ДЕПОЗИТЫ

Cредний размер вклада [1] физического лица вырос до 425 тыс. рублей по состоянию на 1 октября 2025 года, говорится в «Мониторинге застрахованных вкладов за январь — сентябрь 2025 года» государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). С начала 2025 года прирост составил 10% (или 39 тыс. рублей).

Общий объем подлежащих страхованию средств на вкладах увеличился в отчетном периоде на 7,2% и превысил 80,3 трлн рублей [2].

В том числе:

· вклады населения выросли на 8% — до 60,8 трлн рублей;

· вклады индивидуальных предпринимателей — на 6,1% — до 2,7 трлн рублей;

· средства на счетах эскроу — на 14,6% — до 7 трлн рублей.

Быстрее всего росли вклады физических лиц в диапазоне от 3 млн до 10 млн рублей — на 21,3% по сумме и на 21,2% по количеству вкладчиков.

До 1 декабря нужно заплатить налог с процентов по банковским вкладам.

Лайфхак в том, что процентный доход в 2023 и 2024 годах включается в основную налоговую базу,
к которой можно применить стандартные вычеты: на лечение, обучение, покупку жилья, ИИС и другие.

Можно составить 3 НДФЛ на налоговый вычет и и
до 15 июля 2026г оплатить налог на доходы по брокерским счетам за минусом налоговых вычетов

Между денежным и фондовым рынком постоянно идет соревнование. Маятник вечно качается между вкладами и облигациями. 

У меня практически не осталось вкладов и резко вырос портфель облигаций, хотя в начале года я активно открывал депозиты и ЦФА, которые давали до 23-25% годовых. Кроме того, облигации стали обретать преимущества, которыми были наделены только вклады.

Так что выбрать? 


Нет общего решения для всех инвесторов. У каждого свои цели, сроки инвестирования, терпимость к риску, стратегия… Поэтому нужно выбирать инструмент под себя. 

Давайте рассмотрим, когда лучше использовать облигации, а когда — вклады.

БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ

Начнем с вкладов. В них каждому проще разобраться, чем с облигациями. 

 • Как часть подушки безопасности.

 • Вместо облигаций, если доходность вкладов выше. 

 • Вклады застрахованы на сумму 1,4 млн рублей.

 • Нет рисков облигаций: просадки текущей цены и возможности банкротства эмитента.

«В этот рост (спроса на наличные.— “Ъ-Review”) в том числе внес вклад растущий внутрироссийский туризм»,— отмечают в ЦБ. 

«Несмотря на снижение ключевой ставки ЦБ, клиенты сохраняют тренд на накопления. Вклад – это классика для сохранения и приумножения средств. ВТБ дает полную свободу в выборе способа открытия накопительного продукта – в офисе, онлайн, через выездного менеджера. Сейчас расширяем инфраструктуру и для клиентов Почта России – для миллионов клиентов, которые там регулярно обслуживаются, ВТБ сохраняет высокие ставки и позволяет удобно, быстро и просто идти к своим финансовым целям», — рассказал член правления ВТБ Дмитрий Брейтенбихер.

Некоторые банки, несмотря на постепенное смягчение монетарной политики, по-прежнему предлагают клиентам вполне выгодные условия по вкладам и накопительным счетам. Так, Совкомбанк с 18 ноября повысил для новых клиентов ставку по накопительному счету объемом от 1,5 млн руб. сроком на три месяца до 17% годовых со снижением до 11% с четвертого.

Под 15–16% предлагают вклады премиальным клиентам ВТБ, МКБ, Яндекс Банк и ДОМ.РФ. Средняя ставка по вкладам в крупнейших банках на данный момент равняется 15,3% годовых, поднявшись с октябрьских 15,24%, то есть на нее повлияло повышение процентов некоторыми крупными банками.

Возможно, перечисленные предложения ведущих отечественных банков обусловлены из ожиданиями паузы в снижении ключевой ставки в декабре либо ее незначительного пересмотра. Также выгодные условия по депозитам стимулирует высокая конкуренция и борьба кредитных организаций за клиентов, особенно за премиальных, которым банки в настоящее время делают наиболее интересные предложения.