Займер

Чистая прибыль микрофинансовых организаций (МФО) в третьем квартале 2024 гада сократилась на 8% год к году и составила 36 млрд рублей, следует из «Обзора ключевых показателей микрофинансовых институтов» Банка России. Регулятор отмечает, что причиной такого снижения стал быстрый рост издержек компаний в сравнении с доходами.

Также снизился и показатель ROE — в целом по рынку с 22,1% до 21%, а его медианное значение уменьшилось с 2,9% до 2,5%. По итогам третьего квартала доля убыточных компаний составила 34%, что «способствует усилению концентрации отрасли, доля топ-20 крупнейших МФО по объему активов увеличивается с четвертого квартала 2022 года и достигла 57%», — отмечается в обзоре ЦБ.




frankmedia.ru/188229
cbr.ru/analytics/microfinance/reveiw_mfo/#a_108643

Наша компания, как и весь российский микрофинансовый рынок, находится под строгим надзором мегарегулятора — Банка России.

Главный закон, который регламентирует нашу работу — это федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», или 151-ФЗ. Он устанавливает правовые основы для микрофинансовой деятельности в России, а также размер, порядок и условия предоставления займов.

Кроме ЦБ за деятельностью МФО следят такие госорганы, как Роскомнадзор и ФССП, а также саморегулируемые организации — например, многим известная СРО «МиР». Они строго контролируют все процессы МФО, проводят регулярные проверки, чтобы убедиться, что компании действуют по закону и в интересах клиентов.

Займер подходит к этим проверкам и контролю как к стимулу для дополнительной доработки операционных процессов. О том, что наш сервис постоянно становится лучше, говорит в том числе и снижение числа жалоб со стороны заемщиков. 

По данным Банка России, число жалоб на МФО за 9 месяцев 2024 года снизилось на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

( Читать дальше )

Москва, 18 декабря 2024 года. Руководитель Общественной потребительской инициативы (ОПИ) Олег Павлов выступил с обращением к высшим органам власти РФ, призывая к радикальному пересмотру системы регулирования микрофинансовых организаций (МФО). Предложение направлено на противодействие лавинообразному росту нарушений прав заемщиков и использованию незаконных методов взыскания задолженностей.Основные пункты инициативы:

• Имплементация системы оборотных штрафов для МФО;
• Расширение критериев для исключения МФО из официального реестра;
• Ужесточение санкций за дезинформацию, запугивание и манипулирование клиентами.

Инициатива базируется на результатах комплексного исследования, проведенного совместно ОПИ и Финансовым университетом при правительстве РФ, которое выявило беспрецедентный рост нарушений в сфере микрокредитования.Шокирующая динамика нарушений:

• 2023 год: увеличение числа предупреждений МФО на 26% в сравнении с 2022 годом;
• Первые 9 месяцев 2024 года: скачок на 368, 5% относительно аналогичного периода 2023 года;

( Читать дальше )

 

Вчера прошли дивидендные отсечки по акциям Лукойл, Северсталь, Хэдхантер и ММЦБ. Что в совокупности с другими событиями вызвало падение индекса МосБиржи до 2388п (в моменте). Закрытие основной сессии произошло на отметке 2420,3п. в -2,61%. Многие вновь полагают, что это дно рынка.

А я пока решил посмотреть, кто ещё собирается заплатить дивиденды в ближайшее время:

• Фосагро 249р, 4,55% 126р, 2,22% до 19.12.24

• Ренессанс 3,6р, 3,65% до 19.12.24

• ЭсЭфАй 227,7р, 16,46% до 20.12.24

• НПО «Наука» 2,92р, 0,79% до 23.12.24

• Озон Фарм 0,18р, 0,60% до 26.12.24

• Лензолото 1184р, 6,35% до 26.12.24

• Татнефть-п 17,39р, 3,16% до 07.01.25

• Татнефть 17,39р, 3,12% до 07.01.25

• Диасофт 45р, 1,23% до 07.01.25

• Магнит 560р, 12,93% до 08.01.25

• Роснефть 36,47р, 7,66% до 09.01.25

• Пермэнергосбыт-п 20р, 7,97% до 09.01.25

• Пермэнергосбыт 20р, 8,28% до 09.01.25

• Займер 10,51р, 8,07% до 13.01.25

• ЕвроТранс 6,48р, 7,20% до 14.01.25

( Читать дальше )

Удивительный факт на российском рынке. Компания платит рекордные дивиденды, но ее акции упали на 32% с начала года (с учетом дивов)!

Ответ на вопрос, какая компания — Займер.

💸 Дивиденды Займера:

1 кв. = 4,59 руб.

2 кв. = 12,02 руб.

3 кв. = 10,51 руб.

Итого за 9 мес.: 27,12 руб.

Это объявленные дивиденды (за 1 и 2 кварталы уже выплачены, за 3 кв. — отсечка 13 января). Займер отдал ВСЮ свою прибыль за 9 мес. на дивиденды акционерам.

Текущая цена акций = 130 руб., доходность за 9 мес. к текущей цене 20,86%.

4 кв. (мой прогноз при выплате 100% прибыли) = 11,04 руб.

Таким образом, к текущей цене дивидендная доходность Займера за 2024 год под 30%.

Почему Займер никому не интересен с такой доходностью?

Дело в новом регулировании сферы. ЦБ будет последовательно ужесточать условия для микрофинансовых компаний в 2025-2027 годах.

1️⃣ С 1 июля 2025 года — максимальная сумма переплат, которую МФО сможет начислять заемщику, не должна будет превышать 100% от тела долга, сейчас это сумма 130%. Кроме того, нельзя будет взять ссуду, чтобы погасить предыдущий заем.

( Читать дальше )

Журналисты Комсомольской правды рассказали в новом материале о такой проблеме, как теневой рынок кредитования.

За девять месяцев этого года регулятор выявил более 1340 субъектов с признаками нелегальных кредиторов, что на 1,5% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Около половины (49%) из них действовали в Интернете, используя для рекламы страницы и группы в соцсетях.

Примечательно, что количество “черных” кредиторов, выявленных ЦБ лишь за один год, примерно вдвое превышает число всех легальных участников рынка, работающих на нем годами. 

При этом процентные ставки у современных ростовщиков значительно выше, у чем законно работающих МФО. Кроме того, нередко такие компании берут под залог имущество заемщиков, а также используют незаконные “жесткие” методы взыскания. 

Именно такие теневые кредиторы своими неадекватными действиями формируют в сознании россиян негативный образ МФО. Отличить легальную МФО от “черного” кредитора просто: достаточно проверить, зарегистрирована ли компания в реестре Банка России.

( Читать дальше )

2. Содержание сообщения
2.1. Сведения о кворуме заседания совета директоров эмитента и результаты голосования по вопросам о принятии решений:
Приняли участие десять членов Совета директоров Общества из десяти. Число членов совета директоров, принимающих участие в заседании, составляет 100%....

( Читать дальше )

«Заявленные осенью значительные реформы микрофинансового сектора приведут к тому, что доступность займов для клиентов снизится, а спрос со стороны 9 миллионов россиян, пользующихся сегодня услугами МФО, сохранится. В результате клиенты будут вынуждены обращаться к „серым“ кредиторам», — считает гендиректор «Займера» Роман Макаров, слова которого приводятся в сообщении.

1prime.ru/20241216/mfk-853597094.html

Во II и III кварталах 2024 года доля банковских микрофинансовых организаций (МФО) в общих выдачах микрозаймов выросла на 11,23 п.п., достигнув 61,11%. За аналогичный период прошлого года рост составил лишь 4,05 п.п. Замедление темпов роста объемов в III квартале до 22,8% (199 млрд руб.) связано с ужесточением регулирования, снижением макропруденциальных лимитов и изменениями в стратегии работы.

Банковские МФО обеспечили прирост портфеля микрозаймов на 19%, доведя его до 213,1 млрд руб. При этом выросла популярность займов на 61–180 дней: объем выдач до 30 000 руб. увеличился вдвое (до 56 млрд руб.), а займов от 30 000 руб. – на 60% (до 36 млрд руб.).

Рост доли банковских МФО обусловлен перенаправлением «отказных» клиентов банков, снижением требований и стабильным фондированием. Однако эксперты предсказывают, что доля банковских МФО приблизится к 65–70% и в дальнейшем стабилизируется.

В 2025 году из-за новых регуляторных норм, включая снижение лимитов по ПДН и ограничение переплат, рынок ожидает замедление роста выдач, сокращение игроков на 10–15% и возможный переток клиентов в нелегальный сектор.

( Читать дальше )

Средний размер микрозайма после небольшого снижения снова начал расти.