаются наверстать упущенное за время пандемии. Провал 2020 года влечёт необходимость накопления запасов и капитальных вложений

👉 Компании с большим энтузиазмом обращаются к компаниям-кредиторам, а не к банкам. Более привлекательные ставки у вторых проигрывают срокам согласования условий и предоставления кредитов

• кредитная доступность на рынке снизится, а некоторые игроки могут зафиксировать рост просроченной задолженност
• меры негативно скажутся на доступности кредитов
• это может сделать процесс менее удобным для отдельных категорий клиентов.
• некоторый рост отказов в связи с введением МПЛ
• будут корректировать риск-политику, но делать более гибкие условия для конкретного заемщика

Думаю, что многие знают этот способ и им пользуются. Но, наверняка, есть и те, кто об этом способе не знает или пользоваться не хочет. А зря.

            Оформляем три (можно и больше) кредитные карты со сроком погашения 110 дней в любом банке (я по своему обыкновению оформлял в ВТБ). Первые 36 дней расплачиваемся первой картой, следующие 36 дней – второй, затем третей.

            По прошествии 110 дней закрываем кредит по первой карте и начинаем снова использовать ее. В среднем семья из 3х (родители + ребенок) человек тратит в месяц около 100 тыс. руб. Таким образом, складывается ситуация, что перманентно мы должны банку около 200 – 300 тыс. руб. (у кого расходы больше, то и сумма выше) и никакие % при этом банку платить не надо. И все на законных основаниях.

            Очень удобно еще и то, что к каждому кредитному счету можно привязать несколько кредитных карт, по которым покупки совершают разные члены семьи.

Кроме всего прочего, еще 1,5% кэшбек каждый месяц (что тоже очень даже не плохо).

С 30 декабря 2021 года вступают в силу поправки к закону «О потребительском кредите (займе)», направленные против навязывания дополнительных платных услуг.

Заемщики получают право потребовать вернуть деньги за любые услуги, привязанные к кредитам и займам, в течение 14 календарных дней после оформления договора.

Теперь закон запрещает заранее проставлять в документах на кредит или заем значки (например, галочки), означающие согласие заемщика на оплату дополнительных услуг. Услуга может быть оформлена, только если человек самостоятельно проставит такую отметку.

Заемщики смогут отказаться от навязанных платных услуг: вступают в силу новые законы | Банк России (cbr.ru)