Банки

1. У нас в стране есть закон о страховании вкладов. Гарантирует возврат 1.4 млн рублей плюс проценты. Не представляю себе, как в ситуации с заморозкой его можно легко проигнорировать. Наверное, введением военного положения, но если замораживать вклады будут по этой причине, то обсуждать особо нечего, — скорее всего у большинства будут проблемы поважнее заморозки вкладов.

2. Реальный кейс: человек под 50, работает наёмным руководителем немалого FMCG-предприятия в одном из приграничных регионов, в которых сейчас, к сожалению, несколько раз в неделю воздушная тревога. Но это не ключевой момент. У человека с мирных времён есть ипотека на московскую квартиру под 6-8% на 12 млн в одном из банков. У человека довольно нехилая зарплата и поэтому есть 16 млн на вкладах по 4 млн в 4 банках лесенкой по 6-12 месяцев: в том, где ипотека, и ещё в 3 из системообразующих. В каждом из банков у человека есть кредитки с грейсом 4-6 месяцев и лимитом 100-300 тысяч рублей, которыми человек пользуется, постоянно имея задолженность в среднем около полумиллиона и не платя проценты.

«Мы считаем, что Центральный банк недооценивает эффект переноса. Публичные выступления говорят о моделях Центрального банка, которые предполагают перенос ослабления курса рубля на 10% в 0,5-0,6 п.п. инфляции дополнительной. Мы считаем, что доля потребительского импорта в корзине составляет 25%, поэтому этот перенос сильнее. Наши модели показывают эффект в пять раз сильнее, чем у ЦБ», — сказал  первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов.

«Сейчас мы наблюдаем очень важную особенность, которая может привести к пересмотру прогноза по дальнейшему движению ключевой ставки, потому что это сильный проинфляционный фактор», — отметил Пьянов.

Смотрите, аргумент, мол зачем замораживать вклады и портить репутацию государства, если можно просто девальвировать рубль.
Давайте рассуждать не со словом зачем, а почему, почему может быть вынуждено государство заморозить вклады. Ну хотя знаете, не будем говорить о всех вкладах, скажем заморозка вкладов от 10млн или наоборот до 10млн, как Вам угодно, в общем заморозка не всех, а с нюансами.
У меня есть идеи почему может быть вынуждено государство заморозить вклады, кстати первая идея напрашивается сама собой.
1) Разгоняют тему про заморозку, люди испугавшись побегут снимать вклады, денег не будет хватать на выдачу — вынужденная заморозка.
2) Доллар поднимается на 150, люди в панике бегут снимать вклады, денег на выдачу не хватает — вынужденная заморозка.
Далее продолжайте Вы

КОРПОРАТИВНЫЙ КРЕДИТ в ОКТЯБРЕ: РЕКОРДНЫЙ РОСТ ПОЧТИ ЧТО ЗА 2 ГОДА

По данным ЦБ (https://cbr.ru/Collection/Collection/File/54848/razv_bs_24_10.pdf): В ОКТЯБРЕ рост корпоративного кредита (в рублях и валюте): +2 475 млрд (+2.9%), за последние 12 мес: +15 839 млрд (+22.4%).

Рост корпоративного кредита не только не замедлился, но даже ускорился: +2.9% за месяц – это max прирост с декабря 2022г.

ЦБ отмечает: «Кредиты брали компании из разных отраслей. Отдельные крупные выдачи инвестиционных кредитов пришлись на нефтехимические компании. Более трети прироста, как и в предыдущие месяцы, обеспечили кредиты на финансирование инвестиционных проектов. У отдельных компаний при этом растет долговая нагрузка, что несет повышенные риски. В целях сохранения устойчивости банковского сектора Банк России рассматривает возможность введения макропруденциальных надбавок по кредитам крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой»

Принимая решение по ставке 25 октября (https://t.me/russianmacro/19994), ЦБ уже понимал октябрьскую картину. Для решения 20 декабря важной будет динамика кредита в ноябре.MMI.

Результаты мониторинга в ноябре 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада ноября — 20,91%;

II декада ноября — 21,56%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.


cbr.ru/press/pr/?file=638683205899326592BANK_SECTOR.htm

• На ноябрь 2024 года индекс минимальных ставок составляет 22,7%, а максимальных – 26,6%.
• Предложение на рынке жилой недвижимости продолжает расти – за год показатели увеличились на 12%.
• Спрос на покупку недвижимости снижается – количество сделок в 3 квартале 2024 года уменьшилось на 35%, достигнув 671 тыс.
• По итогам 2024г объем выдачи ипотечных кредитов вернется к уровню 2020г – снизится на 39%, до 4,8 трлн руб
• В 2024 году доля госпрограмм выросла до 71% от всех выдач.

Когда я читаю про заморозку вкладов на телеграм-каналах с 1 млн+ подписчиков, мне начинает казаться, что заказные тексты для рассеивания паники у них реально покупают СБУ/ЦРУ/МИ6.

А сами они этого как будто совершенно не понимают

Надеюсь мои читатели не подписаны на эти продажные помойки👍

По данным ЦБ, в октябре 2024 г. спрос в кредитовании составил 169₽ млрд (0,4% м/м и 18,8% г/г, месяцем ранее — 401₽ млрд). В октябре 2023 г. он равнялся 720₽ млрд, фиксируем 4 месяц подряд снижения относительно 2023 г. Можно с уверенностью вещать о стабилизации в розничном кредитовании, потому что в этом месяце портфель потреб. кредитов сократился, а в автокредитовании значительное замедление. С учётом всех мер регулятора становится понятно, что их нужно было применять намного раньше, потому что эффект они произвели, но действия были запоздалые (урон нанесён экономике/гражданам), сейчас регулятору необходимо действовать в корп. кредитовании и немедленно. Давайте перейдём к данным:

🏠 Выдача ипотеки в октябре замедлилась до 0,7% (+0,9% в сентябре), кредитов было выдано на 367₽ млрд (в сентябре 373₽ млрд), в октябре 2023 г. выдали 770₽ млрд, разница ощутимая. Выдача ипотеки с господдержкой составила 250₽ млрд (270₽ млрд в сентябре), почти вся выдача приходится на семейную ипотеку (85%) из-за завершения массовой льготной ипотеки/ужесточения семейной ипотеки, другие программы не вызывают особого спроса.