Вклады

Традиционно в конце месяца я подсчитываю весь свой пассивный доход. Лето для инвестора — особенное время: начинается дивидендный сезон, и на счёт сыпятся выплаты от компаний. 📈

Июль стал рекордным Вот оно – настоящее чувство финансовой свободы, когда деньги работают больше, чем ты сама. Можно в шутку сказать: «Ну всё, ухожу на пенсию, пусть капитал зарабатывает за меня» 😎💸.

Чтобы было нагляднее, прикладываю свою июльскую таблицу доходов — тут и дивиденды, и купоны по облигациям, и доход по вкладам (я их для удобства считаю ежемесячно, чтобы видеть реальную картину).

🔥 Вывод: инвестировать стоит начинать как можно раньше. Лето – отличное время, чтобы строить свой капитал и ловить волну дивидендов.

Больше обзоров и аналитики по рынкам: t.me/free_investment_anna

Крупные российские банки начали фиксировать отток средств населения после снижения процентных ставок и волны ничем не подтвержденных слухов о заморозке вкладов, которую якобы может осуществить государство.
В июне из 20 крупнейших кредитных организаций 8 зафиксировали сокращение депозитов физлиц, сообщает Frank RG (https://frankmedia.ru/211816) со ссылкой на банковскую отчетность, опубликованную ЦБ РФ. Максимальный отток — 3,9% за месяц, или 125,3 млрд рублей — пережил Альфа-банк, крупнейшая частная кредитная оргагнизация страны, клиентами которой являются около 30 миллионов россиян.
Сопоставимый отток наблюдался у Совкомбанка (-2,9%), Дом. рф (-2,5%), МКБ, (-2%), ГПБ и Почта-банка (-1,1%), а также «Русского стандарта» (-2,2%). Из топ-20 банков только два — дочка «Яндекса» и РСХБ — показали рост портфеля срочных вкладов на 22,5% и 5,4% соответственно, отмечает Frank RG.

Сбербанк намерен с 31 июля снизить процентную ставку по накопительным счетам для новых клиентов с 16% до 14% годовых. При этом базовая ставка по накопительным счетам (для всех остальных клиентов) будет снижена на процентный пункт, с 10 до 9% годовых. Изменение неудивительно, поскольку средние процентные ставки по депозитам для физлиц сроком от года, по данным Банка России, опустились с 17,5% годовых в мае до 17,22% годовых в июле.

После понижения 25 июля ключевой ставки на 2 процентных пункта, до 18% годовых, банки также начали уменьшать ставки по вкладам и кредитам, причем по вкладам более активно, чем по кредитам. Скорее всего, такая активность связана с тем, что финансовые организации пытаются нарастить чистую процентную маржу в условиях, когда у россиян спрос на кредиты, на процентах по которым банки зарабатывают доходы, упал, а на вклады под высокий процент (проценты по вкладам являются обязательством банка), наоборот, вырос.

По нашим оценкам, в июле в 20 российских банках ставки по вкладам сроком до 12 месяцев упали в среднем до 14-17% годовых, хотя ещё месяц назад вклад можно было открыть под 16-18% годовых. Полагаем, что до конца года Банк России продолжит смягчать ДКП и понижать ключевую ставку, и это значит, что проценты по вкладам тоже будут продолжать падать.

Статистика свидетельствует: вкладчики активно перекладываются из коротких депозитов в длинные. Спешат зафиксировать высокие доходности на случай, если ключевая ставка, а следом и доходности вкладов будут и далее снижаться.

Давайте посмотрим, что предлагают банки на срок от год с фиксированной ставкой.

В списке нет вкладов со ставкой, привязанной к ключевой: сложно предсказать, как она будет изменяться. В крупных банках с большим количеством отделений и доступные на «Финуслугах». Без дополнительных условий, где требуется оборот по карте, участие в программе долгосрочных сбережений или выполнение иных условий, кроме статуса нового клиента или внесения новых денег.

ПСБ

Вклад: «Сильная ставка»
• Ставка:
— На 367 и 547 дней: 16,25%
— На 731 день: 15,5%
— Для новых клиентов: +1 п. п.
• Выплата процентов: В конце срока
• Минимальная сумма: 100 000 ₽
• Пополнение: Нет

ТКБ

Вклад «Новые деньги» для новых клиентов:
• Срок: 370 дней

Изменения касаются вкладов, которые будут открыты, то есть первично пополнены или пролонгированы, 29 июля или позже. Ставки не зависят от наличия подключенных сервисов Pro/ Premium/ Private.

Кроме того, с 29 июля 2025 года процентные ставки по накопительным счетам для клиентов составят 10% годовых (ранее — 12%) для клиентов без подписки и сервисов, 11% для клиентов с подключенным сервисом Pro (ранее 13%), 12% для Premium (ранее 14%) и 13% для Private (ранее 14%).

Проценты на накопительном счете рассчитываются ежедневно и выплачиваются раз в месяц. При выводе денег с накопительного счета рассчитанные и выплаченные проценты сохраняются.

www.tbank.ru/about/news/28072025-t-bank-updates-terms-for-ruble-deposits-and-savings-accounts/

Результаты мониторинга в июле 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада июля — 17,91%;

II декада июля — 17,22%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=638893244816590423BANK_SECTOR.htm