Вклады

💸С учётом снижения ключевой ставки до 18% ЦБ РФ, актуальность пристроить свои деньги на вкладе под хорошие проценты возрастает (относится к консервативным инвесторам, которые желают минимизировать свои риски и вложить свои деньги в более предсказуемый финансовый инструмент). Добавим сюда ещё 5 дефляционных недель подряд и вырисовывается такая картина, что снижение ставки в сентябре можно ожидать на 1-2% (поэтому, время работает против вас). Тот же ЦБ снизил прогноз инфляции на этот год до 6-7% (было 7-8%) и среднего значения ставки до конца года до 16,3-18% (ставку до конца года могут оставить без изменений или снизить до 14%).

Если рассматривать данные ЦБ о средней max ставке по вкладам физ. лиц до 1 года в топ-10 банках, то во II декаде августа она составила 15,849% снизившись (годичные ОФЗ дают доходность выше 15,4%). То есть, рынок ОФЗ и банки закладывают дальнейшее снижение ставки.

Подобрал для вас топ-9 вкладов по доходности, но, конечно, со спец. условиями:

1️⃣ БСПБ. Выгодный старт — ставка 17,7%, срок на 3 месяца, сумма от 10₽ тыс. до 500₽ тыс., пополнение/снятие не предусмотрено. Выплата % в конце срока, предложение для новых клиентов. Открыть вклад возможно, только в офисе, также необходим накопительный счёт от банка, то есть его тоже нужно будет открыть (туда будут зачислены % по вкладу).

( Читать дальше )

Со времени публикации прошлой подборки большинство банков снизили доходности депозитов.

Давайте посмотрим, куда сейчас вкладывать выгоднее. 

По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов, где можно открыть вклад со ставкой до 30%. 

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 16%.

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 17%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 17,5% годовых. 

Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная):

2 месяца:

•17,5% — Рокетбанк. Вклад.

•16,65%  — НС Банк. Вклад «Достигай».

•16,6%  — ТКБ. Вклад «Новые деньги» (для новых денег).

•16,47% (16,58%) — Инбанк. Вклад «Максимум Симпл».

•16,5%  — ВТБ. «ВТБ Вклад» (для новых).

( Читать дальше )

На общем фоне снижения доходности по депозитам выделились четыре крупных игрока (ВТБ, Альфа-банк, МКБ и Сбербанк), которые повысили максимальные ставки по ряду сберегательных продуктов:

с 22 августа ВТБ на 0,5 п.п. повысил максимальную ставку по флагманскому «ВТБ-Вкладу» — до 16,5% годовых. Изменения действительны как для новых вкладчиков ВТБ, так и для действующих клиентов банка, которые разместят на депозите новые деньги;
с 23 августа Альфа-банк поднял приветственную ставку по накопительному счету до 18%, а с 25 августа увеличил ставки по вкладам «Альфа-Вклад Новые деньги», «Альфа-Вклад. Максимальный» и «Альфа-Вклад. Пенсионный». Повышение прошло в диапазоне 0,1–1,5 п.п., а максимально возможная доходность увеличилась до 16,4% годовых;
с 28 августа МКБ повысил ставки по вкладам «МКБ. Безусловный» и «МКБ. Перспектива», подняв доходность по ним на 0,1–0,5 п.п. Примечательно, что днем ранее банк снижал доходность по тем же вкладам в диапазоне 0,25–0,65 п.п. Также с 29 августа банк на 0,6 п.п. поднял доходность по вкладу «МКБ. Преимущество», установив максимальную ставку по нему на уровне 15,7% годовых;

( Читать дальше )

Ставки по накопительным счетам притормозили снижения. Некоторые банки даже повысили доходности. Спешим зафиксировать хорошие доходности!

В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. 

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. Таким образом можно организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

В скобках срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

• 19% — Яндекс.Банк. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).

• 18% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков (снова не стать).

• 18% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).

• 17% — Локо-Банк. Первые 2 месяца для новичков (через 180 дней).

( Читать дальше )

За август средняя ставка по двухлетним вкладам снизилась на 0,52 п.п. и на 1 сентября 2025 года составила 10,95%, сообщают Финуслуги.

«Максимальная ставка по двухлетнему вкладу в топ-20 предлагается в размере 18,3%, минимальная составляет 5,7% годовых», — прокомментировал для ТАСС старший управляющий директор Московской биржи по розничному бизнесу, развитию электронных платформ и маркетплейсу «Финуслуги» Игорь Алутин. 

tass.ru/ekonomika/24932299  

◾ Правительство поддержало депутатский законопроект, который предлагает взыскивать с банков более жёсткие штрафы и установить вилку — до 0,1% и до 1% от собственного капитала (вместо уставного капитала сейчас) за нарушения при привлечении вкладов, выдаче потребительских кредитов и работе с мобилизованными.

◾ Документ (№959011-8) был внесён в парламент в июле и принят в первом чтении.

◾ Как следует из отзыва правительства, опубликованного в электронной базе данных парламента, принятие закона приведёт к росту доходов федерального бюджета, администрируемых Банком России, без необходимости выделения дополнительных ассигнований.

◾ Согласно действующему законодательству, если кредитная организация нарушила законы, указания ЦБ, макропруденциальные лимиты, не передала в ЦБ или исказила информацию, не провела аудит, то ЦБ вправе потребовать устранить нарушения; наложить штраф в размере до 0,1% от минимального уставного капитала; ограничить операции банка (в том числе с материнской организацией, участниками группы и аффилированными лицами) на срок до 6 месяцев. Если банк не выполнил предписание ЦБ в установленный срок или создал угрозу интересам вкладчиков, то ЦБ может взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала.

( Читать дальше )

С 1 сентября 2025 года СберБанк меняет ставки по вкладам «Лучший %» и «СберВклад» на короткие сроки. Новые условия размещены на сайте банка.

По вкладу «Лучший %» максимальная ставка 16% годовых теперь действует на 2 месяца. Ранее такую доходность можно было получить на 4 месяца.

На короткие сроки с выплатой процентов в конце срока установлены ставки: 
— 1 месяц — 15% годовых (без изменений), 
— 2 мес. — 16% (было 15%), 
— 3 мес — 15,9% (было 15,5%), 
— 4 меc. — 13,5% (было 16%), 
— 5-8 мес. — 13,5% (без изменений)

 

С ежемесячной выплатой процентов ставки на сроки до 1 года варьируются от 11,35% до 15,85%. Максимальная ставка 15,85% действует на срок 2 месяца.

Указанные повышенные ставки действуют только на новые денежные средства, которых не было на вкладах и накопительных счетах клиента в банке в последние 2 календарных месяца.

В связи с чем предположение… Возможно 12 сентября ЦБ не будет снижать ставку 

( Читать дальше )

B пятницy вeчepoм, дeвoчки в ЦБ вылoжили нa cвoeм caйтe Oбзop бaнкoвcкoй cиcтeмы нa 1 Aвгycтa 2025. Kaк вceгдa, я eгo cкaчaл, paзoбpaл нa ключeвыe пoкaзaтeли и пocтpoил кpacивыe гpaфики, чтoбы мoи дopoгиe читaтeли видeли, кyдa мы кaтимcя.

Cнaчaлa cмoтpим дeньги и дoлги физикoв:



Измeнeния зa Июль:

Kpeдиты -0.1% (-50 млpд)
Bклaды +1.2% (+570 млpд)
Лицeвыe cчeтa +1.5% (+280 млpд)
Haличкa +1.4% (+240 млpд)
Cчeтa эcкpoy +1.7% (+110 млpд)

Kaк видим, cooтeчecтвeнники зaнecли нa вклaды 570 млpд pyблeй. He вaжнo, гдe oни иx взяли и кaкaя чacть из ниx являeтcя пoлyчeнными пpoцeнтaми пo этим жe вклaдaм. Глaвнoe, чтo нe oбмeняли иx нa вaлютy и нe yтaщили зa бyгop. Moлoдцы! Taк и дoлжны пocтyпaть нacтoящиe пaтpиoты!

Cтpyктypa кpeдитoв физикoв:



( Читать дальше )

Друзья, давайте поговорим о влажных мечтах риелторов и инвесторов!

Многие ожидают, что после снижения ставок по депозитам в банках, огромное количество денег хлынет на рынок недвижимости. Но давайте разберемся, насколько это реально.

Я занимаюсь этим бизнесом уже много лет и могу сказать, что в головах людей существует некое правило: ипотека становится доступной для обычного человека, когда ставка по ипотеке на вторичном рынке составляет 10-12% годовых.

На текущий момент, 30 августа, ставки в трех ведущих банках России, которые контролируют 90% рынка, выглядят так:

— Сбербанк: 22% годовых
— Альфа-Банк: 22% годовых
— ВТБ: 24-25% годовых

Чтобы ставки в этих банках снизились до уровня 10-12% годовых, необходимо, чтобы Центральный Банк снизил свою ставку примерно на 10%. Вопрос в том, как быстро это произойдет?

Я думаю, что это займет около полутора лет.

Вот пример из последней консультации. Семья ждёт ребёнка и хотят купить 3-х комнатную квартиру в городе миллинике. Квартира стоит 6 000 000 рублей своих 500 000 рублей.

( Читать дальше )

 Заморозки счетов и вкладов скорее всего не будет, власти выберут точечный контроль над наличными и вот к чему это приведет.

Введение.  
На фоне экономической нестабильности многие россияне опасаются полной заморозки счетов. Однако современные реалии предлагают иной сценарий: вместо грубых запретов власти могут использовать более изощренные инструменты финансового контроля. Основным механизмом станет ограничение на снятие наличных, что позволит сохранить видимость стабильности, но приведет к глубоким структурным изменениям в экономике. Этот подход уже частично реализуется через новые правила ЦБ, вступающие в силу с 1 сентября 2025 года .

 1. Почему заморозка счетов маловероятна
— Социальные риски: Полная блокировка счетов спровоцирует панику и подорвет доверие к финансовой системе. Исторически такие меры приводят к резкому росту недовольства населения, как это было в СССР (1991 г.)  Аргентине (2001 г.), Кипре (2013 г.) или Греции (2015 г.).
— Технологические возможности: цифровизация финансовой системы позволяет точечно контролировать потоки денег без тотальных запретов.

( Читать дальше )