ДЕПОЗИТЫ

Общий объем подлежащих страхованию средств во вкладах на 1 июля 2025 года составил 78,8 трлн рублей, увеличившись с начала года на 5,4% [1], говорится в «Мониторинге застрахованных вкладов за первое полугодие 2025 года» государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

В том числе:

▪ вклады населения выросли на 6,4% — до 59,8 трлн рублей;

▪ средства на счетах эскроу — на 7,7% — до 6,6 трлн рублей.

Быстрее всего росли вклады:

▪ физических лиц в диапазоне от 3 млн до 10 млн рублей — на 14,3% по сумме и на 14,2% по количеству вкладчиков;

▪ физических лиц в диапазоне от 1,4 млн до 3 млн рублей — на 11,9% по сумме и на 11,3% по количеству вкладчиков.

Средний размер вклада [2] физического лица на 1 июля 2025 года составил 422 тыс. рублей.

( Читать дальше )

ВТБ запустил срочные депозиты в индийских рупиях для малого и среднего бизнеса (МСБ) на срок от 2 до 91 дня с выплатой процентов в конце срока. Условия размещения подбираются индивидуально. Как отметила старший вице-президент ВТБ Юлия Копытова, число счетов МСБ в рупиях выросло на 36% в I полугодии 2025 года по сравнению с концом 2024 года, а количество контрактов с индийскими партнёрами продолжает расти.

Подобные продукты уже есть у Сбербанка, где депозиты в рупиях доступны с апреля 2024 года. Сейчас минимальная сумма составляет 1 млн рупий, срок — от одного дня, ставка рассчитывается индивидуально. По словам представителя Сбербанка, ожидается повышение ставок.

Депозиты в рупиях позволяют бизнесу диверсифицировать валютный портфель и получать доход от временно свободных средств, особенно на фоне устойчивого роста товарооборота между Россией и Индией, который в 2024 году превысил $70 млрд (+9%). Однако возможности банков ограничены: ПСКБ, предлагавший аналогичный вклад со ставкой 3% в 2023 году, с тех пор свернул продукт.

( Читать дальше )

Ставки по накопительным счетам снижаются стремительно. Некоторые банки обновляют по три раза в неделю. Спешим зафиксировать хорошие доходности!

В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. 

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. Таким образом можно организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

В скобках срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

• 19% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков (снова не стать).

• 19% — Яндекс.Банк. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).

• 19% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).

• 19% — Почта Банк. Первый месяц для новичков  (снова не стать).

( Читать дальше )

Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. По сравнению с июлем все банки вслед за ключевой ставкой значительно снизили процентные ставки, например ВТБ с 19 до 16%, Газпром банк с 21,5 до 17%, Сбербанк с 16 до 14%.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. ВТБ накопительный ВТБ-счет 16% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе 11% (для клиентов без покупок по карте), 13% (при покупках от 10 тыс. р); 14% (при покупках от 50 тыс.р). Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов «ВТБ. Привилегия».

2. Газпромбанк накопительный счет 17% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней отсутствовали счета на сумму от 100 ₽. Потом и иначе 10%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке, при остатке по картам более 30 тыс. +4,5%, более 100 тыс. +5,5% к базовой ставке.

( Читать дальше )

🔧 «Фиксы»: вклады на срок 1-2 года, которые можно пополнять (на 31.07.25)

Фиксы — это сленговый термин обозначения вкладов, которые можно пополнять в дальнейшем. Открыл — значит зафиксировал ставку, в случае понижения на рынке можно будет пополнять свой «фикс» по относительно высокой ставке.
В подборке вклады на сумму < 100к. Автор — investor (он же «злой инвестор»)

• Солидарность Пенсионный: 15.8% на 395 дней, % ежемесячно, мин. сумма 100к, пополнение 90 дней, частичное снятие до 50к в месяц.
• Примсоцбанк Пенсионный Плюс (офлайн): 16% на год, % ежеквартально, мин. сумма 1к.
• Почтобанк (Пермь) Классический / Перспектива: 15.5% на 368 дней, % ежемесячно, от 30к, допускается досрочка за полные кварталы.
• Камкомбанк Доходный на год: 16% с 1–186 дн, 15.25% с 187–367 дн, % ежемесячно, на 367 дней, мин. сумма 100к, пополнение 93 дня, досрочка сохраняет выплаченные %.
• Примсоцбанк Пенсионный: 15.5% на год, % ежеквартально, мин. сумма 10к.
• ПСБ Моя Копилка: 15% на 367 дней, % ежемесячно, мин. сумма 100к, пополнение 337 дней.
• Кошелев Казна: 15% на 270–370 дн, 13.25% на 371–730 дн, % ежемесячно, вход от 200к с «трюком» — если сразу снять 100к, то можно пополнять на 1 млн.

( Читать дальше )

Ставка вклада от 6 мес до 1 года в крупных банках снизилась до 14,8% годовых.

Сбер13,5%
ВТБ 14,8%

При этом чистая доходность вкладов с учетом НДФЛ составила 14,8-13% = 12,8% годовых.

Крупного оттока на 1 августа пока не наблюдается, но все же процесс пошел.

При этом стоит учитывать, что вклады под 18% (открытые ранее) дают капитализацию процентов в размере 1,5% в месяц.


Вклады физ лиц.

Переток ликвидности идет из альфа банка, ГПБ, Совкомбанка и МКБ в РСХБ (который держал ставку 18% до 2 августа).




Динамика с 1 января 25 года.



( Читать дальше )

Здравствуйте, уважаемые коллеги!

В июне ЦБ РФ впервые с 2022 года снизил ключевую ставку с 21% до 20% годовых.
25 июля 2025 года ЦБ РФ снизил ключевую ставку еще на 200 б.п., до 18% годовых.


Информация с сайта cbr.ru/hd_base/KeyRate

Кроме того, ЦБ РФ понизил прогноз по среднему уровню ключевой ставки до 18,8–19,6% в 2025 году и 12–13% в 2026 году.

( Читать дальше )

 

У супругу закончился вклад в Сбербанке, и она озадачилась вопросом, куда определить деньги. Если вы в теме, то уже заметили, что банки наперебой бросились опускать ставки по вкладам. Ну и конечно, просто переоткрыть вклад в Сбербанке под 18% она не успела, в понедельник они уже снизили ставку до 17%. Дальше началось самое интересное.

Оптимальным показалось открытие вклада через 17,5%, через платформу Финуслуги Московкой биржи. Однако привычная оплата по QR коду со Сбера не проходила. Техподдержка рассказывала что-то там про подозрительные операции, уточняла не под давлением ли производятся операции, и не попала ли супруга в лапы мошенников.

На справедливые возражения о том, что деньги переводятся, фактически, с одного своего счета, на другой свой счет, операторы объясняли, что не видят транзакций. В общем полный швах. Наверное многие на этом бы месте уже плюнули, и просто открыли вклад в сбере, под более низкий процент...

Но все же, в итоге, очередной оператор поддержки (до которого еще попробуй дозвонись, а точнее дождись человека), объяснил, что пополнение вклада на финуслугах, проводится как покупка, а лимит у сбера на покупку по СБП на её тарифе 100000 рублей. В общем, компетенции сотрудников зашкаливают.

( Читать дальше )

2 июля 2025г я перевел 5,6 млн р с банковских депозитов в фонд ликвидности SBMM от Сбера. Прошел ровно месяц — время подвести итоги, сравнить доходность фонда с обычными вкладами и ответить на главный вопрос: стоит ли переводить деньги в SBMM или лучше остаться на депозитах?

Мой портфель

 

Общая стоимость портфеля превышает 10.2млн р, а в фонд SBMM у меня вложено 5.77млн р (сумма с учётом уже полученной за месяц прибыли) — скрин из сервиса учёта инвестиций и приложения СБЕР инвестор.

Перед тем, как инвестировать деньги в SBMM, я рассмотрел множество других вариантов для краткосрочных вложений, но так и не нашёл ничего более выгодного и удобного, чем фонды ликвидности.

Какую прибыль даёт фонд SBMM?

Доходность фонда коррелирует с ключевой ставкой ЦБ, а точнее — со ставкой RUONIA. На данный момент RUONIA составляет 18,23%, что немного выше ключевой ставки ЦБ, которая находится на уровне 18%.

( Читать дальше )

Почти половина крупных банков, включая Альфа-Банк (минус 125 млрд руб.), Совкомбанк и Газпромбанк, столкнулась с оттоком вкладов. Отток зафиксировали также в МКБ, Газпромбанке и Почта-банке. Из топ-20 лишь два банка увеличили приток средств. Эксперты связывают это с сезонностью и ухудшением финансового положения клиентов. Этими данными поделились в издание Frank MEDIA.

Из-за ухудшения макроэкономической конъюнктуры опережается не сбережение, а сокращение долговой нагрузки, даже если процентные ставки по кредитам невысокие. По этой причине депозитная база, пассивы банков могут расти более медленными темпами», — поясняет Тимур Нигматуллин из «Финама».

▪️Куда перетекают деньги?
Снижение ставок по вкладам (до ~17% годовых) заставляет искать альтернативы: облигации, валюту, или недвижимость. Однако массового перетока пока нет.

Появились фонды ликвидности — то, чего раньше не было. Поэтому большая часть людей, которые просто пользовались высокими ставками как инструментом получения фиксированной гарантированной доходности, не уводили деньги на депозит, а покупали фонды ликвидности, оставляя все средства на брокерских счетах.

( Читать дальше )